УИД 51RS0018-01-2025-000146-98
Дело № 2-116/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ковдор 27 мая 2025 года
Ковдорский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Толстовой Т.В.,
при помощнике судьи Коршуновой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ООО ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов на непросроченный основной долг по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме 100000 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Заявленные требования мотивированы тем, что <дд.мм.гг> между ответчиком и АО «ОТП Банк» был заключен договор предоставления и использования кредитной карты <№>.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, однако их не исполнил, в результате чегов период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> образовалась задолженность в сумме * рублей * копеек.
Договор был заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре, при этом моментом заключения договора, в соответствии с условиями банка, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита.
Договор <№> является договором присоединения в рамках договора потребительского кредита <№>, номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в банк на предоставление кредитной карты, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. Датой начала действия договора <№> является момент активации кредитной карты.
АО «ОТП Банк» <дд.мм.гг>, уступил истцу право требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> на основании договора уступки прав требования <№>.
Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику <дд.мм.гг>.
Представитель истца ООО ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена.
Представитель третьего лица САО «ВСК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в отзыве на иск указал о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№>.
Изучив материалы дела, материалы гражданского дела <№> суд приходит к следующему.
В силу абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законамиили иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктами 3 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате процентыв размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.
Из материалов дела следует, что <дд.мм.гг> ответчик ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита <№>, на основании которого ей был предоставлен кредит для приобретения товара в размере * рублей под *% годовых сроком на три месяца, с размером первого ежемесячного платежа – * рублей * копеек, второго платежа – * рубля * копеек и последнего ежемесячного платежа – * рубля * копеек, с датой внесения ежемесячного платежа 28 числа каждого месяца, которое не является равным числу даты выдачи кредита, и датой последнего платежа <дд.мм.гг> (л.д. 29).
Этим же заявлением ответчик просила АО «ОТП Банк» открыть ей банковский счет и предоставить банковскую карту с кредитной услугой в виде овердрафта на весь период действия договора с размером кредитного лимита до * рублей с тарифами по картам в рамках «Перекрестные продажи» и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк». Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. Ответчик согласилась, что после получения карты и ее активации она присоединяется к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», тарифам и обязуется их соблюдать.
Согласно выписки по договору от <дд.мм.гг> <№> ответчик активировала кредитную карту <дд.мм.гг> и вносила платежи по погашению задолженности по <дд.мм.гг> (л.д. 17-28).
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
<дд.мм.гг> между АО «ОТП Банк», цедент, и ООО «Фенкс», цессионарий, заключен договор уступки прав (требований) <№>, в соответствии с которым цедент уступил, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие, исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные, проценты и иные платежи, в объеме, указанном в приложении № 1 и № 3 к данному договору (л.д. 41-46).
На дату уступки права требования сумма задолженности ФИО1 перед банком составила * рублей * копеек, из которых: задолженность по основному долгу – * рублей * копеек, задолженность по процентам – * рублей * копейка, задолженность по комиссиям – * рублей (л.д. 29-30).
Таким образом, установлено, что правопреемником взыскателя – АО «ОТП Банк», является общество с ограниченной ответственностью «Феникс», реорганизованное в общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <***>), имеющее право требования задолженности с ответчика.
Истцом рассчитаны проценты за пользование кредитом, возникшие за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме 100000 рублей 00 копеек (л.д. 11-16).
Ответчик ФИО1 в заявлении об отмене судебного приказа указала о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ходатайство ответчика о применении срока исковой давности суд считает подлежащим удовлетворению, поскольку статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности – три года.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Поскольку задолженность ответчиком не погашалась, истец <дд.мм.гг> обратился к мировой судье судебного участка Ковдорского судебного района Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитной карте. <дд.мм.гг> мировым судьей выдан судебный приказ <№> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме * рублей * копеек, в том числе основной долг – * рублей * копеек, проценты – * рублей * копейка, комиссии - * рублей * копеек. Определением мирового судьи от <дд.мм.гг> судебный приказ <№> был отменен.
После отмены судебного приказа ООО ПКО «Феникс» обратилось в Ковдорский районный суд Мурманской области с исковым заявлением <дд.мм.гг> (л.д. 63-64).
Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно пункта 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются Тарифами.
В соответствии с пунктом 5.1.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» установлено, что сроки погашения задолженности определяются договором.
Поскольку Договор о выпуске и обслуживании кредитной карты заключен путем активации кредитной карты Банком, в отсутствие условий, изложенных на бумажном носителе, то из анализа представленного истцом расчета следует, что ответчику ежемесячно начислялась плата по кредиту.
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, датой окончательного возврата суммы кредита является <дд.мм.гг>, так как основной долг вынесен на просрочку <дд.мм.гг>, то есть срок обращения в суд истекал <дд.мм.гг>.
С заявлением о выдаче судебного приказа ООО ПКО «Феникс» обратилось <дд.мм.гг>, то есть по истечении срока исковой давности.
Поскольку обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты состоялось после истечения срока исковой давности, оно не привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.
Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.
Сведения о признании ответчиком исковых требований и о возмещении денежных средств истцу после истечения срока исковой давности материалы дела не содержат.
Анализируя вышеизложенное, установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы с ответчика в пользу истца возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
отказать обществу с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Феникс», ИНН <***>, в удовлетворении исковых требований к ФИО1, <данные изъяты>, о взыскании процентов на непросроченный основной долг по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в сумме 100000 рублей 00 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд в течение месяца со дня принятия, путем подачи апелляционной жалобы через Ковдорский районный суд Мурманской области.
Председательствующий Т.В. Толстова