Решение по делу № 2-15/2023 от 03.04.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 года п. Жигалово

Жигаловский районный суд Иркутской области в составе : председательствующего Бакшеевой Т.А., при секретаре ФИО9

с участием ответчика ФИО2,

законного представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-15/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 <Дата> года рождения о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследственного имущества и взыскании судебных расходов,

установил:

Истец - публичное акционерное общество «Сбербанк» обратился в Жигаловский районный суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследственного имущества и взыскании судебных расходов, указав, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от <Дата> выдало кредит ФИО1 в сумме 2 276 136,36 руб. на срок 60 мес. под 11,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

<Дата> должником в 15:03 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» <Дата> в 15:13 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» <Дата> в 15:20 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) <Дата> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 2 276 136,36 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 50 516,45 рублей в платежную дату - 17 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <Дата> по <Дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 174 310,21 руб., в том числе:

просроченные проценты - 159 585,19 руб.

просроченный основной долг - 2 014 725,02 руб.

Сотрудникам Банка стало известно, что ФИО1 умерла <Дата>, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности.

Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело № к имуществу ФИО1 открыто нотариусом - ФИО4

Истцом установлено, что заемщику на момент смерти принадлежало на праве общей долевой собственности здание (1/3), находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также зем.участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №. Согласно выписке ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости, правообладателем 1/3 доли является - ФИО2. Однако информация о наследнике в ПО Банка отсутствует. Рыночная стоимость 1/3 доли в праве собственности на имущество на дату смерти должника в соответствии с заключением о стоимости имущества составляет 261 000 рублей, в том числе: жилой дом: 219 000 рублей; земельный участок: 42 000 руб.

Согласно выписке по счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя ФИО1, имеются остатки денежных средств:

на счету № в размере 15 475,27 рублей;

на счету № в размере 14,53 рублей;

на счету № в размере 8,33 рублей;

Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО1: задолженность по кредитному договору № от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> (включительно) в размере 2 174 310,21 руб., в том числе: просроченные проценты - 159 585,19 руб., просроченный основной долг - 2 014 725,02 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 071,55 руб. Всего взыскать: 2 193 381 рубль 76 копеек.

Определением Жиаловского районного суда Иркутской области от <Дата> в качестве ответчика привлечена несовершеннолетняя ФИО2 <Дата> года рождения.

Представитель истца - публичного акционерного общества «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела был уведомлен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть данное дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 и её законный представитель ФИО3 исковые требования признали.

Суд, учитывая мнение ответчика и её законного представителя, принимая во внимание требования ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 п. 1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено в судебном заседании из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от <Дата> публичное акционерное общество "Сбербанк России" предоставил ФИО1 кредит в размере сумме 2 276 136,36 руб., процентная ставка по кредиту 11.9%, срок кредита 60 месяцев с даты предоставления кредита.

Как следует из пп. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 50 516,45 рублей.

Банк свои обязательства по кредитному договору № от <Дата> исполнил, перечислив указанную в договоре сумму на счет ФИО1 №.

Как следует из доводов заявления ПАО Сбербанк, ФИО1 своих обязательств по возврату сумм кредита, уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором размере и сроки в нарушение статьи 819, статьи 809, пункта 1 статьи 810 ГК РФ надлежащим образом и в полном объеме не исполнила.

Из представленного истцом расчета, проверенного судом в ходе судебного заседания, следует, что по состоянию на <Дата> образовалась просроченная задолженность в размере 2 174 310,21 руб., в том числе: просроченные проценты - 159 585,19 руб., просроченный основной долг - 2 014 725,02 руб.

Заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Неотъемлемой частью кредитного договора № от <Дата> являются Общие условия потребительского кредита.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик с содержанием Общих условий ознакомлен и согласен.

В силу положений п. 2.1. Общих условий Договора потребительского кредита кредит предоставляется единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на счет кредитования.

Как следует из выписки по счету, заемщик воспользовался кредитом.

Факт получения и использования кредитных денежных средств по кредитному договору ФИО1, а также наличие задолженности по обязательствам ответчиком и его законным представителем не оспорены, доказательств надлежащего исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору не представлено, указанный размер задолженности не оспорен, своего мотивированного контррасчета ответчиком и его законным представителем не представлено.

