РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 мая 2023 года адрес
Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Борискиной А.В.,
при секретаре Шушаковой О.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10102/2023 по иску ФИО1 к адрес Страхование» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором с учетом уточнений просит взыскать неустойку в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, расходы по оплате услуг эксперта в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма, штраф.
В обоснование своих требований истец указал, что 28.12.2022 был причинен вред принадлежащему истцу транспортному средству Вольво, регистрационный знак ТС, которое на момент ДТП был застраховано по договору добровольного страхования КАСКО в адрес Страхование» по договору № 331-77-516496-22 от 10.12.2022. 12.01.2023 истец обратился в адрес Страхование» с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования, которое обязано было принять решение до 30.01.2023 включительно. 02.02.2023 страховая компания письмом сообщила истцу об отсутствии правовых оснований для возмещения вреда, ссылаясь на несоответствие повреждений обстоятельствам ДТП. Истец с указанными доводами не согласилась и обратилась к независимому эксперту для определения размера восстановительного ремонта и соответствия заявленных повреждений. Согласно экспертного заключения проведенного ООО «Эксперт-Партнер» 15-0223-1 от 15.02.2023 все повреждения отраженные в Акте осмотра, соответствуют механизму образования. Стоимость восстановительного ремонта ТС составляет сумма, что в свою очередь определяет полную гибель ТС (Тотал). Расходы на проведение экспертизы составили сумма Согласно п. 6 Договора страхования 331-77-516496-22 от 10.12.2022, Страховая сумма составляет сумма, таким образом, страховщиком не исполнены обязательства по договору страхования, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Истец в судебное заседание явилась, требования иска поддержала.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований.
Суд, выслушав явившиеся стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п., осуществление строительной и иной, связанной с ней деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
Согласно ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.
В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Согласно ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
В соответствии со ст. ст. 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чьё право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.
В соответствии со ст. 12 и ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что 10.12.2022 между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования транспортных средств №331-77-516496-22.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 8 Договора страхования, порядок выплаты страхового возмещения по риску «УЩЕРБ» производится путем направления застрахованного автомобиля на СТО по направлению Страховщика.
В соответствии с положениями ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования. Условия, содержащиеся в Правилах страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя).
В данном случае договор страхования заключен сторонами на условиях «Правил комплексного страхования транспортных средств» (редакция 10.22) от 06.06.2022г. (далее - Правила).
Согласно п.11.3 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, Страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, считая с даты получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) всех необходимых документов и исполнения обязанностей, предусмотренных пп.11.7, 11.9, 11.24, 11.26, 11.29, 11.38, 11.41, 11.43, 14.2 настоящих Правил, обязан: рассмотреть письменное Заявление Страхователя о событии, обладающем признаками страхового случая и полученные от него документы по существу; принять решение о признании или не признании события страховым случаем.
В соответствии с п.11.4 Правил страхования, если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик производит страховую выплату в течение 7 (семи) рабочих дней со дня утверждения Акта о страховом случае по образцу, установленному и утвержденному Страховщиком.
В силу п.11.5 Правил страхования, если договором страхования предусмотрен порядок выплаты страхового возмещения, при котором Страховщик пои признании факта наступления страхового случая выдает Страхователю направление на ремонт на СТО, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве, то Страховщик передает в соответствующую СТО направление на ремонт, а денежные средства в счет выплаты страхового возмещения перечисляет на расчетный счет СТО по окончании проведения ремонтных работ, обеспечивающих устранение полученных ЗТС повреждений, в срок, предусмотренный договором о сотрудничестве между СТО и Страховщиком.
Направление на ремонт в соответствуют что СТО может быть размешено в Личном кабинете Страхователя.
28.12.2022 произошло ДТП с участием автомобиля марки марка автомобиля, регистрационный знак ТС под управлением истца, в результате которого автомобиль получил механические повреждения.
В целях выяснения обстоятельств ДТП и соотнесения всех заявленных истцом повреждений к страховому событию от 28.12.2022, ответчик обратился в экспертную компанию ИП фио
Согласно заключению специалиста №416831/23 от 24.01.2022, анализируя представленные фотоматериалы, с технической точки зрения, видимые повреждения а/м марки ВОЛЬВО V90, регистрационный знак ТС не могли быть образованы в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 28.12.2022 года.
02.02.2023 истцу было направлено уведомление Исх.№154078748/23, в котором сообщалось, «Совкомбанк страхование» (АО) не имеет правовых оснований для признания случая страховым и выплаты страхового возмещения.
Истец с указанными доводами не согласилась и обратилась к независимому эксперту для определения размера восстановительного ремонта и соответствия заявленных повреждений.
Согласно экспертного заключения проведенного ООО «Эксперт-Партнер» 15-0223-1 от 15.02.2023 все повреждения отраженные в Акте осмотра, соответствуют механизму образования. Стоимость восстановительного ремонта ТС составляет сумма, что в свою очередь определяет полную гибель ТС (Тотал).
