Дело №2-284/2022 58RS0020-01-2022-000554-97

Решение

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

(мотивированное)

р.п. Лунино Пензенской области 29 августа 2022 года

Лунинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Синьковой К.С.,

при секретаре Калмыковой И.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Лунино Пензенской области гражданское дело №2-284/2022 по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

установил:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении соглашения и взыскании задолженности по соглашению №1915061/0100 от 26 апреля 2019 года в сумме 65 724 рубля 64 копейки, указывая на то, что 26 апреля 2019 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение №1915061/0100, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 99 200 рублей под 16,75% годовых.

Пунктом 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включая в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением к соглашению.

Пунктом 2 индивидуальных условий определен окончательный срок возврата полученного кредита – не позднее 26 апреля 2024 года.

Заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным кредитным договором.

В соответствии с п.п 4.7, 4.7.1 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По состоянию на 18.05.2022 г. задолженность ФИО1 по соглашению №1915061/0100 от 26 апреля 2019г. перед АО «Россельхозбанк» составляет 65 724 рубля 64 копейки, в том числе 59 510 рублей 60 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 658 рублей 95 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 5 304 рубля 29 копеек - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 250 рублей 80 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В адрес должника были направлены требования о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию Банка.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился. Сумму долга не оспаривал.

Изучив письменные материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд пришел к выводу, что иск обоснован, подан в соответствии с Законом и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, сто на основании Соглашения №1915061/0100 от 26 апреля 2019 года, заключенного между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1, Банк предоставил ФИО1 денежные средства в сумме 99 200 рублей (п. 1) под 16,75% годовых (п. 4.1), полная стоимость кредита 16,764% годовых, сроком до полного исполнения обязательств, срок возврата кредита не позднее 26 апреля 2024 года (п. 2).

Согласно п.6 Соглашения, периодичность платежей установлена ежемесячно 25 числа месяца.

Подписанием данного Соглашения заемщик ФИО1 подтвердил, что согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14).

Пунктом 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающим в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита

Согласно графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов ежемесячный платеж за пользование кредитом составляет 2506,18 рублей (сумма первого платежа 1320,18 рублей, сумма последнего платежа составляет 99,29 рублей).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2).

Согласно п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно п. 6.1 Правил, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих правил.

Согласно п.12 Соглашения №1915061/0100 от 26 апреля 2019 года, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором для уплаты соответствующей суммы размер неустойки. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита ФИО1 подтверждается банковским ордером №4310 от 26 апреля 2019 года, согласно которого 26 апреля 2019 года на счет ФИО1 банком зачислены денежные средства в сумму 99 200 рублей.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по Соглашению №1915061/0100 от 26 апреля 2019 года перед АО «Россельхозбанк» по состоянию на 18.05.2022г. составляет 65 724 рубля 64 копейки, в том числе 59 510 рублей 60 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 658 рублей 95 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 5 304 рубля 29 копеек - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 250 рублей 80 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Данный расчет проверен судом и соответствует условиям договора. По данному расчету ответчик возражений не предоставил суду, с размером задолженности согласился.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из содержания операций по счету на имя ФИО1 следует, что заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, допуская просрочку ежемесячных платежей, о чем свидетельствует наличие операций по погашению просроченной задолженности и процентов.

01.04.2022г. Банк направлял ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, в котором уведомил о наличии задолженности по состоянию на 27.03.2022г. в размере 63 801,63 рублей, пени в размере 406,83 рублей, потребовал досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в срок не позднее 16.05.2022г, а также уведомил о намерении расторгнуть кредитный договор.

Доказательств исполнения обязательств ответчиком не представлено.

Поскольку просрочка имеет место, то истец обоснованно предъявил требование о взыскании неустойки. Представленный истцом расчет долга обоснован и арифметически верен.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или иным договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Учитывая размер задолженности по основному долгу и по процентам, длительность нарушения ответчиком обязательства, поведение ответчика, выразившегося в ненадлежащем исполнении обязательства по кредитному договору, суд пришел к выводу, что начисленная ответчику истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства. Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

Поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, а ответчик нарушает срок, установленный для очередной части займа, то в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что ответчиком не выполняются условия Соглашения №1915061/0100 от 26 апреля 2019 года, существенно нарушаются его условия, то Соглашение подлежит расторжению и с ответчика следует досрочно взыскать в пользу истца задолженность по Соглашению №1915061/0100 от 26 апреля 2019 года, по состоянию на 18.05.2022г. в сумме 65 724 рубля 64 копейки, в том числе 59 510 рублей 60 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 658 рублей 95 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 5 304 рубля 29 копеек - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 250 рублей 80 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу понесенные расходы по уплате государственной пошлины. Истцом оплачена государственная пошлина в размере 8 171 рубль 74 копейки. Данная сумма расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения – удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение №1915061/0100 от 26 апреля 2019 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала с одной стороны и ФИО1 с другой стороны, с 19 мая 2022 года.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по Соглашению №1915061/0100 от 26 апреля 2019 года по состоянию на 18.05.2022г. в сумме 65 724 рубля 64 копейки, в том числе 59 510 рублей 60 копеек – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 658 рублей 95 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 5 304 рубля 29 копеек - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, 250 рублей 80 копеек - сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 171 рубль 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Пензенского областного суда через Лунинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2022 года.