Дело № 2-1213/2022

УИД 74RS0017-01-2021-001371-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2022 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Буланцовой Н.В.,

при секретаре Поздеевой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО15 о взыскании задолженности по договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО4, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 122 640 руб. 76 коп..

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии, по которому заемщик получил кредитную карту и ему был открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты. Условия выпуска и обслуживания кредитной карт, в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых. ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ умерла, наследниками после ее смерти является ответчик ФИО2 и несовершеннолетняя ФИО3. Денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70) к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.7, 85).

Ответчик ФИО2, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ неоднократно извещался судом по адресу регистрации, указанному в представленной суду адресной справке УВМ ГУМВД России по Челябинской области (л.д.75). Вместе с тем, за получением судебных извещений, направленных заказной почтой по месту регистрации, ответчик не явился. Почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты, направленные в адрес ответчика, с отметкой об истечении срока хранения почтового отправления (л.д. 34, 45, 46).

Сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от него причинам, в материалах дела отсутствуют, равно как отсутствуют и доказательства, свидетельствующие о допущенных оператором почтовой связи нарушениях при доставке судебных извещений ответчику.

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет (л.д.84).

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком ФИО16 на основании ее заявления на получение кредитной карты (л.д.26-27) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк открыл ответчику счет и выпустил кредитную карту с лимитом кредитования 20 000 руб..

В соответствии с договором процентная ставка за пользование кредитными средствами была установлена в размере 25,9% годовых, полная стоимость кредита 28,77% годовых. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонам своих обязательств по договору. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования», на сумму сверх лимита – в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. ФИО17 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается ее личной подписью (л.д.28-31).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов: путем проведения операции «перевод с карты на карту» через устройства самообслуживания банка, с использованием услуги «мобильный банк», с использованием системы «Сбербанк онлайн», через операционного-кассового работника в любом подразделении банка; наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты через устройства самообслуживания банка с модулем приема наличных денежных средств, через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; банковским переводом на счет карты (п.8 Договора).

Согласно п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты, и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п.4.1.3). Обязательный платеж это – сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период (п.2 Условий).

При этом Банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять Ответчику, отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка.

Тарифами Сбербанка предусмотрена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п. 5.2.8. Условий при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, Банк имеет приостановить или право досрочно прекратить действие карты и потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте и возврата карты в Банк.

Как установлено судом, полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк исполнил обязательства перед заемщиком, о чем свидетельствует выписка по счету (л.д.10-21).

Согласно расчету (л.д.9, 10-21, 22-23, 24, 25) платежи в погашение задолженности по кредиту вносились заемщиком с нарушением условий договора, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 122 640 руб. 76 коп., из которых: просроченный основной долг – 98 533 руб. 81 коп., просроченные проценты – 21 077 руб. 56 коп., неустойка – 3 029 руб. 39 коп..

Расчет задолженности основного долга и процентов произведен Банком арифметически верно, в соответствии с условиями договора, заключенного между сторонами, ответчиками не оспорен.

Из материалов дела следует, что после заключения брака ДД.ММ.ГГГГ ФИО19 присвоена фамилия – ФИО11 (л.д.64).

ФИО20 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63 – копия акта записи о смерти).

После смерти ФИО21 нотариусом ФИО6 было заведено наследственное дело №, наследство по всем основаниям приняли супруг умершей ФИО2 и ее несовершеннолетняя дочь – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Родители умершей – ФИО9 и ФИО9 отказались от причитающихся им долей в наследственном имуществе в пользу несовершеннолетней ФИО3. Других заявлений о принятии наследства в адрес нотариуса не поступало (л.д.66).

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» даны разъяснения, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом, (пункты 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

В то же время при рассмотрении иска кредитора к наследникам о взыскании задолженности по долгам наследодателя суд должен учитывать вышеуказанные разъяснения Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» о том, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку в судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества.

По данным РЭО ОМВД России по Златоустовскому городскому округу, за ФИО22 автомототранспорт в собственности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован не был (л.д.69).

По сведениям Росреестра, ФИО23 по состоянию на дату смерти – ДД.ММ.ГГГГ являлась собственником недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: , с кадастровым номером №, общей площадью кв.м., кадастровая стоимость которой составляет 1 034 333 руб. 70 коп. (л.д.65, 67).

По сведениям ООО «Сбербанк страхование жизни» (л.д.68, л.д.68 оборот), ФИО24 была застрахована в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в связи с чем, после наступления страхового случая (смерть заемщика), размер страховой выплаты по заявлению на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица составила 519 790 руб. 88 коп., по заявлению № от ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой выплаты составила 66 703 руб. 21 коп..

Нотариусом ФИО6 выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

- на 1/2 долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: доле ФИО2 и в долях ФИО3;

- на сумму страховой выплаты по полису страхования жизни и здоровья заемщика ОО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» выдано в доле ФИО2 и в долях ФИО3.

Также, ФИО2 нотариусом выдано свидетельство о праве собственности на 1/2 долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на квартиру, находящуюся по адресу: .

Таким образом, стоимость всего наследственного имущества заемщика составляет 1 103 660 руб. 94 коп., которая складывается из стоимости квартиры и страховых выплат по договорам страхования жизни и здоровья заемщика (517166 руб. 85 коп. + 519 790 руб. 88 коп. + 66 703 руб. 21 коп.).

Суд приходит к выводу о том, что с ФИО2 и несовершеннолетней ФИО3 как с наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО11 А.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 640 руб. 76 коп..

Также суд учитывает, что стоимость наследственного имущества, принятого каждым из наследников, значительно превышает размер взыскиваемой суммы.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в общей сумме 3 652 руб. 82 коп. (л.д.3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт гражданина РФ: №), несовершеннолетней ФИО3, родившейся ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ) в пределах стоимости наследственного имущества ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 640 руб. 76 коп., из которых: основной долг – 98 533 руб. 81 коп., проценты – 21 077 руб. 56 коп., неустойка – 3 029 руб. 39 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 652 руб. 82 коп., а всего 126 293 руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий Н.В.Буланцова

мотивированное решение составлено 08.07.2022