РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 марта 2025 года город Саратов
Кировский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего судьи Медной Ю.В.,
при помощнике судьи Качкуркиной В.А.,
с участием административного истца ФИО1 и его представителя ФИО2,
представителя административного ответчика Центрального Банка Российской Федерации ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по административному исковому заявлению ФИО1 ФИО6 к Центральному банку Российской Федерации, отделению по Саратовской области Волго-Вятского управления Центрального Банка Российской Федерации о признании незаконными решений,
установил:
ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным административным иском.
Требования мотивированы тем, что у административного истца имелись банковские карты различных банков – ПАО «Сбербанк», АО «Т-Банк», АО «Альфа-Банк», ООО «Озон-Банк». 25 июля 2024 года без предупреждения указанные банковские карты были заблокированы вместе с электронными приложениями к ним.
В связи с этим ФИО1 неоднократно обращался в Центральный Банк Российской Федерации (Банк России), поскольку он отвечает за действия всех банков на территории Российской Федерации Однако согласно ответам административного ответчика от 08 августа 2024 года, от 07 октября 2024 года, от 11 ноября 2024 года, от 16 декабря 2024 года им было принято мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявлений ФИО1 по основаниям, указанным в этих ответах. Тем саамы Банк России незаконно лишил его возможности как потребителя банковских услуг пользоваться банковскими картами. Как следует из ответов Банка России, согласно сведениями ООО «ХКБ Банк», операция, по которой он является получателем денежных средств, имеет признаки перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и имеются сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с ч. 8 ст. 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Полагая решения Банка России немотивированными и нарушающими требования Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 просил признать незаконными и отменить решения Банка России от 08 августа 2024 года № 56-5-3-ОГ/12287 и от 16 декабря 2024 года № 56-14/56-57 об отказе в предоставлении ему достоверной информации о внесении сведений, относящихся к нему и его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, снять блокировку банковских карт.
Административные истец ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании административные исковые требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить.
Представитель административного ответчика Банка России ФИО3 в судебном заседании административные исковые требования не признала, просил отказать в их удовлетворении, дала пояснения, аналогичные доводам, изложенным в письменных возражениях.
Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, причины неявки суду не известны.
Принимая во внимание мнения лиц, участвующих в деле, руководствуясь ст.150, ч. 6 ст. 226 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации (далее по тексту – КАС РФ), суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.
Статьей 46 Конституции Российской Федерации установлено, что каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. Решения и действия (или бездействие) органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений и должностных лиц могут быть обжалованы в суд.
Глава 22 КАС РФ предполагает возможность оспаривания решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями, должностного лица, государственного или муниципального служащего и рассмотрение административного дела по предъявленному административному исковому заявлению, если гражданин, организация, иные лица полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности.
В соответствии с ч. 1 ст. 218, ч. 2 ст. 227 КАС РФ необходимым условием для удовлетворения административного иска, рассматриваемого в порядке главы 22 КАС РФ, является наличие совокупности обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии оспариваемых решения, действий (бездействия) административного ответчика требованиям действующего законодательства и нарушении прав административного истца. При этом на административного истца процессуальным законом возложена обязанность доказать обстоятельства, свидетельствующие о нарушении его прав, а также соблюдении срока обращения в суд за защитой нарушенного права. Административный ответчик обязан доказать, что принятое им решение, действия (бездействие) соответствуют закону (части 9 и 11 статьи 226, статья 62 КАС РФ).
Согласно ч. 8 ст. 226 КАС РФ при рассмотрении административного дела об оспаривании решения, действия (бездействия) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, суд проверяет законность решения, действия (бездействия) в части, которая оспаривается, и в отношении лица, которое является административным истцом, или лиц, в защиту прав, свобод и законных интересов которых подано соответствующее административное исковое заявление. При проверке законности этих решения, действия (бездействия) суд не связан основаниями и доводами, содержащимися в административном исковом заявлении о признании незаконными решения, действия (бездействия) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, и выясняет обстоятельства, указанные в частях 9 и 10 настоящей статьи, в полном объеме.
Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе определены Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ) "О национальной платежной системе" (далее Закон № 161-ФЗ).
Согласно ч. 3 ст. 2 Закона № 161-ФЗ Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.
В соответствии с ч. 3 ст. 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
В силу ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи (ч. 6 ст. 27 Закона № 161-ФЗ).
Ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ предусматривает, что после приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В силу ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ мотивированное решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявлений, указанных в частях 11.8 и 11.9 настоящей статьи, принимается в порядке, установленном Банком России, в срок, не превышающий 15 рабочих дней. Решение об отказе в удовлетворении таких заявлений может быть обжаловано в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Порядок подачи заявления, указанного в ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, и принятие Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления предусмотрен Указанием Банка России от 13 июня 2024 года № 6748-У (далее Указание).
Согласно п. 2.2 Указания, в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
В случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств) (п. 2.3 Указания).
В случае получения от операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации о необоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, осуществляет исключение сведений, относящихся к клиенту, из базы данных и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств) (п. 2.4 Указания).
