Решение в окончательной форме изготовлено 06 апреля 2023

Дело № 2-272/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2023 Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Подкорытовой Е.Д., при секретаре Прилуцких И.Г.,

с участием представителя ответчика ФИО1 в лице ФИО2, действующей на основании доверенности от 21.03.2023 года

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 15.01.2014, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком, взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.01.2014 в размере 546 199,45 руб., судебных расходов, понесённых на уплату государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что 15.01.2014 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000,00 руб. под 36.00% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Принятые на себя обязательства по кредитному договору от 15.01.2014 г. ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем допустил образование задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.04.2014, на 28.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3155 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.04.2014, на 28.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1702 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 70 896,00 руб. По состоянию на 28.01.2023 просроченная задолженность ответчика по кредиту составляет 546 199,45 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность – 224 503,93 руб., просроченные проценты – 293 195 руб., иные комиссии – 28 500 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО3 не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в направленном в суд заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием его представителя ФИО2, указав, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО2, действующая на основании доверенности от 21.03.2023 г., в судебном заседании просила в иске ПАО «Совкомбанк» отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности при обращении в суд с данным иском.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.01.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. под 36 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и проценты на условиях, установленных кредитным договором (л.д.12).

Согласно заявлению о заключении договора кредитования № от 15.01.2014 г. ФИО1 просил заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка, действующих на дату подписания заявления, а также просил установить индивидуальные условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану СУПЕР КЭШ. Данным заявлением предусмотрена дата выдачи кредита -15.01.2014, окончательная дата погашения кредита -15.01.2017, датой платежа – 15 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 12948 руб., срок возврата кредита – 36 мес.

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, действующих на дату подписания им настоящего заявления.

Согласно п.6 индивидуальных условий кредитования сумма минимального обязательного платежа заемщика по договору определена в размере 11 448 руб. В рамках данного кредитного договора просил открыть ему текущий банковский счет (п.17 индивидуальных условий).

Таким образом, согласно условиям кредитного договора от 15.01.2014, графику погашения кредита, представленному банком, в период с 17.02.2014 по 15.01.2017 г. возврат кредита с процентами предусмотрен в форме ежемесячных платежей в срок по 15.01.2017 включительно, в период с 17.02.2014 по 15.01.2016 в размере 12948 руб., в период с 15.02.2016 по 15.01.2017 в размере 11 448 руб..

Из выписки по счету (л.д. 15) и расчета задолженности (л.д. 13-14), представленных банком, следует, что заемщик ФИО1 периодически нарушал сроки погашения задолженности по кредитному договору № от 15.01.2014, последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору внесен им в сентябре 2014 года

Как следует из представленного банком расчета, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 28.01.2023 составила 546 199,45 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 224 503,93 руб., просроченные проценты 293 195,52 руб., иные комиссии – 28 500,00 руб.

Ответчик ФИО1 ссылается на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском и просит по данному основанию в иске отказать.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора от 15.01.2014 предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей, то соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком по частям ежемесячно.

Согласно выписке по счету заемщика и расчету задолженности по кредитному договору последний платеж в счет погашения просроченной ссудной задолженности и процентов по договору был внесен ответчиком в сентябре 2014 г.

Так как условиями кредитования предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно вносить платежи в счет погашения кредита, с октября 2014 г. кредитору стало известно о нарушении его прав на своевременное и полное погашение задолженности по кредиту.

С исковым заявлением о взыскание задолженности по кредитному договору № от 15.01.2014 в размере 546 199,45 руб. истец обратился в суд 01.02.2023.

Исходя из установленных в согласованном сторонами графике платежей дат погашения задолженности, суд приходит к выводу о том, что на момент подачи в суд настоящего иска (01.02.2023) ПАО «Совкомбанк» пропущен срок исковой давности. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, приходит к выводу об отказе в иске о взыскании задолженности по кредитному договору№ от 15.01.2014 в размере 546 199,45 руб., расторжении кредитного договора.

Так как исковые требования ПАО «Совкомбанк» оставлены без удовлетворения, у суда не имеется правовых оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, о т к а з а т ь.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья Е.Д. Подкорытова