Решение по делу № 2-65/2025 от 30.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-65/2025 УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 апреля 2025 года пгт. Максатиха

Максатихинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Денисенко Д.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

при секретаре судебного заседания Ванчук Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании иска указано, что Банк и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления заёмщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключённого договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 04.05.2017. Также ответчику был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО3 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 % годовых.

Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата сумм общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты позднее 3 календарных дней с даты формирования отчёта по карте. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заёмщиком согласно расчёту за период с 03.08.2024 по 19.02.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 48 129,88 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 41 402,58 руб.;

- просроченные проценты – 6 727,30 руб.

ФИО3 было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик умер. В отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело №. По имеющимся у Банка сведениям должник на момент смерти не был включён в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков Банка.

Исходя из изложенного, руководствуясь положениями статей 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), статей 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) просит суд взыскать за счёт наследственного имущества с надлежащих ответчиков сумму задолженности по кредитной карте за период с 03.08.2024 по 19.02.2025 в размере 48 129,88 руб. и государственную пошлину в размере 4 000 руб.

Определением суда от 26.03.2025 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в иске просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчики ФИО1 и ФИО2 не возражали против удовлетворения исковых требований.

По смыслу части 2 статьи 35, частей 1-3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут также процессуальные обязанности и должны исполнять их добросовестно. Так, они обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. При неисполнении этих процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В частности, суд вправе рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в их отсутствие, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. В таких случаях, все нежелательные последствия, связанные с неявкой в судебное заседания, наступают для лица, не исполнившего свои процессуальные обязанности.

Исходя из содержания части 3 статьи 167 ГПК РФ неявка представителя истца не препятствует рассмотрению гражданского дела. Поэтому в силу приведённых положений процессуального закона суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, в присутствии ответчиков.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств, согласно статье 329 ГК РФ, может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.05.2017 между ПАО «Сбербанк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты №, по условиям которого заемщику предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 40 000 руб. со ставкой 25,9 % годовых (л.д. 23-26). ФИО3 был открыт текущий счёт №.

Условия договора согласованы сторонами, о чем свидетельствуют подпись ФИО3 в договоре (л.д. 26).

ПАО «Сбербанк» исполнило свои обязательства в полном объеме, после активации банковская карта была использована ФИО3, что подтверждается расчётом задолженности по договору и выпиской по счёту кредитного договора № (л.д. 13-17).

Согласно свидетельству о смерти, выданному отделом ЗАГС администрации Максатихинского МО Тверской области от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).

На момент смерти обязательства, принятые заемщиком ФИО3 по договору кредитной карты №, не были исполнены в полном объеме, последние операции были осуществлены 12.06.2024 (л.д. 15).

В результате образовалась задолженность в размере 48 129,88 руб., состоящая из суммы основного долга – 41 402,58 руб., суммы процентов – 6 727,30 руб. (л.д. 13, 15 оборот, 16).

Расчет задолженности составлен в соответствии с условиями договора, проверен судом, признан арифметически верным; контррасчет ответчиками не представлен.

При таких обстоятельствах, считая факт заключения договора кредитной карты установленным, учитывая, что обязательства по погашению задолженности по указанному договору в полном объеме не исполнены, суд приходит к выводу о правомерности заявленных ПАО «Сбербанк» требований о взыскании суммы долга по договору кредитной карты.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Из наследственного дела № следует, что наследниками по закону за ФИО3 являются дочери ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 59 оборот, 60 оборот).

Наследственное имущество состоит из:

- <данные изъяты> доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <адрес>;

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, № в ПАО «Сбербанк России» и на счёте № в АО «Почта Банк».

Наследникам ФИО1 и ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону по ? доле на денежные средства, находящиеся на счетах №, № в ПАО «Сбербанк России» и на счёте № в АО «Почта Банк» (л.д. 129-130).

Согласно выписке из ЕГРН ФИО3 является правообладателем <данные изъяты> доли квартиры с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость данной квартиры составляет 635 026,36 руб. (л.д. 116-119).

Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя ФИО3 в ПАО «Совкомбанк» на счёте содержится сумма в размере 529,45 руб. и в ПАО «МТС-БАНК» - остаток на счёте 4,57 руб. Итого на счетах ФИО3 хранятся денежные средства в сумме 534,02 руб.

Указанные обстоятельства, учитывая приведенные нормы права, с достоверностью свидетельствуют о принятии ФИО1 и ФИО2 наследства после смерти ФИО3

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером № составляет 635 026,36 руб. (л.д. 116).

Доказательств, подтверждающих иную стоимость указанного имущества, ответчиками не представлено.

Согласно ответу из ГУ МЧС России по Тверской области на ФИО3 маломерных судов не зарегистрировано и до настоящего времени каких-либо регистрационных действий по настоящее время не совершалось (л.д. 91, 92). Также на ФИО3, согласно ответу УМВД России по Тверской области, не зарегистрировано каких-либо транспортных средств (л.д. 124).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, судом установлено, что наследство, открывшееся после смерти ФИО3 состоит из:

- <данные изъяты> доли квартиры с кадастровым номером № по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью этой доли 211 675,45 руб.;

- остатка денежных средств на счетах в общей сумме 534,02 руб.

Следовательно, стоимость перешедшего наследникам имущества превышает сумму заявленных исковых требований.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Поскольку ФИО1 и ФИО2 вступили в права наследования в отношении указанного выше имущества, они также являются наследниками перешедших к ним обязательств ФИО3 перед ПАО «Сбербанк России» по договору кредитной карты в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по договору кредитной карты № подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

ПАО «Сбербанк России» понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 000 руб. (платежное поручение № от 03.03.2025), которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 задолженность по договору кредитной карты № в размере 48 129,88 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего – 52 129,88 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Максатихинский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение суда вынесено в окончательной форме 30.04.2025

Судья