Решение по делу № 02-5175/2025 от 02.12.2025 - о признании действий незаконными, обязании, взыскании.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2025 года адрес

Головинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ивановой О.М., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5175/2025 по иску ФИО1 к адрес о признании действий незаконными, обязании, взыскании,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к адрес о признании действий незаконными, разблокировке доступа к услуге по дистанционному банковскому обслуживанию, обязании скорректировать информацию о том, что банковские реквизиты истца используются с целью осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, обязании направить в Банк России информацию, взыскании компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен договор банковского счета, к договору выпущена и выдана банковская карта, а также подключено ДБО. В марте 2025 г. карта 2200 0116 0634 2021, выданная на имя истца, была заблокирована по не известным истцу причинам, в связи с чем он обратился к ответчику. На требования истца разблокировать банковскую карту (счет), ответчик ответил отказом.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил в удовлетворении исковых требований отказать по доводам письменных возражений.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в проведении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

Требования Федерального закона от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ, устанавливающие особенности обслуживания клиентов, являются специальными по отношению к нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующим отношения в рамках договора банковского счета и возмездного оказания услуг.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся, в том числе организация и осуществление внутреннего контроля, под которым понимается деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма; обязательный контроль, под которым понимается совокупность принимаемых уполномоченным органом мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом на основании информации, представляемой ему организациями, осуществляющими такие операции, а также по проверке этой информации в соответствии с законодательством Российской Федерации; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и об отмене данных мер, о приостановлении операции, а также об отказе клиенту в приеме на обслуживание, об отказе в совершении операции, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Законом N 115-ФЗ (абз. 8 ст. 3, абз. 1 - 2, 4 ст. 4 Федерального закона N 115-ФЗ).

Согласно подпункту 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций.

При этом в силу статьи 5 данного закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе кредитные организации.

Общие основания отнесения операций к числу подозрительных, установлены пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, к ним относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 7 Федерального закона от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций и (или) действий, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях и (или) действиях независимо от того, относятся или не относятся такие операции к операциям, предусмотренным статьей 6, пунктом 6 статьи 7.4 и пунктом 1 статьи 7.5 настоящего Федерального закона. В указанные сведения включается имеющаяся информация о бенефициарном владельце.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом и утверждаются руководителем организации.

Для целей квалификации операций как сомнительных кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 02 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В силу пункта 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 г. N 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиента документов.

В соответствии с пунктом 5.2 Положения ЦБ РФ N 375-П в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включается перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в Приложении к Положению N 375-П, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию. Совпадение характера, условий и (или) способа совершения операции (сделки) клиента, которому кредитной организацией присвоен низкий уровень риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, с предусмотренным приложением к настоящему Положению признаком, указывающим на необычный характер операции (сделки), не может рассматриваться кредитной организацией в качестве единственного фактора, указывающего на наличие риска совершения операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Более развернутый перечень признаков, указывающих на необычность сделки, предусмотрен приложением к Положению Центрального Банка Российской Федерации от 02 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". При этом банк вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

При проведении внутреннего контроля и возникновении подозрений у банка о легализации доходов или финансировании терроризма он может запросить у клиента документы, дающие информацию о проводимой банковской операции, и отказать в ее проведении.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Таким образом, Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Пункт 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусматривает, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, по смыслу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" следует, что банк вправе отказать только в случае отсутствия (не предоставления клиентом) документов, необходимых для фиксирования (идентификации) информации или наличия подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов или финансирования терроризма. При этом реализация указанных субъективных прав банка не носит безусловный характер, а связана с квалификацией банком операций клиента в качестве подозрительных.

В соответствии с пунктом 12 статьи 7 Федерального закона от 07 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" приостановление операций в соответствии с пунктом 10 статьи 7 и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в период времени с 28.10.2024 по 06.04.2025 г. по счету № 40817810000600651855 банковской карты № 2200 0116 0634 2021, открытых на имя фио, ответчиком адрес были зафиксированы операции, отвечающие признакам транзитных операций, многочисленные переводы по системе быстрых платежей с третьими лицами.

06.04.2025 г. на номер телефона клиента - фио, ответчиком было направлено СМС-сообщение с уведомлением об ограничении дистанционного банковского обслуживания и предложением в течение 3 дней представить информацию и документы, размещенные по указанной в сообщении ссылке на страницу Банка в сети Интернет. От оператора сотовой связи получен отчет о доставке СМС-сообщения.

15.04.2025 г. ввиду того, что ФИО1 предоставил документы не в полном объеме, адрес направил в Росфинмониторинг информацию о совершаемых клиентом подозрительных операциях.

11.04.2025 г. От Банка России через АСОИ ФинЦЕНТР поступил запрос (REQ-20250411-3806) о наличии перевода денежных средств без добровольного согласия получателем, по которой является истец, а именно, перевод денежных средств от 02.04.2025 в размере сумма Проанализировав операции клиента, а также ограничения установленные в рамках Закона № 115-ФЗ, Банком принято мотивированное решение об отказе исключения сведений клиента из базы данных Банка России.

06.05.2025 г. ответчик проинформировал истца, что по результатам рассмотрения обращений № 2416280, № 2392850 включение сведений в базу данных Банка России осуществляется Банком России на основании ч.5 ст.27 Закона № 161-ФЗ, при наличие ответа от Центрального Банка, подтверждающего данный факт, просили его предоставить.

