Дело № 2-134/2023
Поступило 22.08.2022г.
УИД 54RS0013-01-2022-003495-87
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 февраля 2023г. г. Бердск
Бердский городской суд Новосибирской области в составе
председательствующего судьи Мельчинского С.Н.,
при секретаре Чернышёвой Е.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании договора незаключенным,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании договора незаключенным.
В обоснование заявленных требований, с учетом уточнения, указано, что 01.07.2022 года при проверке личного кабинета на сайте ФНС России он обнаружил, что на его имя в ПАО «Совкомбанк» открыт счет № от 22.06.2022 года. Однако, он никогда не являлся клиентом в ПАО «Совкомбанк» и указанный счет не открывал. Согласно справке, Межрайонной ИФНС № 21 по Новосибирской области, указанный счет был открыт в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк» (Новосибирская область г. Бердск). Из представленной ответчиком копии паспорта лица, представившегося ФИО1 при заключении договора банковского счета, следует, что данные этого паспорта отличаются от данных паспорта истца, нотариальная копия которого была представлена в материалы дела. Так, в представленной ответчиком копии паспорта ФИО1 в качестве органа, выдавшего паспорт указано «Центральное РОВД Новокузнецкого УВД Кемеровской области», но в подлинном паспорте ФИО1 указано иное наименование органа - «Отдел внутренних дел Центрального района г. Новокузнецка Кемеровской области». Кроме того, в представленной ответчиком копии паспорта ФИО1 в качестве адреса регистрации указан адрес: <адрес>, с датой регистрации по этому адресу 12.10.2000 года. Но в действительности он по этому адресу был зарегистрирован 03.04.1998 года, а 13.08.2010 года был снят с регистрационного учета. С 13.11.2017 года он был зарегистрирован уже по адресу: <адрес>, что подтверждается отметками о регистрации в подлинном паспорте ФИО1 Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что в них содержится не только просьба заключить договор потребительского кредита, но и обязанность заемщика (пункт 9) заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты. В общих условиях договора потребительского кредита, также представленных ответчиком в материалы дела (т. 1 л.д. 245-257), отдельно выделяются договор банковского счета и договор потребительского кредита, а банковский счет согласно общих условий - это банковский счет, который открывается заемщику на основании договора банковского счета. Также из общих условий договора потребительского кредита (пункт 7.5.) следует, что прекращение договора потребительского кредита в связи с его исполнением не влечет автоматического прекращения договора банковского счета, который, как указано в общих условиях, расторгается по основаниям, предусмотренным законом, либо в любое время по заявлению заемщика (пункт 7.6. общих условий). То есть, согласно общих условий потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» договоры банковского счета и потребительского кредита не являются частью одного смешанного договора, а рассматриваются как отдельные договоры, как они понимаются в главах 42 и 45 ГК, которые могут существовать отдельно друг от друга. Из указанного следует, что между ответчиком и неустановленным лицом, которое представилось ФИО1, было заключено два договора: договор потребительского кредита № 5723660535 от 22.06.2022 года и договор банковского счета № от 22.06.2022г. Поскольку его воля на заключение этих договоров потребительского кредита и договора банковского счета отсутствовала, эти договоры являются незаключенными. Недействительность паспорта на имя ФИО1, предъявлявшегося неустановленным лицом в различные банки для заключения договоров банковского счета подтверждается судебными актами: решение Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-148592/2022 от 01.11.2022г., решение Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-148620/2022 от 01.11.2022г., решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу № А56- 71298/2022 от 23.11.2022г.
По указанным основаниям истец, с учетом уточнения, просит: 1) признать незаключенным договор потребительского кредита № 5723660535 от 22.06.2022 года между ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) и ФИО1 (<данные изъяты>); 2) признать незаключенным договор банковского счета № от 22.06.2022 года между ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) и ФИО1 (<данные изъяты>).
