Решение по делу № 2-486/2023 от 17.05.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 мая 2023 года г. Киров

Нововятский районный суд г. Кирова в составе председательствующего судьи Осокина К.В.,

при секретаре Перминовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД №) по исковому заявлению акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним,

установил:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании заявления на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 рублей, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 24% годовых. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 44% годовых. Тарифный план 05/4. Последний платеж ответчик совершил ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 19 615 рублей 51 копейку, которая до настоящего времени ответчиком не уплачена.

На основании договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № истец предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ с установлением процентной ставки за пользованием суммой кредита 15,7% годовых. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 27,7% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 44 557 рублей 20 копеек, которая до настоящего времени ответчиком не уплачена.

На основании договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № истец предоставил ответчику кредит в сумме 99 000 рублей на потребительские цели, на срок до ДД.ММ.ГГГГ с установлением процентной ставки за пользование кредитов в размере 10,5% годовых, за пользование кредитом сверх сроков начисляются проценты 22,5% годовых. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом в полном объеме, однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заёмщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в полном объеме и не в срок. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 46 315 рублей 04 копейки, которая до настоящего времени ответчиком не уплачена.

ДД.ММ.ГГГГ должнику ФИО1 направлялись требования о погашении задолженности, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, которые оставлены без удовлетворения, долг не погашен, договоры не расторгнуты.

Истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ответчика задолженность по данному кредитному договору в размере 19 615 рублей 51 копейки, из которой: задолженность по уплате процентов по ставке 24% годовых – 2328 рублей 38 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 44% годовых – 730 рублей 65 копеек, задолженность по просроченному долгу – 16 556 рублей 48 копеек, а также проценты по ставке 44% годовых, начисленные на суму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № взыскать с ответчика задолженность по данному кредитному договору в размере 47 557 рублей 20 копеек, из которой: задолженность по уплате процентов по ставке 15,7% годовых- 3332 рубля 72 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 27,7 % годовых – 1235 рублей 18 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 42 989 рублей 30 копеек, а также проценты по ставке 27,7% годовых, начисленные на суму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ответчика задолженность по данному кредитному договору в размере 46 315 рублей 04 копейки, из которой: задолженность по уплате процентов по ставке 10,5% годовых – 2002 рубля 44 копейки, задолженность по уплате процентов по ставе 22,5 % годовых – 1470 рублей 67 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 42 841 рубль 93 копейки, а также проценты по ставке 22,5% годовых, начисленные на суму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 3469 рублей 76 копеек.

В судебное заседание истец АО КБ «Хлынов» не явился, представитель истца ФИО2 о времени и месте судебного заседания не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласна.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, причины неявки суду не сообщил.

Суд счёл возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 5 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выпуск банковской карты и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 рублей, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 24% годовых, тарифный план 05/4. ДД.ММ.ГГГГ заемщику была выдана кредитная карта (MC WORLD с годовым обслуживанием) со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 дано согласие на продление срока кредитного лимита по договору от ДД.ММ.ГГГГ № на следующие 3 календарных года, до ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 4.2 Общих условий и в пункте 6 Индивидуальных условий кредитного договор установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого месяца.

По условиям указанного договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Минимальный платеж по кредиту 5 % от ссудной задолженности и вся задолженность по штрафам, комиссиям, текущим и просроченным процентам, на начало дня первого числа месяца, для которого рассчитывается минимальный платеж.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий договора за пользование кредитом заемщик обязался уплатить банку проценты из расчета 24% годовых, на просроченный основной долг – 44% годовых.

Банк свои обязательств выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, в свою очередь, ответчик условия кредитного договора неоднократно нарушала, вносила минимальные платежи не в срок и не в полном объеме. Последний платеж ответчик совершил ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ответчика по кредитному от ДД.ММ.ГГГГ №, составляет 19 615 рублей 51 копейки, из которой: задолженность по уплате процентов по ставке 24% годовых – 2328 рублей 38 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 44% годовых – 730 рублей 65 копеек, задолженность по просроченному долгу – 16 556 рублей 48 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО КБ «Хлынов» был заключен договор потребительского кредита №, по условия которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 100 000 рублей, процентная ставка 15,7% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 15,7% годовых, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком – 27,7% годовых.

В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврат кредита включительно (пункт 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчик, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. Последний платеж ответчик совершил ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 47 557 рублей 20 копеек, из которой: задолженность по уплате процентов по ставке 15,7% годовых- 3332 рубля 72 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 27,7% годовых – 1235 рублей 18 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 42 989 рублей 30 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО КБ «Хлынов» был заключен договор потребительского кредита № по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 99 000 рублей, процентная ставка 10,5% годовых в связи с согласием заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья. Срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 Индивидуальных условий).Согласно пункту 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 22,5% годовых.

В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчик, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора неоднократно нарушала: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. Последний платеж ответчик совершил ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 46 315 рублей 04 копейки, из которой: задолженность по уплате процентов по ставке 10,5% годовых – 2002 рубля 44 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 22,5% годовых – 1470 рублей 67 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 42 841 рубль 93 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлены требования о полном досрочном погашении задолженности и предложение о расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней с момента получения требования, однако требования оставлены без удовлетворения.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выписками по счетам. По условиям указанных договоров заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита и процентов. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Однако, как следует из выписок по счетам, условия кредитных договоров заемщик нарушал неоднократно, вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

Условия договоров в части установления повышенных процентов за нарушение сроков внесения платежей по возврату кредита стороной ответчика не оспорены.

Поскольку заемщиком нарушено обязательство по внесению платежей, как в погашение кредитов, так и уплате процентов по кредитным договорам, суд признает требования истца о взыскании суммы задолженности, процентов в размере, предусмотренном договорами в случае пользования кредитом сверх сроков за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как следует из пункта 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ должнику направлены требования о полном досрочном погашении долга и расторжении договоров в течение 5 календарных дней с момента получения данного требования, однако до настоящего времени ответа не поступало.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Приведенные обстоятельства указывают о наличии законных оснований для расторжения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенных между истцом и ответчиком.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 3469 рублей 76 копеек, уплаченная истцом при подаче иска, оплата которой подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО КБ «Хлынов» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 19 615 рублей 51 копейки, из которой: задолженность по уплате процентов по ставке 24 % годовых – 2328 рублей 38 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 44% годовых – 730 рублей 65 копеек, задолженность по просроченному долгу – 16 556 рублей 48 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 44% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47 557 рублей 20 копеек, из которой: задолженность по уплате процентов по ставке 15,7% годовых- 3332 рубля 72 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 27,7 % годовых – 1235 рублей 18 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 42 989 рублей 30 копеек,

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 27,7% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46 315 рублей 04 копейки, из которой: задолженность по уплате процентов по ставке 10,5% годовых – 2002 рубля 44 копейки, задолженность по уплате процентов по ставе 22,5 % годовых – 1470 рублей 67 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 42 841 рубль 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 22,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 469 рублей 76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17 мая 2023 года.

Судья /подпись/ Осокин К.В.

Копия верна.

Судья Осокин К.В.