07.05.2025 г. Банк повторно проинформировал клиента, что сведения внесены на основании ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ и произошли по причине наличия операции без добровольного согласия, получателем денежных средств по которым являлся истец, в Банк не поступали документы, подтверждающие возмещение денежных средств по операциям, которые совершены без добровольного согласия, основания для направления в Банк России заявление об исключении сведений отсутствуют.

30.05.2025 г. в ответ на обращение Клиента Банк сообщил, что не может раскрыть детали операции из-за которой было ограничено обслуживание, для получения подробной информации рекомендовано обратиться в интернет-приемную Банка России. Кроме того, Банк проинформировал Клиента, что ему отказано в проведении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, предложено предоставить сведения о происхождении средств, а также направлена ссылка на страницу сайта Банка в сети Интернет, содержащая перечень запрашиваемых документов.

31.05.2025 г. в ответ на обращение Банк проинформировал Клиента о том, что для разблокировки карты необходимо представить документы по перечню, указанному в ссылке на станицу сайта Банка в сети Интернет, которая была направлена на номер Клиента ранее.

02.06.2025 г. Банк проинформировал Клиента, что по результатам рассмотрения представленных Клиентом документов оснований для снятия ограничений на использование карт не имеется. Одновременно Клиенту предложено снять остаток средств со счетов.

Исходя из вышеизложенного, оценив в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства, проанализировав операции фио, с учетом того, что банк выявил операции, которые соответствуют критериям необычных сделок, приняв во внимание, что истец не смог подтвердить реальный характер сделок, в том числе представить документы, разъясняющие их экономический смысл, суд приходит к выводу, что истец не раскрыл в полном объеме экономический смысл, характер и объем спорных финансовых операций, поэтому банк, ограничив истцу функциональность дистанционного обслуживания, действовал в рамках возложенных на него Законом N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями в целях защиты от возможного вовлечения банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма, минимизации рисков потери деловой репутации банка и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных операций, в связи с чем действия клиента правомерно квалифицированы банком как подозрительные операции, не имеющие явного экономического смысла.

При этом суд отмечает, что действия банка по блокированию дистанционного обслуживания обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом N 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, и вопреки доводам истца, не являются злоупотреблением правом со стороны банка.

адрес предоставлены обоснованные ответы на все обращения истца в установленный законодательством срок (ст. 30.1 «Закона о банках и банковской деятельности»). В рамках процедуры внутреннего контроля Банк запросил у истца сведения и документы, объясняющие экономический смысл проведенных операций, источник происхождения денежных средств, однако по итогам переписки с истцом был получен неполный комплект запрошенных документов.

В случае выявления подозрительных операций Банк вправе применить меру в виде приостановления дистанционного банковского обслуживания, что вытекает из положений пункта 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, абзаца десятого пункта 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» («Положение № 375»), Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), а также из условия заключенного между Банком и Клиентом договора банковского счета (карты).

Исходя из представленных в дело доказательств, суд приходит к выводу, что у Банка возникли обоснованные подозрения в отношении совершаемых истцом операций по счетам банковских карт ввиду их неоднократности, а также запутанного и необычного характера, не имеющего явного экономического смысла. В частности, анализ операций по счету банковской карты за период с 28.10.2024 по 06.04.2025 г. показал транзитный характер совершаемых истцом по счету карты операций. Многочисленные переводы по Системе быстрых платежей, в том числе подозрительные переводы от 64 отправителей денежных средств, а также исходящие переводы 7 получателям денежных средств. В частности сомнительными являются операции с кодами 1499 и 1199 по классификации Банка России в Положении № 375.

Согласно пункту 2.14 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) (приложение № 1 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)) использование карты может быть ограничено или приостановлено в случае возникновения подозрений в том, что операции держателя карты осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для приостановления дистанционного банковского обслуживания (но не ограничения для совершения операций по Счету).

Для устранения подозрений Банка 06.04.2025 у истца были запрошены сведения и документы. 06.04.2025 г. истец предоставил неполный комплект запрошенных документов, содержание которых не устраняло подозрения Банка: 1) справка из ФПСС РФ о назначенных пенсиях и социальных выплатах от 06.04.2025; 2) договор купли-продажи с собственником бывшего в эксплуатации автомобиля № ФРА/ВК-023091; 3) пояснения посредством электронной почты, направленные на адрес zapros_otvet_fl_115FZ@gazprombank.ru. Однако представленных истцом документов было не достаточно, для установления отсутствия сомнительности вышеуказанных операций по его банковскому счету и устранения подозрений Банка, с учетом требований Закона № 115-ФЗ.

Поскольку в ходе судебного разбирательства не нашли своего подтверждения доводы истца о нарушении его прав и законных интересов действиями ответчика, который действовал в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора комплексного обслуживании и действующим в данной части законодательством, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признании действий ответчика, выраженных в отказе снятии ограничений по обслуживанию банковского счета № 40817810000600651855 и банковской карты № 2200 0116 0634 2021, открытых на имя фио, о признании действий незаконными, разблокировке доступа к услуге по дистанционному банковскому обслуживанию, обязании скорректировать информацию о том, что банковские реквизиты истца используются с целью осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, обязании направить в Банк России информацию.

Учитывая, что исковые требования о компенсации морального вреда в размере сумма фактически являются производными от основных исковых требований, а также с учетом того, что нарушение личных неимущественных прав истца со стороны ответчика в ходе судебного разбирательства не установлено, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании действий незаконными, обязании, взыскании – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Головинский районный суд адрес.

Решение изготовлено в окончательной форме 27.02.2026

Судья: О.М. Иванова