Дело № 2-3294/2025

УИД 50RS0<№ обезличен>-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2025 г. г.о. Химки Московской области

Химкинский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Пшуковой К.А., при секретаре судебного заседания Кюльбякове Г.Р., с участием представителя ответчиков – ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3294/2025 по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Т Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № <№ обезличен> от <№ обезличен> по состоянию на <дата> в размере <№ обезличен> руб.; процентов за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <№ обезличен> руб., начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства; неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора - 7,50% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере 8 185 043,02 руб., начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства; судебных расходов по оплате отчета об оценке в размере 5 000 руб., расходов по оплате госпошлины в размере <№ обезличен> руб.; обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, КН <№ обезличен>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере <№ обезличен> руб.

В обоснование иска указано, что 13.07.2023 между АО «Т Банк» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор № <№ обезличен>, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Составными частями данного договора являются Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Размер предоставленного кредита составил <№ обезличен> руб., сроком на 180 месяцев. Банк свои обязательства исполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту сторонами заключен договор ипотеки № № <№ обезличен> от <№ обезличен>, ответчиком ФИО3 предоставлен залог недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, КН <№ обезличен>. Ответчики неоднократно допускали просрочку по оплате регулярных платежей, тем самым нарушили условия договора. <дата> Банк направил ответчикам требование о полном досрочном возврате кредита. Ответчики задолженность не погасили, что послужило основанием для обращения в суд.

Истец - АО «ТБанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещено надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики - ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, обеспечили явку в судебное заседание своего представителя ФИО1, который не отрицал наличие просроченной задолженности по кредитному договору, просил при определении суммы задолженности учесть платежи, внесенные ответчиками по кредиту в мае 2025 года в сумме <№ обезличен> руб.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие представителя истца и ответчиков, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания.

Выслушав представителя ответчиков, изучив материалы дела и представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между АО «ТБанк» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор № <№ обезличен>, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Составными частями данного договора являются условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Размер предоставленного кредита составил <№ обезличен> руб., сроком на 180 месяцев, с уплатой ежемесячного регулярного платежа по кредиту в размере <№ обезличен> руб. Проценты за пользование кредитом составили 16,2% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты банка в качестве застрахованного лица – 20,2% годовых.

До заключения кредитного договора и договора ипотеки ответчики были ознакомлены со всеми условиями договоров, собственноручно подписали заявление-анкету.

Банк свои обязательства исполнил, перечислив денежные средства в размере <№ обезличен> руб. на счет ответчика ФИО2 № <№ обезличен>.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту сторонами заключен договор ипотеки № № <№ обезличен> от <дата>, предоставлен залог недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> КН <№ обезличен>.

Истец указывает, что ответчики неоднократно допускали просрочку по оплате регулярных платежей, тем самым нарушили условия договора.

<дата> истец направил ответчикам требования о полном досрочном возврате кредита, которые оставлены без удовлетворения.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность по кредитному договору № <№ обезличен> от <адрес> по состоянию на 21.12.2024 составила <№ обезличен> руб., из которых: <№ обезличен> руб. – сумма основного долга, <№ обезличен> руб. – сумма просроченных процентов<№ обезличен> руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств.

Представителем ответчиков в судебном заседании наличие задолженности по кредитному договору не оспаривалось.

Возражая против размера задолженности по кредитному договору, представитель ответчиков указал, что в расчет не включены два платежа по кредиту в общей сумме <№ обезличен> руб., произведенные в мае 2025 года. В подтверждении платежей представлены квитанции о внесении денежных сумм <дата> в размере <№ обезличен> руб. и <№ обезличен> руб.

Судом представленный расчет истца проверен, в связи с чем, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору № <№ обезличен> от <дата> в размере <№ обезличен> руб. (<№ обезличен> руб. – <№ обезличен> руб.).

В удовлетворении требований истца в большем объеме суд отказывает.

С учетом того, что свои обязательства по кредитному договору ответчики не исполнили, кредитный договор между сторонами не расторгнут, суд полагает подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <№ обезличен> руб., начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, п. 1.5.6 договора об ипотеке предусмотрена неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности.

Таким образом, суд удовлетворяет требования о взыскании с ответчиков неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора - 7,50% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере <№ обезличен> руб., начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное в обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, Федерального закона от <дата> № <№ обезличен> «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от <дата> № <№ обезличен> «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 56 Федерального закона от <дата> № <№ обезличен> «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Поскольку судом установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по договору, что подтверждается собранными по делу доказательствами, документов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательств должники не представили, и, учитывая, что на момент принятия судом решения период просрочки ответчика исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества и составляет более 5 %, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на вышеуказанную квартиру.

Истцом представлен отчет об оценке ООО «Бюро оценки бизнеса» № <№ обезличен> от <дата>, согласно которому рыночная стоимость спорной квартиры составляет <№ обезличен> руб.

Ответчиками в ходе судебного разбирательства стоимость имущества не оспаривалась, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы не заявлялось.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет: <№ обезличен> * 80% = <№ обезличен> руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены частично, судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным судом требованиям.

Принимая во внимание тот факт, что определение рыночной стоимости спорной квартиры явилось необходимым условием для обращения в суд, суд считает подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков расходов, связанных с составлением отчета об оценке в размере <№ обезличен> руб., оплату которых истец произвел в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № <№ обезличен> от <дата>.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере <№ обезличен> руб. (платежное поручение № <№ обезличен> от <дата>) в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в размере <№ обезличен> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 (ИНН <№ обезличен>), ФИО3 (ИНН <№ обезличен>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <№ обезличен> задолженность по кредитному договору № <№ обезличен> от <№ обезличен> по состоянию на <дата> в размере <№ обезличен> руб.; проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <№ обезличен> руб., начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора – 7,50% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере <№ обезличен> руб., начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства; судебные расходы по оплате отчета об оценке в размере <№ обезличен> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <№ обезличен> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, КН <№ обезличен>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены залогового имущества в размере <№ обезличен> руб.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований АО «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Химкинский городской суд Московской области в течение месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 23 июля 2025 г.

Судья К.А. Пшукова