УИД 77RS0004-01-2023-006940-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 29 января 2026 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кочневой А.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-429/2026 по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о признании договоров потребительского кредита незаключенными, взыскании понесенных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит признать незаключёнными договоры потребительского кредита от 15 февраля 2023 года на сумму сумма, от 17 февраля 2023 года на сумму сумма, от 20 февраля 2023 года на сумму сумма, взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины сумма

В обоснование своих требований указал, что при попытке входа в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» в 20-х числах февраля 2023 года он выяснил, что мобильное приложение заблокировано по неизвестным причинам. За ним в приложении числится дебетовая карта №4276 40** **** 0774, иные карты им не открывались, не оформлялись. Для выяснения причин сбоя входа в мобильное приложение он обратился к работнику банка, который сообщил, что мобильное приложение привязано к номеру телефона телефон, которым был заменён номер +79945008466. Данные номеров телефонов ему не принадлежат, на его имя не оформлялись, ранее сообщения приходили на его номер телефона телефон. Просмотрев полученные ранее сообщения, он узнал, что извещение об отключении смс-банка направлялось 15 февраля 2023 года, при этом изменение телефона в мобильном приложении осуществлено третьими лицами без его ведома. Банк также сообщил, что на его имя оформлены кредитные договора от 15 февраля 2023 года на сумму сумма, от 17 февраля 2023 года на сумму сумма, от 20 февраля 2023 года на сумму сумма, по которым были открыты карты MIR №№ 2202 20** **** 1887, 2002 20** **** 4193 и 2202 20** * * * * 5456. С указанных карт в период с 15 по 24 февраля 2023 года в банк ЮМани на имя фио П., фио Л., а также на карты Сбербанка, открытые на имя фио Б., фио Л., фио П., фио П. осуществлялись денежные переводы. По факту мошеннических действий он обратился в правоохранительные органы; СУ МВД России «Раменское» 02 мая 2023 года возбуждено уголовное дело №12301460033000709.

Истец в судебное заседание явился, поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска.

Суд, выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 26 июля 2016 года ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание (ДБО), во исполнение которого ему была выдана дебетовая карта Visa Classic 4276400064400774 (счёт карты 40817****0252), к которой была подключена услуга «Мобильный банк» на номер телефона телефон.

14 февраля 2023 года осуществлена регистрация в приложении для Android, для регистрации использован номер телефона телефон и карта 4276400064400774.

15 февраля 2023 года в систему «Сбербанк Онлайн» был осуществлён вход с использованием персональных средств доступа, полученных по карте истца VISA0774, и проведена операция «Выбор номера для уведомлений», в соответствии с которой указан номер телефона телефон для предоставления доступа к sms-банку.

15 февраля 2023 года в 08:47:40 подана заявка через систему «Сбербанк Онлайн» на получение потребительского кредита на сумму сумма, которая была одобрена банком (кредитный договор №278410); выдача кредита подтверждена паролем, направленным в sms-сообщении на телефон телефон. Денежные средства в размере сумма были зачислены на карту фио MIR1887 (счёт карты 40817****0252).

Пароль подтверждения был корректно введен истцом в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», так заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью.

Протокол проведения операций подтверждает надлежащую идентификацию, аутентификацию Клиента в момент направления Заявки на кредит, подписания Клиентом заявки на получения кредита, индивидуальных условий кредитования оспариваемого договора.

Далее, согласно выписке по счету клиента банковской карты № 220221*1*11887, счет № 408178*********50252 (выбран заемщиком для перечисления кредита - адрес договора), журналу операций в системе «Сбербанк Онлайн» 15.02.2023 в 15:28:40 Банком выполнено зачисление кредита в сумме сумма

17 февраля 2023 года в 19:58:52 подана заявка через систему «Сбербанк Онлайн» на получение потребительского кредита на сумму сумма, которая была одобрена банком (кредитный договор №295944); выдача кредита подтверждена паролем, направленным в sms-сообщении на телефон телефон. Денежные средства в размере сумма были зачислены на карту фио MIR4193 (счёт карты 40817****0252).

Пароль подтверждения был корректно введен истцом в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», так заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью.

Протокол проведения операций подтверждает надлежащую идентификацию, аутентификацию Клиента в момент направления Заявки на кредит, подписания Клиентом заявки на получения кредита, индивидуальных условий кредитования оспариваемого договора.