Расходы на проведение экспертизы составили сумма
В соответствии с п.11.6.1 Правил, Страховщик вправе увеличить сроки, предусмотренные пп.11.3-11.4 настоящих Правил, если по инициативе Страхователя или Страховщика проводилась независимая экспертиза с целью определения причин, обстоятельств или размера убытков, вызванных наступлением страхового случая. В этом случае страховое возмещение выплачивается в сроки, указанные в пп.11.3-11.4 настоящих Правил, считая с даты получения Страховщиком результатов проведения экспертизы.
Как следует из возражений ответчика, несмотря на заключение специалиста о невозможности отнесения заявленных повреждений к событию от 28.12.2022, службой безопасности ответчика во взаимодействии с истцом был осуществлен выезд на место ДТП. После детального изучения обстоятельств ДТП и получения объяснений со стороны истца, ответчиком было принято положительное решение о признании данного события страховым.
Поскольку восстановительный ремонт данного автомобиля был признан экономически не целесообразен, данный случай подлежит урегулированию на условиях «ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ».
Согласно п. 11.19 Правил, при полной гибели ЗТС страховое возмещение выплачивается в размере расчетной страховой суммы, уменьшенной на величину максимальной продажной стоимости ЗТС, предусмотренных договором франшиз и неоплаченных страховых взносов.
Если иное не предусмотрено соглашением сторон, максимальная продажная стоимость ЗТС устанавливается посредством проведения Страховщиком торгов, в том числе на специализированных электронных торговых площадках, по результатам которых в срок не более 30 дней с момента установления факта полной гибели ЗТС формируется обязательное к исполнению ценовое предложение о приобретении ЗТС. (п. 11.19.1 Правил)
При отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от необремененных прав на ЗТС в пользу Страховщика возмещение выплачивается в размере расчетной страховой суммы с учетом предусмотренных договором франшиз и неоплаченных страховых взносов. Отказ от прав на ЗТС считается совершенным после передачи ЗТС на реализацию в указанный Страховщиком комиссионный магазин по полученной Страховщиком в результате торгов максимальной продажной стоимости с поручением перевода вырученной от продажи суммы на расчетный счет Страховщика (п.11.19.2 Правил страхования).
Стоимость годных остатков по результатам проведенных торгов электронного аукциона составляет сумма Обязывающее предложение предполагает выкуп годных остатков покупателем до 19.04.2023.
В адрес истца было направлено уведомление с вариантами выплаты. Истцом был выбран вариант выплаты страхового возмещения, при условии передачи Страхователем годных остатков ТС, покупателю, представленному Страховщиком по договору комиссии с указанием на реализацию остатков данного ТС в пользу Страховщика.
Согласно п. 1 ст. 328 ГК РФ встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое в соответствии с договором обусловлено исполнением своих обязательств другой стороной.
В соответствии с п. 11.18.2 Правил, по факту наступления полной гибели ЗТС Страховщиком в сроки, предусмотренные п. 11.3-11.4 настоящих Правил, составляется дополнительное соглашение. Дата подписания дополнительного соглашения Страхователем является датой установления факта полной гибели ЗТС.
21.03.2023 между истцом и ответчиком было подписано соглашение о порядке выплаты страхового возмещения по договору страхования (далее - Соглашение), в связи с наступлением 28.12.2022 страхового случая по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель».
Согласно п.3 Соглашения, выплата страхового возмещения осуществляется Страховщиком безналичным платежом после предоставления Выгодоприобретателем Страховщику оригинала Договора комиссии и оригинала Акта приема-передачи ГОТС.
27.03.2023 ответчик произвел выплату истцу на предоставленные реквизиты в соответствии с условиями подписанного Соглашения в размере сумма, что подтверждается платежным поручением №26285.
Оценивая собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком сроков выплаты страхового возмещения по заявлению истца от 12.01.2023, в связи с чем требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.5 ст.28 ФЗ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.
Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера штрафа на основании ст. 333 ГК РФ, в связи с чем суд полагает возможным снизить размер неустойки до сумма, поскольку его размер не соразмерен последствиям нарушенного обязательства.
В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку ответчиком были нарушены сроки выплаты страхового возмещения, то есть имело место неправомерное удержание ответчиком денежных средств, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 31.01.2023 по 09.03 2023 в размере сумма подлежат удовлетворению.
В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с учетом принципа разумности и справедливости подлежат удовлетворению требования истца в части компенсации морального вреда размере сумма
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
При этом, согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф не зависимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца (сумма – неустойка + сумма – проценты за пользование чужими денежными средствами + сумма – компенсация морального вреда /2), который на основании ст. 333 ГК РФ подлежит снижению до сумма ввиду его несоразмерности.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.
Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате экспертных услуг в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг с учетом принципа разумности и справедливости в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к адрес Страхование» о взыскании страхового возмещения – удовлетворить частично.
Взыскать с адрес Страхование» (ОГРН <***> ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспортные данные) неустойку в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, расходы по оплате экспертных услуг в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма, штраф в размере сумма
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Щербинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья