УИД 58RS0025-01-2023-000218-80
Производство №2-162/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Нижний Ломов 14 апреля 2023 года
Нижнеломовский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Булаева Г.В.,
при секретаре судебного заседания Рыгаловой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 09 ноября 2021 года АО «Россельхозбанк» в лице ПРФ заключило с ФИО1 соглашение №, в соответствии с которым предоставил ответчику денежные средства в размере 132 279 рублей под 21,9% годовых на срок 24 месяца с даты выдачи кредита. Заёмщик неоднократно нарушала условия кредита, не осуществляла очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением. По состоянию на 14 февраля 2023 года задолженность ФИО1 составила 142465 рублей 03 копейки, в том числе: 122 467 рублей 96 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 595 рублей 31 копейка – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 17 596 рублей 52 копейки – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 805 рублей 24 копейки – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора, направленное ответчику, оставлено ею без удовлетворения. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по соглашению № от 09 ноября 2021 года по состоянию на 14 февраля 2023 года в сумме 142465 рублей 03 копейки, расторгнуть данное соглашение, взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 10 049 рублей 30 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещалась по адресу регистрации, судебные повестки возвращены.
Учитывая, что ответчик уклоняется от получения судебной повестки, суд считает его надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
В силу п.3 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из материалов дела, 09 ноября 2021 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 131 279 рублей под 21,9% годовых (п. 1 и п. 3 соглашения).
Согласно п.17 соглашения кредит предоставляется путем перечисления на счет №.
Заемщик обязался возвратить сумму долга в срок 24 месяца с даты выдачи кредита (п. 2 соглашения).
Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 21,055% годовых.
В соответствии с п. 6 соглашения платеж по кредиту осуществляется в платежный период с 01 по 25 число календарного месяцев (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.
Настоящее соглашение подписано сторонами.
При этом, подписав настоящее соглашение, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами и Тарифным планом, действующим на момент подписания соглашения.
В силу п. 2.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, настоящие Правила определяют порядок открытия и ведения счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах установленного кредитного лимита, а также устанавливают права и обязанности клиента и Банка, возникающие у них в связи с заключением договора.
Договор заключается путем присоединения клиента к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора (п. 2.2 Правил).
В соответствии с п. 2.4 Правил кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора.
Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках настоящего договора, банк открывает клиенту счет в валюте кредита. Счет указывается в соглашении (п. 3.1 Правил).
Кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита при соблюдении условий договора (п. 5.1 Правил).
Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга) отражаемой на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п. 5.4.1 Правил).
Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода, не осуществляется (п. 5.4.3 Правил).
Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных в счет (п. 5.4.4. Правил).
В силу п.5.7 Правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера.
В соответствии с п.5.81 Правил клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты.
В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимально платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенной в соглашении (п. 5.10 Правил).
Истец свои обязательства по соглашению № от 09 ноября 2021 года перед ФИО1 выполнил в полном объёме, перечислив согласно мемориальному ордеру № от 09 ноября 2021 года на счет заёмщика денежные средства в сумме 132279 рублей. Указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.
При этом заемщик ФИО1 свои обязательства перед кредитором не исполняет, в связи с чем за ней числилась задолженность.
Как следует из выписки по счёту № ФИО1 неоднократно нарушались условия кредитного соглашения, на счет/дополнительный текущий счет не вносились денежные средства для их списания, а с июля 2022 года оплата по кредиту ответчиком не производилась вовсе.
Указанное свидетельствует о том, что ФИО1 существенно нарушила обязательства, вытекающие из кредитного соглашения.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Обеспечение обязательств ответчика неустойкой предусмотрено также соглашением от 09 ноября 2021 года,
Так, в силу п.12 соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты. Следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
29 декабря 2022 года истец направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении просроченной задолженности и процентов по договору, а также о расторжении соглашения о кредитовании.
Однако до указанного в требовании времени обязательства перед банком ФИО1 не были исполнены, ответа на требование о расторжении соглашения не последовало.
Поскольку обязательства по кредитному договору (соглашению) исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, истец в соответствии с условиями договора произвёл начисление штрафных санкций (пени), расчет которых произведён верно.
Согласно расчёту задолженности по кредитному соглашению № от 09 ноября 2021 года по состоянию на 14 февраля 2023 года составила 142465 рублей 03 копейки, в том числе: 122 467 рублей 96 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 595 рублей 31 копейка – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 17 596 рублей 52 копейки – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 805 рублей 24 копейки – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
Указанный расчёт произведён в соответствии с условиями кредитного соглашения, ответчиком не оспаривается и судом признается правильным.
Таким образом, поскольку истцом суду представлены доказательства получения ФИО1 кредита в сумме 132 279 рублей, а также нарушения ею сроков возврата кредита, то есть ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, требование истца о возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами подлежит удовлетворению.
Доказательств полного погашения суммы кредита и процентов по нему по кредитному соглашению № от 09 ноября 2021 года, а также надлежащего исполнения обязательств по указанному соглашению ФИО1 не представлено, хотя такая обязанность в силу ст.56 ГПК РФ лежит именно на ней.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что своевременное и полное исполнение заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для истца существенным условием, кредитное соглашение № от 09 ноября 2021 года подлежит расторжению.
С ответчика также надлежит взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. 98 ГПК РФ).
Согласно платёжному поручению № от 09 ноября 2021 года истец оплатил государственную пошлину в общем размере 10049 рублей 30 копеек (6 000 рублей по требованию неимущественного характера, 4 049 рублей 30 копеек – по требованию имущественного характера исходя из размера исковых требований 142 465 рублей 03 копеек).
Учитывая, что требования (имущественного и неимущественного характера) удовлетворяются в полном объеме, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать возврат государственной пошлины в размере 10049 рублей 30 копеек
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (ИНН <***>, ОГРН <***>):
- задолженность по соглашению № от 09 ноября 2021 года по состоянию на 14 февраля 2023 года в размере 142 465 (сто сорок две тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 03 копейки, в том числе: 122 467 (сто двадцать две тысячи четыреста шестьдесят семь) рублей 96 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 595 (одна тысяча пятьсот девяносто пять) рублей 31 копейка – сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 17 596 (семнадцать тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 52 копейки – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 805 (восемьсот пять) рублей 24 копейки – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом,
- возврат государственной пошлины в размере 10 049 (десять тысяч сорок девять) рублей 30 копеек,
а всего 152 514 (сто пятьдесят две тысячи пятьсот четырнадцать) рублей 33 копейки.
Расторгнуть соглашение № от 09 ноября 2021 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Г.В. Булаев
Решение в окончательной форме принято 18 апреля 2023 года.
Судья Г.В. Булаев