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования, с учетом их уточнения поддержал, просил удовлетворить.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что 22 июня 2022 года лицо, которое представилось ФИО1, <данные изъяты>, обратилось в офис ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) с целью оформления Карты рассрочки «Халва» с лимитом 0,1 рублей (дебетовая), для чего был заключен договор потребительского кредита №5723660535 и открыт счет №. После оформления договора №5723660535 от 22.06.2022г. никакие денежные средства на счет № не перечислялись. 04 июля 2022 года ФИО1 обратился в офис ПАО «Совкомбанк» с заявлением о блокировке всех карт и счетов, открытых на него «мошенниками». В ходе проведенной сотрудниками ПАО «Совкомбанк» внутренней проверки, была произведена блокировка карты и счета, договор потребительского кредита № от 22.06.2022 года, в рамках которого открыт счет № помечен на закрытие, проведена очистка кредитной истории, снято воздействий Банка. На телефон, оставленный ФИО1, как контактный: № 02.08.2022 года отправлено смс-сообщение: «Уважаемый И.К.! Ваше обращение № рассмотрено. Сообщаем, что в результате проведенной проверки, подтвержден факт мошеннических действий со стороны 3-го лица. Рекомендуем Вам обратиться с заявлением в правоохранительные органы по месту жительства. При поступлении официальных запросов из правоохранительных органов Банк готов предоставить информацию по данному инциденту. Произведены соответствующие настройки, кредитная история направлена на корректировку. №». Считает, что каких-либо умышленных виновных действий по проведенной сделке со стороны сотрудников Банка нет, так как предоставленные документы не имели явных признаков подделки и для установления виновных лиц истцу необходимо обратиться в правоохранительные органы. На момент регистрации искового заявления 22.08.2022 года в суде, все необходимые действия со стороны ПАО «Совкомбанк» по закрытию банковского счета №, аннулированию договора потребительского кредита №5723660535 от 22.06.2022 года были произведены, а требования истца удовлетворены в добровольном порядке, что исключает предъявление указанного иска. Просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе, договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход она с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).
По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявлений лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
При этом в соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу п.1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п.1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п.2).
Судом установлено, что 22.06.2022 года от имени истца ФИО1 с ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №5723660535 «Карта «Халва» (том 1 л.д. 146-148, 237-239).
Из пункта 2.2 индивидуальных условий кредитного договора следует, что заемщик просил банк открыть ему банковский счет и осуществлять его обслуживание с ОУ бесплатно.
Пунктом 9 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.
В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику расчетную карту с лимитом кредитования при открытии договора 0,1 рублей. Срок возврата кредита 22.06.2032 года. Также из кредитного договора следует открытие заемщику банковского счета №.
Как следует из кредитного договора, при подписании договора заемщиком был предоставлен паспорт <данные изъяты>.
В анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита указаны адрес постоянной регистрации и адрес фактического проживания ФИО1: Кемеровская область, г. <данные изъяты> а также номер мобильного телефона № (том 1 л.д. 150, 243-244).
Выпиской по счету подтверждается отсутствие перечислений денежных средств на счет № после оформления договора потребительского кредита №5723660535 (том 1 л.д. 145).
В исковом заявлении истец указал, что 01.07.2022 года при проверке личного кабинета на сайте ФНС России он обнаружил, что на его имя в ПАО «Совкомбанк» открыт счет № от 22.06.2022 года. Однако, он никогда не являлся клиентом в ПАО «Совкомбанк» и указанный счет не открывал.
Из представленной истцом ФИО1 нотариально заверенной копии паспорта следует, что 06.07.2004 года Отделом внутренних дел Центрального района г. Новокузнецка Кемеровской области ему был выдан паспорт серии <...> (том 1 л.д. 100-108).
Согласно паспорту ФИО1, <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ снят с регистрационного учета по указанному адресу. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ снят с регистрационного учета по указанному адресу. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по адресу: <адрес>.
Из предоставленной на запрос суда адресной справки ОАСР УВМ ГУ МВД России по Кемеровской области от 31.01.2023 года также следует, что ФИО1, 29.<данные изъяты>, значился зарегистрированным по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ значился зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>. Убыл ДД.ММ.ГГГГ: <адрес> (том 1 л.д. 265).
Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от 20.01.2023 года на запрос суда, 22.06.2022 года лицо, представившееся ФИО1, <данные изъяты> подписало анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита для оформления карты рассрочки «Халва» 2.0 (кредитный №) с кредитным лимитом 0,1 руб. (при данных условиях возможно использование только собственных средств) и индивидуальные условия к договору потребительского кредита №5723660535 от 22.06.2022 года (подписаны электронно). При оформлении к карте № подключен +<***>. На момент заключения сделки у ПАО «Совкомбанк» отсутствовали основания сомневаться в достоверности личности ФИО1, представившего паспорт. В ответе содержится фото заемщика из ПО банка, а также приложена копия паспорта лица, представившегося ФИО1, из которой следует, что 06.07.2004 года Центральным РОВД г. Новокузнецка ФИО1, <данные изъяты>. В паспорте содержится отметка о регистрации по месту жительства по адресу: <данные изъяты> (том 1 л.д. 235-236, 258-259).
Фотография в представленной банком копии паспорта на имя ФИО1 отличается от фотографии в копии паспорта, предоставленной истцом. Адрес регистрации ФИО1 на дату заключении договора не соответствует адресу регистрации в копии паспорта, предоставленной ответчиком. В копии паспорта, предоставленной истцом, указано, что паспорт выдан Отделом внутренних дел Центрального района г. Новокузнецка Кемеровской области, а из копии паспорта, предоставленной ответчиком, следует, что паспорт выдан Центральным РОВД гор. Новокузнецка. Также различаются наименование органа, выдавшего паспорт, подпись должностного лица, выдавшего паспорт, личная подпись ФИО1
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что подпись на всех документах, представленных в банк от имени ФИО1, является подписью иного неустановленного лица.
Согласно сообщению ПАО «Мобильные ТелеСистемы» от 26.12.2022 года, номер телефона № принадлежит абоненту ФИО1, <данные изъяты>. Период действия ДД.ММ.ГГГГ – по настоящее время (том 1 л.д. 226).
Таким образом, номер телефона <***> был зарегистрирован на лицо, предъявившего тот же паспорт, что был предъявлен банку для заключения кредитного договора.
Из пояснений стороны истца следует, что указанный в заявлении номер телефона никогда истцу ФИО1 не принадлежал и им не использовался. Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.
Доводы стороны истца о том, что спорные договоры заключены иным, неустановленным лицом от имени ФИО1 по поддельному паспорту истца стороной ответчика не опровергнуты, каких-либо доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, вопреки ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлено.
Оценивая доказательства по делу в их совокупности, с учетом установленных судом обстоятельств, на основании указанных норм закона, суд приходит к выводу о том, что спорный договор потребительского кредита № 5723660535 от 22.06.2022 года заключен с ответчиком неустановленным лицом по поддельному паспорту, в отсутствие согласия истца.
Указанные обстоятельства являются основанием для удовлетворения заявленного искового требования о признании договора потребительского кредита № 5723660535 от 22.06.2022 года незаключенным.
Исходя из условий заключенного между ПАО «Совкомбанк» и лицом, действующим от имени ФИО1, договора потребительского кредита, между ними заключен смешанный договор с элементами кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит положениям ст. 421 ГК РФ.
Таким образом, исковые требования ФИО1 о признании незаключенным договор банковского счета № от 22.06.2022 года также подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 300 руб., что подтверждается чеком-ордером от 19.08.2022 года (л.д. 5), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить.
Признать незаключенным договор потребительского кредита № 5723660535 от 22.06.2022 года между ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) и ФИО1 (<данные изъяты>).
Признать незаключенным договор банковского счета № от 22.06.2022 года между ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) и ФИО1 (<данные изъяты>).
Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты> в пользу ФИО1 (<данные изъяты>) государственную пошлину в размере 300 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда составлено 13 марта 2023 года.
Судья (подпись) С.Н. Мельчинский