Дело № 2-1171/2023

<номер>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 декабря 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Островской Р.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследнику умершей ФИО4 – ФИО1, в обоснование указав, что, приняв от ФИО4 заявление на получение кредитной карты Сбербанка России от 02 июля 2012 года, Банк выдал последней кредитную карту Mastercard Credit Momentum (номер счета карты <номер>, эмиссионный контракт <номер>, карта <номер>) с разрешенным лимитом кредита 40 000 рублей. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, держателю карты предоставлены кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставленном Банком держателю карты. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Обязательства по кредитному договору перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному договору заемщиком не заключался. По состоянию на дату подачи иска в суд размер полной задолженности составляет 227 889 рублей 95 копеек.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследника умершей ФИО4 – ФИО1 задолженность по кредитной карте <номер> (эмиссионный контракт <номер>) в сумме 227 889 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5478 рублей 90 копеек.

Определением Благовещенского районного суда Амурской области от 22 ноября 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен нотариус Тындинского нотариального округа Амурской области ФИО5

Представитель истца, третье лицо, уведомленные судом о месте, дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, представитель истца просил рассматривать дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, судебная корреспонденция, направляемая в адрес ответчика, возвращена отправителю с отметкой «истек срок хранения».

Согласно пункту 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 63, 67 постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, судебное извещение, направленное ответчику по адресу регистрации, считается доставленным.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно материалам дела, что между ПАО Сбербанк России и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО4 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта MasterCard Credit Momentum по эмиссионному контракту <номер> от 02 июля 2012 года. Также ФИО4 был открыт счет <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк России договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п. 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Условия), за пользование кредитом на сумму основного долга начисляются проценты по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Из пункта 3.1 Условий следует, что Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующим на дату пролонгации.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, в которой содержится подпись заемщика ФИО4, процентная ставка по кредиту составляет 19 % годовых, срок кредитования 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту в льготный период 0,0 %, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0 % (от размера задолженности), дата платежа: не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита 20,50 % годовых. Кредит предоставлен в размере кредитного Лимита сроком на 3 года.

Факт совершения ФИО4 расходных операций с применением кредитной карты, а также факт нарушения последней обязанности по внесению платежей и сроков внесения платежей в счет погашения задолженности, подтверждается имеющимися в материалах дела отчетами по кредитной карте и расчетом задолженности по кредитной карте (приложение № 1), в котором отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты, а также начисления процентов.

Поскольку платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились заемщиком ФИО4 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком по состоянию на 12 сентября 2023 года образовалась просроченная задолженность в сумме 227 889 рублей 95 копеек, из которых: просроченный основной долг – 195 000 рублей, просроченные проценты – 32 889 рублей 95 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, подтверждается материалами дела, суд считает его арифметически правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения заемщиком денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом материалы дела не содержат.

Ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств нарушены законные права и имущественные интересы Банка.

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии <номер>, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС по г. Благовещенск и Благовещенскому району управления ЗАГС Амурской области.

Согласно имеющейся в материалах дела копии наследственного дела <номер>, наследником ФИО4, принявшим наследство, является ее дочь – ФИО1

На основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с частью 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из части 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принятое наследство в силу положений пункта 4 статьи 1152 ГК РФ признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку Банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что заемщик ФИО4 умерла, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность ее наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

В соответствии со статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Положения статьи 1153 ГК РФ предусматривают способы принятия наследства: путем прямого волеизъявления лица - подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство; путем совершения наследником конклюдентных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как отмечено выше, наследником умершей ФИО4 является ее дочь ФИО1

В состав наследственного имущества вошло движимое и недвижимое имущество.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО4 на дату смерти являлась правообладателем следующих объектов недвижимого имущества: земельного участка с кадастровым номером <номер>, площадью 3264 +/-20 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> (общая долевая собственность, доля в праве общей долевой собственности пропорциональная размеру общей площади квартиры с кадастровым номером <номер>); квартиры с кадастровым номером <номер>, площадью 26,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества (на дату смерти заемщика – ДД.ММ.ГГГГ) <номер> от 13 ноября 2023 года, подготовленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость земельного участка составляла 20 569 000 рублей, рыночная стоимость квартиры – 4 048 000 рублей.

Вместе с тем, суд принимает во внимание, что ФИО4 являлась собственником доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером <номер>, пропорциональной размеру общей площади квартиры с кадастровым номером <номер>, равной 26,3 кв.м. Таким образом, стоимость принадлежащего ФИО4 земельного участка составляет 165736 рублей 73 копейки (20 569 000 рублей/3264 кв.м Х 26,3 кв.м).

По сведениям УМВД России по Амурской области, за ФИО4 на дату смерти автомототранспортные средства зарегистрированы не были.

Из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом стоимости перешедшего к наследнику имущества, стоимость наследственного имущества, полученного наследником, превышает размер задолженности по кредитной карте.

В адрес наследника направлялось требование от 10 августа 2023 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом по кредитной карте, выданной ФИО4 Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Поскольку обстоятельства наличия кредитной задолженности нашли свое подтверждение, доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитной карте <номер> (эмиссионный контракт <номер>), в пределах стоимости наследственного имущества, принятого после смерти ФИО4, а именно в размере 227 889 рублей 95 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5478 рублей 90 копеек, исчисленная по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования удовлетворены, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС <номер>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <номер>) задолженность по кредитной карте <номер> (эмиссионный контракт <номер>) в сумме 227 889 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5478 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19 декабря 2023 года.

Председательствующий Р.В. Островская