Дело № 2-4035/2022

12 декабря 2022 года

УИД 29RS0014-01-2022-005850-93

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г. Архангельска

в составе председательствующего судьи Тарамаевой Е.А.

при секретаре судебного заседания Ушаковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» об оспаривании решения финансового уполномоченного,

установил:

страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее – САО «РЕСО-Гарантия», общество, финансовая организация) обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО1 (далее – финансовый уполномоченный) от 23.08.2022 <№> по рассмотрению обращения ФИО2 (далее – потребитель).

В обоснование заявления указано, что 09.02.2022 от потребителя поступило заявление о страховом возмещении по договору ОСАГО в натуральной форме, право требования которого возникло 25.01.2022. Транспортное средство было осмотрено 11.02.2022. Согласно экспертному заключению, изготовленному по инициативе финансовой организации, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила сумму 577 833 руб. 36 коп., с учетом износа – 466 100 руб., величина утраты товарной стоимости транспортного средства (далее - УТС) – 66 200 руб. 22.02.2022 финансовая организация уведомила потребителя о необходимости предоставить недостающие документы, а именно, постановление по делу об административном правонарушении. 14.03.2022 от потребителя поступили испрашиваемые документы, а также получено заявление с требованием о выплате нотариальных услуг. 25.03.2022 финансовая организация уведомила потребителя о необходимости предоставить корректные банковские реквизиты, а также об отказе в удовлетворении требования о выплате расходов на оплату нотариальных услуг. 07.06.2022 потребителем представлены банковские реквизиты для осуществления выплаты страхового возмещения. 08.06.2022 финансовая организация выплатила потребителю страховое возмещение в размере 400 000 руб., из которых 333 800 руб.- стоимость восстановительного ремонта, 66 200 руб. – величина УТС. 20.07.2022 от потребителя поступило заявление о выплате неустойки, в удовлетворении которого было отказано. Оспариваемым решением с финансовой организации в пользу потребителя взыскана неустойка за период с 05.04.2022 по 08.06.2022 в размере 260 000 руб., а также финансовая санкция в размере 13 000 руб., с чем САО «РЕСО-Гарантия» не согласно. Считает, что оснований для взыскания с финансовой организации финансовой санкции не имелось, так как последняя не отказывалась от обязанности по выплате страхового возмещения, добровольно исполнила свои обязательства после получения реквизитов для перечисления от потребителя. В свою очередь именно потребитель, действуя недобросовестно, намеренно затягивал сроки получения страхового возмещения, искусственно создавая период просрочки исполнения обязательств с целью получения в дальнейшем неустойки. Кроме того, взысканная финансовым уполномоченным неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В связи с чем просит суд отменить оспариваемое решение финансового уполномоченного, в случае изменения решения снизить размер взысканной неустойки с применением положений п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Заявитель САО «РЕСО-Гарантия», извещенное надлежащим образом, представителя в суд не направило, при подаче заявления ходатайствовало о рассмотрении дела без их участия. В предварительном судебном заседании представитель заявителя по доверенности ФИО3 на заявленных требованиях настаивал. Пояснил, что финансовая организация не отказывала потребителю в выплате страхового возмещения, а воспользовалась своим правом запросить недостающие документы. В заявлении от 14.03.2022 потребитель просил произвести выплату страхового возмещения на реквизиты ИП ФИО4, приложив доверенность на ФИО4 как на физическое лицо. Попытка перевести денежные средства на имя ФИО4 (не как на ИП) по представленным реквизитам не увенчалась успехом, поэтому финансовая организация запросила у потребителя корректные реквизиты счета ФИО4 (как на физическое лицо). Испрашиваемые реквизиты были получены 07.06.2022, на следующий день была произведена выплата страхового возмещения.

Заинтересованное лицо ФИО2 в суд не явился, извещен надлежащим образом. Его представитель по доверенности ФИО5 в судебном заседании возражал против требования общества по основаниям, приведенным в письменном отзыве.

Финансовый уполномоченный, извещенный надлежащим образом, в суд не явился, представил письменные возражения относительно заявленного требования.

По определению суда в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено по существу при данной явке.

Правоотношения страхователя и страховщика по страхованию риска ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным Законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Федеральный закон «Об ОСАГО»).

Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая регламентированы в ст. 11 Федерального закона «Об ОСАГО», определение размера страховой выплаты и порядок ее осуществления производится в соответствии с нормами ст. 12 указанного федерального закона.

Реализация права на получение страхового возмещения осуществляется путем подачи страховщику заявления о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования (п. 3 ст. 11).

По правилам п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об ОСАГО» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом (п. 6 ст. 16.1 Федерального закона «Об ОСАГО»).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно (п. 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Согласно п. 5 ст. 16.1 Федерального закона «Об ОСАГО» страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

В п. 87 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в удовлетворении требований о взыскании неустойки суд отказывает, когда установлено, что в результате действий потерпевшего страховщик не мог исполнить свои обязательства в полном объеме или своевременно. При установлении факта злоупотребления потерпевшим правом суд отказывает во взыскании со страховщика неустойки, финансовой санкции, штрафа, а также компенсации морального вреда (пункт 4 статьи 1 и статья 10 ГК РФ).В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, следует из материалов дела, что в результате дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП), произошедшего 25.01.2022 вследствие действий ФИО6, управлявшего транспортным средством <***>, был причинен вред принадлежащему потребителю транспортному средству <***>.

Гражданская ответственность ФИО6 на момент ДТП была застрахована в финансовой организации по договору ОСАГО, потребителя - в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО.