В судебном заседании установлено, что <Дата> ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № № выданным отделом по Жигаловскому району службы записи актов гражданского состояния Иркутской области <Дата>.

Как установлено из наследственного дела № наследником к наследственному имуществу умершей <Дата> ФИО1 является её несовершеннолетняя дочь ФИО2 <Дата> года рождения.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами наследственного дела, а именно надлежаще заверенными копиями заявлений о принятии наследства ФИО2, копией свидетельства о рождении серии № №.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства

<Дата> ФИО2 нотариусом Жигаловского нотариального округа Иркутской области выданы свидетельства о праве на наследство по закону:

- № на ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> №.

- № на ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящейся по адресу: <адрес> №.

- № права на денежные средства находящиеся на счете № в доп. офисе № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами;

права на денежные средства находящиеся на счетах №, №, №, в доп. офисе № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами;

- № ? доли прав на денежные средства находящиеся на счетах №№ в доп. офисе № ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами;

Стороной истца суду в качестве доказательства по делу представлено заключение о стоимости имущества № от <Дата>, а именно стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, рыночная стоимость 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок составляет 261 000 руб., из них стоимость 1/3 доли вышеуказанного жилого дома составляет 219 000 руб., 1/3 доли вышеуказанного земельного участка составляет 42 000 рублей.

Давая оценку вышеуказанному заключению, суд принимает во внимание, что заключение оценщика ФИО5 ООО "Мобильный оценщик" о рыночной стоимости недвижимого имущества дано по состоянию на <Дата>, то есть на дату открытия наследства. Данное заключение в полной мере отвечает всем требованиям Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации". Проведенные исследования сомнений в достоверности и объективности не вызывают. Специалист ФИО5 имеет квалификационный аттестат в области оценочной деятельности, является членом саморегулируемой организации "Союз "Федерация Специалистов Оценщиков".

Таким образом, учитывая, стоимость 1/3 доли жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, суд приходит к выводу, что общая стоимость вышеуказанного жилого дома и земельного участка в целом составляет 783 000 рублей, из них стоимость жилого дома 657 000 рублей, стоимость земельного участка 126 000 рублей. Следовательно, стоимость принятого ответчиком наследство в виде жилого дома и земельного участка составляет 391 500 рублей, а именно 328 500 рублей -стоимость ? жилого дома + 63000 рублей - стоимость ? земельного участка.

Кроме того наследником унаследованы денежные средства находящиеся на дату открытия наследства на <Дата> на счетах:

№ – 0 руб.

№,33 руб.

№ –120326,90 руб.

№ – 14,53 руб.

№,12 руб. ? доля составляет 257,06 руб.

№ – 8,30 руб. ? доля составляет 4,15 руб.

№ - 20064,69 руб. ? доля составляет 10 032,35 руб.

№ – 0 руб.

№,38 руб. ? доля составляет 15157,69 руб.

Итого сумма полученных денежных средств составляет 150 447,01 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку материалами дела подтверждается, что ответчиком наследство принято, стоимость принятого ею наследства составляет: 541 947,01 руб. (391 500 руб. + 150 447,01 руб.), что меньше суммы задолженности по кредиту, следовательно исковые требования подлежат удовлетворению частично в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

В остальной части исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от <Дата> в размере 1 632 363,20 руб. удовлетворению не подлежат в связи с недостаточностью стоимости наследственного имущества.

Согласно статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину.

Истцом при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 19071,55 руб., что подтверждается платежным поручением № от <Дата>.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 619 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 <Дата> года рождения в лице законного представителя ФИО3 <Дата> года рождения (паспорт № выданного <Дата> <адрес> код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН №) в пределах принятого наследства задолженность по кредитному договору № от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> (включительно) в размере 541 947 рублей 01 копейка (пятьсот сорок одну тысячу девятьсот сорок семь рублей одну копейку), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8619 рублей (восемь тысяч шестьсот девятнадцать рублей).

В удовлетворении исковых требований в размере 1 632 363 рублей 20 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Жигаловский районный суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме, с 05 апреля 2023 года.

Судья: Т.А. Бакшеева

<данные изъяты>