Далее, согласно выписке по счету клиента банковской карты № 22022*****4193, счет № 408178°*********0252 (выбран заемщиком для перечисления кредита - адрес договора), журналу операций в системе «Сбербанк Онлайн» 17.02.2023 в 20:04:50 Банком выполнено зачисление кредита в сумме сумма

20 февраля 2023 года в 14:10:32 подана заявка через систему «Сбербанк Онлайн» на получение потребительского кредита на сумму сумма, которая была одобрена банком (кредитный договор №313758); выдача кредита подтверждена паролем, направленным в sms-сообщении на телефон телефон. Денежные средства в размере сумма были зачислены на карту фио MIR5456 (счёт карты 40817****0252).

Пароль подтверждения был корректно введен истцом в интерфейс системы «Сбербанк Онлайн», так заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью.

Протокол проведения операций подтверждает надлежащую идентификацию, аутентификацию Клиента в момент направления Заявки на кредит, подписания Клиентом заявки на получения кредита, индивидуальных условий кредитования оспариваемого договора.

В соответствии с выпиской по счету клиента банковской карты № 22022*****5456, счет № 408178*******0252 (выбран заемщиком для перечисления кредита - адрес договора), журналу операций в системе «Сбербанк Онлайн» 20.02.2023 в 14:14:09 ответчиком произведено зачисление кредита в сумме сумма

Таким образом, оспариваемые Договоры были заключены между истцом и ответчиком на согласованных сторонами условиях в офертно-акцептном порядке.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, и требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ „сходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Возможность заключения оспариваемого Договора через удалённые каналы обслуживания путём подписания документов простой электронной подписью/аналогом собственноручной подписи, предусмотрена договором банковского обслуживания.

Сами по себе материалы уголовного дела, до вступления в силу судебных постановлений по нему, не освобождают истца от обязанности доказывания тех обстоятельств, на которые он ссылается. Несмотря на то, что иные доказательства из уголовного дела могут использоваться в качестве средств доказывания по гражданскому делу, указанные доказательства должны отвечать требованиям относимости, допустимости и достоверности.

Сам факт возбуждения уголовного дела не является доказательством недействительности кредитного договора, отсутствия воли клиента на заключение кредитного договора, недобросовестности банка, наличия противоправности в действиях третьих лиц, пока это не будет установлено приговором (презумпция невиновности и отсутствие преюдиции).

Таким образом, приложенные к исковому заявлению материалы уголовного дела не могут быть положены в основу решения суда о признании кредитного договора недействительной сделкой, поскольку в настоящий момент не отвечают признакам относимости, допустимости и достоверности.

При этом иных, объективных доказательств, подтверждающих факт совершения третьими лицами в отношении истца противоправных действий, причинивших имущественный ущерб, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При этом иных доказательств, подтверждающих факт совершения третьими лицами в отношении Заемщика противоправных действий, причинивших имущественный ущерб, в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, представленные документы из материалов уголовного дела основаны исключительно на объяснениях и показания истца, в отсутствие каких-либо иных, объективных доказательств, суд полагает недостаточными для выводы о недействительности или не заключении кредитного договора.

Доводы истца о том, что он не совершал действий, направленных на отключение сервиса «Сбербанк Онлайн», уведомлений от принадлежащего ему номера телефона телефон и подключения к другому номеру телефона телефон, и заявки на получение кредитов подавались непосредственно после изменения номера, на который отправлялись смс-уведомления, судом отклоняются как необоснованные и не нашедшие своего подтверждения в ходе рассмотрения данного дела. Согласно журналам регистрации заявки на кредит поступили с телефона истца, куда устанавливалось приложение банка.

Так, из материалов дела следует, что о смене номера истцу пришло смс-уведомление, заявка на смену которого была направлена с телефона истца, вход через мобильное приложение произошло с телефона истца, на котором установлено приложение «Сбербанк Онлайн».

Доводы истца о том, что смена номера произошла накануне заключения кредитных договоров, суд отклоняет, поскольку оспариваемые истцом кредитные договоры были заключены 15.02.2023, 17.02.2023 и 20.02.2023, а смена номера телефона произошла 15.02.2023, о чем истцу было направлено смс-уведомление, факт которого истец не отрицал в ходе рассмотрения дела.

Кроме того, судом установлено, что счет в банке ЮМани, куда были перечислены денежные средства, полученные по кредитным договорам, был открыт самим истцом на его имя.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что подача нескольких заявлений на получение кредита с помощью мобильного приложения, не является необычной операцией для клиента, поскольку 16.04.2019 года и 24.04.2019 года истец уже подавал заявления-анкеты на получение кредита и подписывал их простой электронной подписью с номера мобильного телефона +7926***4339.

Таким образом, доказательств нарушения ответчиком прав истца при заключении кредитных договоров в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, в связи с чем требования истца признании договоров потребительского кредита незаключенными, взыскании понесенных расходов подлежат отклонению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о признании договоров потребительского кредита незаключенными, взыскании понесенных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 11.06.2026.

Судья фио