В судебном заседании установлено, что 25 июля 2024 года ФИО1 обратился в Банк России с заявлением, в котором указал о блокировке его банковских карт и просил снять установленные ограничения.
В рамках рассмотрения данного заявления Банком России в соответствии с п. 2.2 Указания были направлены запросы операторам по переводу денежных средств на предмет обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к административному истцу, в базу данных. От АО «ТБанк» административным ответчиком была получена информация о необоснованности включения сведений о ФИО1 в базу данных. Напротив, от ООО «ХКБ Банк» поступил ответ об обоснованности такого включения.
Изложенные обстоятельства в силу п. 2.3 Указания послужили основанием для принятия Банком России мотивированного решения об отказе в удовлетворении обращения, которое письмом от 08 августа 2024 года № 56-5-3-ОГ/12287 было направлено по электронной почте ФИО1 Из данного ответа следует, что согласно информации, предоставленной ООО «ХКФ Банк», операция, по которой административный истец является получателем денежных средств REQ-20240530-7190, имеет признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а также имеются сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с ч. 8 ст. 27 Закона № 161. Заявителю предложено для получения разъяснений обратиться в ООО «ХКФ Банк» с соответствующим заявлением».
Из материалов дела также усматривается, что в последующем ФИО1 неоднократно обращался к административному ответчику с заявлениями аналогичного содержания (13 августа 2024 года, 23 сентября 2024 года, 15 октября 2024 года, 20 ноября 2024 года).
Так, из обращения ФИО1, поступившего в Банк России 20 ноября 2024 года, следует, что он не согласен с направленными ему ранее ответами на обращения, поскольку они являются немотивированными, а также, ссылаясь на положения Закона № 161-ФЗ просит решить вопрос об исключении сведения, относящихся к нему и его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
16 декабря 2024 года на указанное обращение дан ответ № 56-14/5767, в котором повторно указано о содержании информации, полученной от ООО «ХКФ Банк» и с учетом того, что приведенные в заявлении сведения не содержат новых сведений и (или) обстоятельств, отличных от ранее описанных им в направленном в Банк России обращении от 26 июля 2024 года № ОЭ-133731, Банком России не усмотрено основания для изменения ранее вынесенного мотивированного решения об отказе в удовлетворении заявления административного истца, направленного письмом от 08 августа 2024 года № 56-5-3-ОГ/12287.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства и приведенные выше нормативные предписания, суд приходит к выводу о том, что нарушений требований действующего законодательства при рассмотрении обращений ФИО1, а также нарушения прав последнего Банком России не допущено.
Доводы административного истца и его представителя о том, что решения Банка России являются немотивированными, суд находит несостоятельными, поскольку данные решения содержат всю необходимую информацию с учетом положений п.п. 2.2-2.3 Указания, определяющих полномочия административного ответчика при рассмотрении заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Само по себе несогласие ФИО1 с содержанием данных решений и его желание получить полную информацию о причинах «блокировки» его банковских карт не свидетельствуют о незаконности оспариваемых решений.
Не могут быть приняты во внимание ссылки административного истца на положения ст. 5, ч. 8 ст. 27 Закона № 161-ФЗ, поскольку Банк России оператором по переводу денежных средств по отношению к ФИО1 не является.
Кроме того, суд учитывает, что постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства Российской Федерации осуществляется Банком России в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами, которые не предусматривают права Банка России вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций. Определение мер по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента отнесено к полномочиям кредитных организаций.
Таким образом, представленные административным ответчиком доказательства свидетельствуют о том, что при рассмотрении обращений ФИО1 им приняты меры, направленные на полное, всестороннее и объективное рассмотрение вопросов, изложенных заявителем, о чем он был проинформированы в установленном законом порядке и срок.
В силу ч. 2 ст. 227 КАС РФ суд удовлетворяет заявленные требования о признании оспариваемых решения, действия (бездействия) незаконными полностью или в части, если признает их не соответствующими нормативным правовым актам и нарушающими права, свободы и законные интересы административного истца, и возлагает на административного ответчика устранить нарушения прав, свобод и законных интересов административного истца или препятствия к их осуществлению либо препятствия к осуществлению прав, свобод и реализации законных интересов лиц, в интересах которых было подано соответствующее административное исковое заявление. Таким образом, законодатель предусмотрел, что удовлетворение требований, рассматриваемых в порядке главы 22 КАС РФ, возможно лишь при наличии одновременно двух обстоятельств: незаконности действий (бездействия) должностного лица (незаконности принятого им или органом постановления) и реального нарушения при этом прав заявителя.
Согласно ст. 84 КАС РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в административном деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимосвязь доказательств в их совокупности.
Анализируя представленные сторонами доказательства в их совокупности, исходя из вышеуказанных норм материального и процессуального права, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 административных исковых требований не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 175-176 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении административных исковых требований ФИО1 ФИО7 отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Саратова.
Срок составления мотивированного решения – 28 марта 2025 года.
Судья Ю.В. Медная