Дело № 2-4974/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2022 года (адрес)

Калининский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Лысакова А.И.,

при секретаре судебного заседания Кутыревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 622 480,60 руб., в том числе основного долга в размере 347 767,90 руб., сумма процентов за пользование кредитом 9 607,74 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требований) в размере 263 801,72 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 907,24 руб., сумма комиссий за направление извещений в размере 396 рублей. Также истец просил возместить понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 9 424,81 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит путем перечисления на её счет денежных средств в размере 391 495, из которых 325 000 сумма к выдаче, 66 495 сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,80% годовых, а заемщик, соответственно, приняла на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Принятые на себя обязательства ответчиком, надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при обращении в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Калининского районного суда (адрес), в связи с чем и на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является кредитной организацией, что подтверждается выпиской из устава.

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с (дата) вступил в силу Федеральный закон от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено судом, (дата) ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В силу положений ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По результатам рассмотрения вышеуказанного заявления, в этот же день, (дата), между Банком и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в размере 391 495 рублей сроком на 60 месяцев с выплатой 19,80% годовых.

Условиями заключенного между сторонами договора также предусмотрено, что возврат заемных денежных средств осуществляется путем внесения ежемесячных платежей не позднее двадцать третьего числа каждого месяца в размере 10 434,48 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту.

Помимо прочего, условиями заключенного между сторонами договора также предусмотрено, что за просрочку оплаты ежемесячного платежа с первого до сто пятидесятого дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с первого дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

При заключении договора потребительского кредита ФИО1 также просила о предоставлении ей дополнительной услуги – «СМС-пакет», стоимостью 59 рублей ежемесячно.

С указанными выше условиями кредитного договора, изложенными в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также с Общими условиями договора потребительского кредита, заемщик ФИО1 была ознакомлена в день заключения договора потребительского кредита и согласна с ними, о чем свидетельствуют ее собственноручные подписи в индивидуальных условиях потребительского договора, заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита исполнены Банком надлежащим образом, путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя ответчика ФИО1 в размере 325 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, не оспаривалось ответчиком.

ФИО1 напротив, получив кредит и используя полученные денежные средства в общей сумме 325 000 рублей от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств уклоняется, платежи в погашение кредита и процентов не вносит длительное время, в связи с чем у неё образовалась задолженность, которая по состоянию на (дата) составила 622 480,60 руб.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного суду расчета задолженности по состоянию на (дата), задолженность ответчика перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет 622 480,60 руб., в том числе:

- основной долг – 347 767,90 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 9 607,74 руб.;

- убытки Банка (неоплаченные проценты) – 263 801,72 руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 907,24 руб.;

- комиссия за предоставление извещений – 396 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиком не опровергнут, судом проверен и принимается как верный.

При расчете ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» учтены поступившие от ответчика денежные суммы в счет исполнения принятых на себя обязательств.

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняются длительное время, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы задолженности в судебном порядке являются законными и обоснованными.

Кроме того, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела 3 Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы ной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - дня).

Согласно п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются но до дня возврата суммы займа.

При нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита банк-кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора (ч. 1 ст. 14 Закона № 353-ФЗ).

Такое право возникает у кредитора в случае, если продолжительность (общая продолжительность) просрочки платежа по кредиту составляет (ч. 2, 3 ст. 14 Закона № 353-ФЗ): более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; более 10 календарных дней, если договор заключен на срок менее 60 календарных дней.

Обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по кредитному договору в связи с неисполнением заемщиком обязательства по внесению платежей означает досрочное востребование кредитором суммы кредита с процентами и изменение срока исполнения обязательства заемщиком.

Таким образом, заявляя требования о взыскании убытков (неоплаченных процентов), банк просил взыскать в свою пользу неустойку, которая предусмотрена договором.

Поскольку, заключая кредитный договор ответчик была ознакомлена с его условиями, что подтверждается ее подписью в договоре, а, следовательно, ей было достоверно известно о всех его существенных условиях, в том числе и о штрафных санкциях, предусмотренных договором в случае его неисполнения, у суда отсутствуют основания для отказа истцу в удовлетворении требований в части взыскания убытков (неоплаченных процентов).

В данном случае сторонами не совершено юридических действий, отвечающих требованиям, вследствие которых кредитный договор был бы расторгнут. Так, письменного соглашения о расторжении кредитного договора сторонами не составлялось, судебного решения о его расторжении также не имеется. Обстоятельство обращения истца с иском к ответчику о досрочном возврате кредита не порождает само по себе таких правовых последствий, как прекращение кредитного договора. Задолженность по кредиту не погашена, ответчик фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами, и соответственно, должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за кредит, до дня фактического возврата суммы кредита, что прямо вытекает из положений ч.2 ст.809 ГК РФ.

Кроме того, согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца 9 424,81 руб. в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежными поручениями № от (дата). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,(дата) г.р., паспорт серии № №, зарегистрированной по адресу: (адрес), в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН № задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 622 480 (шестьсот двадцать две тысячи четыреста восемьдесят) руб. 60 коп., в том числе основного долга в размере 347 767,90 руб., проценты за пользование кредитом в размере 9 607,74 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требований) в размере 263 801,72 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 907,24 руб., сумма комиссий за направление извещений в размере 396 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 424 (девять тысяч четыреста двадцать четыре) руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд (адрес) в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий: п/п А.И. Лысаков

Копия верна. Судья: А.И. Лысаков

Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2022 года

Судья: А.И. Лысаков

***

***