Дело № 2-1022/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 февраля 2023 года г. Оренбург
Оренбургский районный суд Оренбургской области
под председательством судьи Рязяповой Д.И.,
при секретаре Листопадовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеназванным иском, обосновывая требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№) на 99126 руб. сроком на 1286 дней, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых по безналичным/наличным.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за номером №, а также решением № о присоединении.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по оплате кредита ненадлежащем образом.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2315 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 959 дней.
Ответчик, в период пользования кредитом, произвела выплаты в размере 89978 руб. 5 коп.
В результате ненадлежащего исполнения ответчиком кредитного договора образовалась задолженность в общем размере 99879 руб. 74 коп.
Просит суд взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99879 руб. 74 коп., из которой: просроченные проценты в размере <данные изъяты> коп., просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 196 руб. 39 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте слушания дела, просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащем образом о времени и месте слушания дела, представила письменное возражение на исковое заявление, согласно которому просила в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать, применив срок исковой данности.
Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело по существу в отсутствии не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленную совокупность доказательств, приходит к следующему.
Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии с частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№) на 99126 руб. сроком на 1286 дней, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным.
Согласно п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Согласно п. 3.5 Общих условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.
Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на банковский счет клиента, не зависимо от даты окончания платежного периода (п. 3.6 Общих условий).
В силу п.п. 4.1 - 4.1.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
В силу п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора № (№) от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия) договор кредитования заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита – <данные изъяты> месяцев. Окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер ежемесячного взноса – <данные изъяты> руб. (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные). Дата платежа – <данные изъяты> число каждого месяца. Схема погашения кредита – аннуитет. Количество и периодичность платежей представлены в графике погашения кредита.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического офердрафта) – <данные изъяты> %. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых (в рублях) – соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования: при сумме кредита от <данные изъяты> руб. до 100000 руб. – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности один раз. 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более.
Подписывая Индивидуальные условия, ФИО1 согласилась с тем, что она разрешает банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При том, что новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.
Судом установлено, что обязательства по выдаче кредита исполнены банком надлежащим образом в соответствии с условиями договора, ответчиком факт предоставления банком кредита не оспаривался.
В ходе рассмотрения дела установлено и подтверждено представленными доказательствами, что обязательства по своевременному погашению кредита заемщиком надлежащим образом не исполнялись.
Таким образом, судом установлено, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационном номером (ГРН) №, а также решением № Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ.
В исковом заявлении истец указывает, что в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответ на данное уведомление в установленный срок от должника не поступил, задолженность не погашена. В свою очередь, в материалы дела данное уведомление не представлено, доказательства его направления в адрес ответчика также отсутствуют, из чего суд делает вывод, что в адрес ответчика уведомление не направлялось.
Вместе с тем, суд находит заслуживающим довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по следующим основаниям.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 ГК РФ).
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», приведено, по смыслу пункта 1 статьи 200ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершении обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 12 ноября 2001 года № 15, Постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ» поскольку судебная защита права кредитора по требованию о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.
В ходе рассмотрения дела установлено, что истцом предпринимались меры к взысканию задолженности с ответчика путем направления заявления в адрес мирового судьи судебного участка №<данные изъяты> о вынесении судебного приказа.
По заявлению ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного участка <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 83187 руб. 24 коп., а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 1347 руб. 81 коп.
Определением мирового судьи судебного участка №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО1
Согласно графику погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж ФИО1 должна была внести ДД.ММ.ГГГГ.
Следовательно, истец о нарушении своего права узнал ДД.ММ.ГГГГ, когда требования об уплате задолженности заемщиком не были исполнены надлежащем образом.
Период судебной защиты составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Обращение с настоящим иском в суд последовало ДД.ММ.ГГГГ, согласно штампу на почтовом конверте.
Срокисковойдавностисмоментаобращения с заявлением о выдаче судебного приказа и до вынесения определения о его отмене исключается из общегосрокаисковойдавности.Вместе с тем, срок для обращения с исковым заявлением в суд, ПАО «Совкомбанк» был пропущен, истек ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек на дату обращения истца в суд с настоящим иском.
Таким образом, истечение срока исковой давности в силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении иска о взыскании задолженности кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99879 руб. 74 коп., из которой: просроченные проценты в размере <данные изъяты> коп., просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3196 руб. 39 коп.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспортные данные: <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение суда может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 15.02.2023.
Судья Рязяпова Д.И.