09.02.2022 потребитель обратился в финансовую организацию с заявлением об осуществлении страхового возмещения по договору ОСАГО в натуральной форме, выплате величины УТС, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее – Правила ОСАГО), кроме постановления по делу об административном правонарушении.

09.02.2022 финансовая организация уведомила потребителя о необходимости предоставить недостающие документы, а именно: извещение о ДТП; постановление по делу об административном правонарушении.

11.02.2022 по инициативе финансовой организации был осуществлен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

15.02.2022 ООО «КАР-ЭКС» по направлению финансовой организации подготовило экспертные заключения № АТ11763987, согласно которым стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составила сумму 577 833 руб. 36 коп., с учетом износа и округления – 466 100 руб., величина УТС – 66 200 руб.

22.02.2022 финансовая организация уведомила потребителя о необходимости предоставить недостающие документы, а именно: постановление по делу об административном правонарушении.

14.03.2022 финансовой организацией от потребителя получено заявление с требованием о выплате расходов на оплату нотариальных услуг. К указанному заявлению были приложены запрашиваемые документы.

25.03.2022 финансовая организация уведомила потребителя о необходимости предоставить корректные банковские реквизиты, а также об отказе в удовлетворении требования о выплате расходов на оплату нотариальных услуг.

07.06.2022 потребителем в финансовую организацию предоставлены банковские реквизиты для осуществления выплаты страхового возмещения.

08.06.2022 финансовая организация осуществила потребителю выплату страхового возмещения в сумме 333 800 руб., величины УТС в сумме 66 200 руб., что подтверждается платежным поручением № 304658 на сумму 400 000 руб.

20.07.2022 финансовой организацией от потребителя получено заявление с требованиями о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, финансовой санкции, расходов на оплату юридических услуг, компенсации морального вреда.

25.07.2022 финансовая организация уведомила потребителя об отказе в удовлетворении требований, с чем последний не согласился, обратился финансовому уполномоченному.

Оспариваемым решением финансового уполномоченного от 23.08.2022 с финансовой организации взыскана неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период 05.04.2022 по 08.04.2022 в размере 260 000 руб. (с учетом заявления САО «РЕСО-Гарантия» об отказе от применения в отношении него введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» моратория), а также финансовая санкция за период с 05.04.2022 по 08.06.2022 в сумме 13 000 руб., требование о взыскании компенсации морального вреда оставлено без рассмотрения, в удовлетворении остальной части заявленных требований отказано.

При рассмотрении обращения ФИО2, финансовый уполномоченный пришел к выводу о нарушении финансовой организацией срока осуществления страхового возмещения, поскольку потребитель с полным пакетом документов обратился с заявлением о страховом возмещении 14.03.2022, следовательно, последний день двадцатидневного срока для осуществления страхового возмещения приходился на 04.04.2022. Однако САО «РЕСО-Гарантия» выплата страхового возмещения в размере 400 000 руб. произведена 08.06.2022, то есть с нарушением срока, установленного п. 21 ст. 12 Федерального закона «Об ОСАГО», на 65 календарных дней.

Таким образом, с учетом периода неустойки с 05.04.2022 по 08.06.2022 размер подлежащей взысканию неустойки определен в размере 260 000 руб. (400 000 х 1 % х 65).

Довод финансовой организации о наличии недобросовестного поведения со стороны потребителя, намеренно затянувшего сроки получения страхового возмещения, искусственно создавшего период просрочки исполнения обязательств с целью получения в дальнейшем неустойки, судом отклоняется. В своем заявлении от 11.03.2022, поступившем обществу 14.03.2022, потребитель отдал четкое распоряжение об осуществлении выплаты в рамках данного убытка на конкретные реквизиты на доверенное лицо ФИО4, представил банковские реквизиты ИП ФИО4 в ОАО «БАНК ФИНСЕРВИС» г. Москва, приложил копию нотариальной доверенности от 11.03.2022 на ООО «Юридически Эксперт», ФИО4, ФИО7 Какой-либо неопределенности относительно лица, на чьи реквизиты которого потребитель распорядился перечислить причитающиеся ему денежные средства, ее имелось. Со своей стороны финансовая организация должна была перечислить сумму страхового возмещения на те реквизиты, которые указал потребитель, чего сделано не было.

При указанных обстоятельствах, учитывая нашедший подтверждение факт ненадлежащего исполнения САО «РЕСО-Гарантия» обязательств в рамках договора ОСАГО по своевременной выплате страхового возмещения, отсутствия вины потребителя, финансовый уполномоченный пришел к правильному выводу об удовлетворении требований ФИО2 о взыскании неустойки в размере 260 000 руб. и финансовой санкции в размере 13 000 руб. В данном случае суд не усматривает злоупотреблений со стороны потребителя на получение страхового возмещения.

Также суд не усматривает оснований для применения к размеру неустойки положений ст. 333 ГК РФ.

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на финансовой организации, заявившем об ее уменьшении.

Как разъяснено в п. 85 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

В рассматриваемом случае заявителем не представлено доказательств того, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, учитывая все обстоятельства дела, в том числе период и причины неисполнения последним обязательств, установленных нормами Федерального закона «Об ОСАГО», размер ущерба от ДТП, действия потребителя.

При указанных обстоятельствах оснований для отмены либо изменения решения финансового уполномоченного в части взыскания неустойки судом не установлено. В остальной части решение финансового уполномоченного не обжалуется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении заявления страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» об оспаривании решения финансового уполномоченного об изменении решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 от 23.08.2022 <№> по рассмотрению обращения ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2022 года.

Председательствующий

Е.А. Тарамаева