22RS0040-01-2025-000347-24
Дело № 2-239/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2025 года с. Поспелиха
Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Покшиной Л.С.
при секретаре Калашниковой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ :
АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 472 рубля 67 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 48 000 рублей, который может быть увеличен либо уменьшен банком без предварительного уведомления клиента, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора является момент активации кредитной карты, составными частями договора являются анкета-заявление, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.
Истцом условия договора исполнены в полном объеме, однако в связи с тем, что ответчик своих обязательства по договору не исполнял за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 64 472 рубля 67 копеек, из которой: 49701,46 рублей – основной долг, 13953,46 –проценты, 817,75 рублей – иные платы и штрафы, в связи с чем в адрес должника ДД.ММ.ГГГГ был выставлен заключительный счет, что свидетельствует подтверждением порядка досудебного урегулирования и после чего начисление комиссий и процентов истцом не производилось.
Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ФИО1
Поскольку в добровольном порядке ответчик задолженность не погасил, истец обратился в данным иском в суд.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о судебном заседании уведомлен надлежащим образом, причину не явки суду не пояснил. По телефону указал, что об имеющейся задолженности ему известно.
Учитывая изложенное суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований в связи со следующим.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане или юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена гражданским законодательством или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился заявлением-анкетой в АО «Тинькофф Банк», в которой просил заключить с ним Универсальный договор, а именно: для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получение банком первого реестра операций; для договора расчетной карты/ договора счета – открытие карсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету); для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет); для договора вклада / договора накопительного счета – открытие счета вклада/ накопительного счета и зачисление на него денежных средств (л.д. 11). В указанном заявлении-анкете заемщиком дано согласие на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи на условиях, предусмотренных п. 2.16 УКБО. Заявление-анкета подписана ФИО1 собственноручно с предоставлением копии паспорта.
В соответствии с п. 2.1 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с общими условиями.
Согласно п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету, а также документы и сведения, необходимые для проведения идентификации клиента.
В силу п. 2.7 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку оформленную, в том числе через каналы дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных и/или подписанную простой электронной подписью.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством использования Мобильного приложения Банка обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты по тарифному плану ТП 9.300 (Рубли РФ) (л.д.52 об.) и выпустить ему кредитную карту №, в котором имеется указание на то, что заемщик ознакомлен с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами банка, размещенными в сети интернет.
Согласно указанному заявлению-анкете договор заключается в офертно-акцептной форме, договор считается заключенным с момента активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей, заявление-анкета, условия комплексного банковского обслуживания, и тарифы банка в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
На основании указанного заявления заключен договор кредитной карты №, согласно индивидуальным условиям которого, лимит задолженности составляет 18000 рублей, но может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Процентная ставка покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода составляет 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 30,0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата задолженности определяется сроком действия договора.
Пунктом 6 договора установлено количество, размер и периодичность платежей, а именно: минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно.
Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика в виде неустойки при неоплате минимального платежа в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Тарифным планом ТП 9.300, на условиях которого ответчику выдана кредитная карта, предусмотрено, что за снятие наличных и операций, приравненные к снятию наличных установлена комиссия в размере 2,9% плюс 290 руб., за перевод через сервисы Тинькофф до 50000 руб. – бесплатно, в прочих случаях – 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: с абонентским номером Тинькофф Мобаил – 59 руб. в месяц, в прочих условиях – 99 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; плата за превышение лимита минимального платежа – 390 руб. (л.д. 53 об.).
В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту № с установленным лимитом задолженности.
В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявлении клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и получение банком первого реестра операций.
В силу п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
Пунктом 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.
Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
В соответствии с п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке.
Пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.
Согласно выписке задолженности по договору кредитной линии № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ произвел активацию кредитной карты и воспользовался предоставленным ему кредитом путем совершения расходных операций с использованием кредитной карты (л.д.55-57), таким образом, был заключен кредитный договор №.
Согласно условиям заключенного договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные комиссии и платы, а также в предусмотренные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Кроме того, согласно указанным условиям кредитного договора, ФИО1 был присоединен к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ по «Программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней (л.д.54).
С указанными условиями ФИО1 ознакомлен в полном объеме, путем подписания документов простой электронной подписью.
Свои обязательства по договору АО «Тинькофф Банк» выполнял надлежащим образом, осуществил кредитование ФИО1 от своего имени и за свой счет, однако как усматривается из материалов дела, ответчик использовал средства сверх лимита, производил внешние переводы по телефону, допускал просрочку оплаты минимального платежа, чем нарушал условия договора (л.д.55-57), в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 64472 рубля 67 копеек, из которой: 49701 рубль 46 копеек – основной долг, 13953 рубля 46 копеек – проценты, 817 рублей 75 копеек – иные платы и штрафы за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.
Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк» (л.д. 62-68).
В связи с тем, что ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику заключительный счет, в котором требовал погасить задолженность по договору кредитной карты № в размере 64472 рубля 67 копеек, которое ответчиком исполнено не было, в связи с чем АО «ТБанк» обратился с заявлением о выдаче судебного приказа в судебный участок Поспелихинского района.
Определением мирового судьи судебного участка Поспелихинского района от 26 мая 2025 года судебный приказ № 2-1240/2025 от 25 апреля 2025 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредитной карты № отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 50).
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности (л.д. 55-57).
При таких обстоятельствах суд, учитывая образовавшуюся задолженность по кредитной карте, находит исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из материалов дела, истцом АО «ТБанк» при обращении в суд с настоящим исковым заявлением понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 4 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>), в пользу Акционерного общества «ТБанк» (<данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 472 (шестьдесят четыре тысячи четыреста семьдесят два) рубля 67 копеек, в том числе:
- основной долг – 49701 рубль 46 копеек,
- проценты – 13953 рубля 46 копеек,
- иные платы и проценты – 817 рублей 75 копеек.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (<данные изъяты>) расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Поспелихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Л.С. Покшина
Мотивированное решение изготовлено 20 августа 2025 года