Дело № 2-93/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пос. Бреды 14 марта 2023 года
Брединский районный суд Челябинской области в составе:
Председательствующего судьи Акулова И.Ю.,
при секретаре Петровой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ :
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Брединский районный суд Челябинской области с иском к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование заявленных требований указав, что 01.12.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 рублей, на срок 711 дней, под 18,50 процентов годовых. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от 14.02.2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем возникла просроченная задолженность по ссуде и просроченная задолженность по процентам, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнила, в настоящее время задолженность не погашена, в связи с чем истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 923 728 рублей 09 копеек, судебные расходы в размере 12 437 рублей 28 копеек, в также расторгнуть договор № № от 01.12.2012 года.
Истец – ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила, возражений относительно исковых требований не представила.
Судом дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии с требованиями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Положениями ст.ст. 307, 309 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно требованиям ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Судом установлено, что 01.12.2012 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита -750000 рублей, процентная ставка по кредиту –18,5% годовых, срок возврата кредита –60 месяцев, вид кредита – БИЗНЕС КЭШ-ВТОРОЙ(04), окончательная дата погашения – 01.12.2017 года (л.д. 27-29).
В заявлении на получение кредита ФИО1 заявила о своем предложении банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, и договора банковского специального счета (далее БСС) на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета.
В заявлении на получение кредита ФИО1 просила банк принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты; в случае согласия банка на заключение договоров, предложенных в заявлении, просила банк произвести акцепт сделанных в заявлении оферт путем совершения следующих действий: открыть ей банковский специальный счет; зачислить всю сумму кредита, указанную в разделе «Данные о кредите», на открытый ей БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).
Заемщик ФИО1 понимала, что погашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи), что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредита от 01.12.2012года.
В заявлении на получение кредита ФИО1 также заявила о своем предложении (оферте) заключить с ней соглашение о кредитовании счета, на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также просила банк принять решение о заключении соглашения о кредитовании счета не позднее 2 лет с момента получения данной оферты на следующих условиях: лимит кредитования –25000 рублей, срок погашения - до востребования, ставка по кредиту – 26,00% годовых, полная стоимость кредита – 59 %.
В случае согласия банка на заключение соглашения о кредитовании счета, предложенного в заявлении, ФИО1 просила банк произвести акцепт сделанной в заявлении оферты путем совершения следующих действий: открыть ей текущий банковский счет (ТБС), валюта счета – рубли РФ; выпустить на её имя карту Visa Classic и передать ее вместе с персональным идентификационным номером ей путем направления письма, содержащим карту и ПИН, по адресу её фактического места проживания, либо путем выдачи карты и ПИНа ей при её личном обращении в банк после соответствующего звонка из банка.
Подписывая заявление на получение кредита, ФИО1 заявила о своем предложении банку заключить с ней договор о дистанционном банковском обслуживании.
С действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, а также с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» заемщик ФИО1 ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись в заявлении на получение кредита от 01.12.2012 года (л.д. 28 оборот).
Из п. 4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.
Согласно выписке из лицевого счета банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив ФИО1 кредит в размере 750000 рублей.
Согласно п.п. 4.2., 4.2.1. Общих условий, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.
В силу п. 4.3. Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.
В соответствии с п. 4.4.1. Общих условий, ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования.
Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной очередностью (п. 4.4.4. Общих условий) (л.д. 11-14).
В соответствии с заявлением на получение кредита и графиком погашения кредита, размер ежемесячного взноса составляет 22 252 рубля, за исключением последнего платежа, который должен был быть внесен 02.11.2017 года, размер которого составляет 22 184 рубля 58 копеек. Дата ежемесячного взноса – 1-е число каждого месяца (л.д. 29).
14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от 14.02.2022 года, а также решение № 2 о присоединении.
Как видно из материалов дела, свои обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по состоянию на 07.12.2022 года в размере 923 728 рублей 09 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 702 545 рублей 96 копеек, просроченные проценты – 167 182 рубля 13 копеек, комиссии –54 000 рублей (л.д. 33-36).
29.09.2022 года Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности (л.д. 37).
Требование истца о досрочном возврате суммы кредита ответчиком ФИО1 выполнено не были, сумма долга по кредитному договору и комиссии по состоянию на дату рассмотрения дела судом не погашены, оплата кредита ответчиком прекращена, доказательств обратного суду не представлено.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы долга по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору по состоянию на 07.12.2022 года в размере 923 728 рублей 09 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 702 545 рублей 96 копеек, просроченные проценты – 167 182 рубля 13 копеек, комиссии – 54 000 рублей.
Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Указанное выше нарушение условия кредитного договора дает кредитору основание для досрочного расторжения кредитного договора.
В соответствии со ст. 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана принять все меры к погашению возникшей задолженности по кредитному договору.
Таким образом, требования истца основаны на законе и договоре, заключенном сторонами. Банком представлены доказательства неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, которые в судебном заседании не опровергнуты, в связи с чем, суд полагает исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора удовлетворить.
Поскольку требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору о кредитовании предъявлены обоснованно, подтверждены письменными доказательствами и подлежат удовлетворению то согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины, расходы по оплате которой следует взыскать с ответчика в размере 12 437 рублей 28 копеек.
Оснований к отказу в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ, серия <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору от 01.12.2012 года № по состоянию на 07.12.2022 года в размере 923 728 рублей 09 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 702 545 рублей 96 копеек; просроченные проценты 167 182 рубля 13 копеек, комиссии 54 000 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 437 рублей 28 копеек, а всего взыскать 936 165 рублей 37 копеек.
Расторгнуть договор № от 01.12.2012 года.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Брединский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья И.Ю. Акулов
Мотивированное решение
изготовлено 19 марта 2023 года