УИД№47RS0008-01-2024-001857-41
Дело № 2-192/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 октября 2025 года г. Кириши
Киришский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Голубевой А.А.,
при секретаре судебного заседания Ребраковой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 29.12.2022 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства для строительства жилого дома в размере 10 047 387, 73 руб. В соответствии с п. 5.4 Общих условий заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый процентный период и последний процентный период в сроки, указанные в индивидуальных условиях. Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательство по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но не уплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем тридцать календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором заёмщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан произвести возврат остатка основного долга, уплатить начисленные за пользование заемными средствами проценты и сумму неустойки (при наличии) в срок, установленных в требовании кредитора. Однако, до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 13 индивидуальных условий при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойки в виде пеней в размере 1/366 от размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующих на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). По состоянию на 20.09.2024 сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 9 886 984,88 рублей, из которых просроченная ссуда 9 699 976,28 рублей, проценты на просроченную ссуду 1 590,16 рублей, просроченные проценты 180 281,88 рублей, неустойка 6 726,72 рублей. По смыслу ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае приобретения объекта недвижимости с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации такие объекты недвижимости считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации в отношении них прав собственности заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора предметом ипотеки являются: земельный участок с кадастровым номером 47:27:0702029:34, находящийся по адресу: <адрес>, мкр малоэтажной застройки, площадью 1 052,0 кв.м, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства; строящийся жилой дом, расположенный на земельном участке общей площадью 117,32 кв.м. В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. На момент заключения кредитного договора и договора купли-продажи земельного участка стороны по соглашению определяли, что стоимость земельного участка составил 990 000,00 рублей, стоимость жилого дома составит 11 569 234,67 рублей. Уточнив исковые требования, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22.12.2022 в размере 9 766 841,16 рублей, из которых основной долг 9 420 797,13 рублей, проценты 1 469,85 рублей, пени 344 574,18 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 106 604,00 рублей. Взыскать проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 0,1 % годовых, начиная с 08.02.2025 по дату фактического исполнения обязательств по возврату основного долга. Обратить взыскание на обратить взыскание на предмет залога - земельный участок с кадастровым номером 47:27:0702029:34, находящийся по адресу: <адрес>, мкр малоэтажной застройки, площадью 1 052,0 кв.м, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 990 000,00 рублей; обратить взыскание на строящийся жилой дом, расположенный на земельном участке по адресу: <адрес>, мкр малоэтажной застройки, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 11 569 234,67 рублей, путем продажи с публичных торгов.
Истец надлежащим образом извещён о времени и месте разбирательства дела, представитель в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
При установленных обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Материалами дела подтверждается, что 29.12.2022 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства для строительства жилого дома в размере 10 047 387, 73 руб..
Свои обязательства по предоставлению кредита банк перед ответчиком выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от 29.12.2022 обеспечено ипотекой - земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, мкр малоэтажной застройки, площадью 1 052,0 кв.м, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуального жилищного строительства; строящимся жилым домом, расположенном на земельном участке общей площадью 117,32 кв.м.
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойки в виде пеней в размере 1/366 от размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующих на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
Задолженность заемщик по кредитному договору № от 22.12.2022 составляет 9 766 841,16 рублей, из которых основной долг 9 420 797,13 рублей, проценты 1 469,85 рублей, пени 344 574,18 рублей.
Согласно п. 6.4.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) предусмотрено, что кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
19.08.2024 в адрес ответчика направлено требования N 10-63062-АК о досрочном возврате суммы кредита, уплате задолженности, по состоянию на 19.08.2024 сумма задолженности состояла из: 9 699 976,28 рублей основного долга, 154 367,91 рублей процентов; 3 251,38 рублей пени.
При таких обстоятельствах, учитывая наличие достаточных и достоверных доказательств задолженности по кредитному договору, принимая во внимание неисполнение надлежащим образом принятых ответчиком на себя обязательств по возврату кредита, допущенную заемщиком просрочку исполнения обязательств, суд приходит к выводу о наличии у истца оснований для обращения в суд с требованиями о досрочном возврате кредита, в связи с чем исковые требования АО "Банк ДОМ.РФ" к Т. о взыскании задолженности по кредиту являются обоснованными.
В соответствии с ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 0,1% годовых на сумму задолженности с 08.02.2025 по дату фактического погашения задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с положениями действующего законодательства (ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации) обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости имущества. Предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер явно несоразмерен стоимости имущества при соблюдении одновременно двух условий: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В данном случае сумма неисполненного обязательства составила более пяти процентов от стоимости заложенного имущества. Период задолженности по кредиту, право требования уплаты, которой перешло к истцу, составил более трех месяцев.
Оснований для отказа в удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на предмет залога не имеется.
В пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" разъяснено, что, начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).
Поскольку ответчиком не исполнялись принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером 47:27:0702029:34, находящийся по адресу: <адрес>, мкр малоэтажной застройки, площадью 1 052,0 кв.м, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 990 000,00 рублей; обратить взыскание на строящийся жилой дом, расположенный на земельном участке по адресу: <адрес>, мкр малоэтажной застройки, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 11 569 234,67 рублей, путем продажи с публичных торгов.
Таким образом, начальная продажная цена определена судом на основании ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", поскольку доказательств того, что между сторонами кредитного договора имеется спор о стоимости предмета залога, материалы дела не содержат.
В силу ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 106 604,00 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
иск акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 22.12.2022 в размере 9 766 841,16 рублей, из которых основной долг 9 420 797,13 рублей, проценты 1 469,85 рублей, пени 344 574,18 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 106 604,00 рублей, всего взыскать 9 873 445 (девять миллионов восемьсот семьдесят три тысячи четыреста сорок пять) рублей 16 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером 47:27:0702029:34, находящийся по адресу: <адрес>, мкр малоэтажной застройки, площадью 1 052,0 кв.м, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 990 000 (девятьсот девяносто тысяч) рублей 00 копеек; обратить взыскание на строящийся жилой дом, расположенный на земельном участке по адресу: <адрес>, мкр малоэтажной застройки, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 11 569 234 (одиннадцать миллионов пятьсот шестьдесят девять тысяч двести тридцать четыре) рубля 67 копеек, путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты кредитному договору № от 22.12.2022 в размере 0,1 % годовых на сумму основного долга 9 420 797,13 рублей за период с 08.02.2025 года по дату фактического погашения задолженности
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Киришский городской суд Ленинградской области.
Судья:
В окончательной форме решение изготовлено 06.10.2025.