РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 ноября 2022 года город Москва
Хорошевский районный суд г.Москвыв составе председательствующего судьи Наделяевой Е.И., при секретаре Лопатине И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-9516/2022 (УИД 77RS0031-02-2022-001299-52) по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих заявленных требований истец указал, что 20.05.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № * о предоставлении ответчику денежных средств в размере 2 938 790 руб. на условиях возвратности, платности, срочности.
Согласно п. 1,2,4,6,10 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости сумма кредита составляет 2 938 790 руб. Срок действия договора, срок возврата кредита – 120 мес. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,9 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 18,1 % годовых. Ежемесячный регулярный платеж – 54 750 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: *. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).
Также, между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор залога недвижимого имущества (договор ипотеки) № * от 20.05.2019, в соответствии с п.1.1. которого ответчик передает истцу в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: * в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № * заключаемому между сторонами.
Согласно п.1.4. договора залога, стороны оценивают недвижимое имущество в размере 6 400 000 руб.
Согласно отчету № * от 01.10.2021 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса» итоговая рыночная стоимость объекта оценки составила 9 197 377 руб.
В соответствии с п. 2 пп. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 7 357 901,60 руб. (9 197 377 -80%= 7 357 901,60 руб.).
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика открытый в АО “Тинькофф Банк”, однако ответчик обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у последнего перед банком образовалась задолженность в размере 2 874 282,94 руб.:
- 2 693 307,20 руб. – сумма просроченного основного долга;
- 173 697,96 руб. – сумма просроченных процентов;
- 7 277,78 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
08.02.2022 в счет оплаты задолженности от ФИО1 поступил платеж 2 268 991,20 руб.
В связи с нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по договору, банк потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее требование, однако данное требование ответчиком не исполнено.
Истец просил суд с учетом уточнений иска в порядке ст. 39 ГПК РФ взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 4 117,44 руб. сумма срочных процентов, неустойка в размере 1 821,24руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 571,41 руб., расходы по оплате отчета об оценке № * от 01.10.2021 в размере 5 000 руб., а также обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 42,1 кв.м., кадастровый номер *, адрес объекта: *, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 7 357 901,60 руб.
Истец в судебное заседание явку представителя не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.
Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 20.05.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № * о предоставлении ответчику денежных средств в размере 700 000 руб. на условиях возвратности, платности, срочности.
Согласно п. 1,2,4,6,10 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости сумма кредита составляет 2 938 790 руб. Срок действия договора, срок возврата кредита – 120 мес. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,9 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 18,1 % годовых. Ежемесячный регулярный платеж – 54 750 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: *. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).
Также, между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор залога недвижимого имущества (договор ипотеки) № * от 20.05.2019, в соответствии с п.1.1. которого ответчик передает истцу в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: * в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № *
заключаемому между сторонами.
Согласно п.1.4. договора залога, стороны оценивают недвижимое имущество в размере 6 400 000 руб.
Согласно отчету № * от 01.10.2021 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса» итоговая рыночная стоимость объекта оценки составила 9 197 377 руб.
В соответствии с п. 2 пп. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 7 357 901,60 руб. (9 197 377 -80%= 7 357 901,60 руб.).
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика открытый в АО “Тинькофф Банк”, однако ответчик обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у последнего перед банком образовалась задолженность в размере 2 874 282,94 руб.:
- 2 693 307,20 руб. – сумма просроченного основного долга;
- 173 697,96 руб. – сумма просроченных процентов;
- 7 277,78 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
В связи с нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по договору, банк потребовал у ответчика досрочного возврата кредита.
08.02.2022 в счет оплаты задолженности от ФИО1 поступил платеж 2 268 991,20 руб.
В связи с чем размер задолженности составил: срочные проценты – 4 117,44 руб.; неустойка – 1 821,24 руб.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Из представленных суду доказательств усматривается, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что повлекло нарушение интересов истца.
Суд соглашается с расчетом по иску, представленным истцом, т.к. он отвечает условиям договора и не содержит в себе арифметических ошибок.
Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в счет погашения задолженности по просроченным процентам, неустойки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
С учетом представленных в материалах дела доказательств, пояснений участников процесса, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что не имеется оснований для обращения взыскания на предмет залога, поскольку существенной задолженности по кредитному договору не имеется, допущенное заёмщиками нарушение обязательств по договору займа на настоящее время на сумму 5 938,68 руб., не может быть признано грубым и существенным настолько, что принадлежащее ответчику на праве собственности имущество должно быть продано на торгах, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
Суд, оценивая доказательства, собранные по делу, в их совокупности, приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела и подлежат удовлетворению в части.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате отчета по оценке в размере 5 000 руб., подтвержденные документально.
Также, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 руб., исчисленная в порядке ст. 333.19 НК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (* года рождения, место рождения г. Москва, ИНН *) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №* от 20.05.2019: срочные проценты в размере 4 117,44 руб.; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 1 821,24 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб., расходы по оплате отчета по оценке № * от 01.10.2021 в размере 5 000 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Хорошевский районный суд г.Москвы.
Судья Е.И. Наделяева