Дело № 2-407/2023
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Чегдомын 24 мая 2023 г.
Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рамзиной С.Н.,
при секретаре Афанасьевой Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк» обратилось в Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 25.04.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиями которого банк предоставил указанному заемщику кредит в сумме 299 320,7 руб. под 24,7%/35% годовых по безналичным/наличным на срок 59 месяцев. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. Таким образом все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе права и обязанности, вытекающие из кредитного договора № заключенного с ФИО1 В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом нарушил Общие и Индивидуальные условия кредитного договора. ФИО1 произведены выплаты в размере 322 983,41 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.10.2021 и по состоянию на 10.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 275 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 12.07.2022 и по состоянию на 10.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 273 дней. Общая задолженность на 10.04.2023 составляет 298 680,09 руб. из них: просроченная ссуда - 264 804,58 руб.; просроченные проценты - 31 997,46 руб.; проценты по просроченной ссуде - 774,86 руб.; неустойка на остаток основного долга - 8,69 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 434,16 руб.; неустойка на просроченные проценты - 660,34 руб. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате за задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, продолжая нарушать условия договора.
Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 298 680,09 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 186,80 руб.
Представитель истца, ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, в суд не прибыли, просили дело рассмотреть в их отсутствие.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
В судебном заседании установлены следующие обстоятельства дела.
На основании анкеты-заявления ФИО1 на получение потребительского кредита от 25.04.2020 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 25.04.2020, по тарифному плану доступный кредит, на следующих условиях для кредитной карты: лимит кредитования 300 000 руб., договор считается заключенным с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок действия лимита кредитования в течение срока действия договора, срок возврата кредита до востребования. Процентная ставка за проведения безналичных операций – 24,7 % годовых, за проведения наличных операций 35 % годовых. Банк предоставляет кредит заемщику в течение 15 дней с даты заключения договора путем совершения следующих действий: открытия текущего банковского счета (ТБС), № ТБС 40№; устанавливает лимит кредитования; выдача и активация кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии). Заемщик согласен на выпуск банковской карты Visa Instant Issue/Visa Classic. Погашение и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет заемщика, размер МОП составляет 12 547 руб. В дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется, как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк направляет sms-уведомление о размере МОП и дате платежа. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчетного периода. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность: неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основногодолга и начисленных процентов 0,0548 %. Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в банк индивидуальных, включая платежи по кредиту, будет превышать 50 % годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций (л.д. 9-12, 18-19).
Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.
ФИО1 получена банковская карта Instant Issue, что подтверждается его подписью (л.д. 29).
Выпиской по счету ФИО1 подтверждается предоставление 25.04.2020 ему банком кредита по договору № от 25.04.2020 с лимитом кредитования 264 804,58 руб. и осуществление последующих операций по погашению кредитной задолженности ответчиком (л.д. 7-8).
Следовательно Банком обязательства по предоставлению заемных средств исполнены.
05.12.2022 на основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьёй судебного участка № 75 судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 25.04.2020 № за период с 12.10.2021 по 09.11.2022 в размере 298 680,09 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 093,40 руб., а всего 301 773,49 руб. (л.д. 43).
Определением от 23.01.2023 судебного участка № 51 судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края», исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 75 судебного района «Верхнебуреинский район Хабаровского края» судебный приказ отменен (л.д. 46).
В соответствии с решением единственного акционера общества № 2 от 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 27 об.).
Согласно договору от 26.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» присоединен к ПАО «Совкомбанк», в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» становится правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» по всем правам и обязанностям. Данный договор вступает в законную силу с даты его заключения (л.д. 26 об.).
Из представленных документов видно, что заемщик до 09.06.2022 вносила ежемесячные платежи в счет погашения основного долга, до 11.07.2022 по процентам с нарушением части и сроков погашения основного платежа по кредиту и сумм, обязательных к гашению (л.д. 7-8).
Согласно представленным расчетам у ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» образовалась задолженность по кредитному договору № от 25.04.2020 № в размере 298 680,09 руб. из них: просроченная ссуда - 264 804,58 руб.; просроченные проценты - 31 997,46 руб.; проценты по просроченной ссуде - 774,86 руб.; неустойка на остаток основного долга - 8,69 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 434,16 руб.; неустойка на просроченные проценты - 660,34 руб. (л.д. 4-6).
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются
Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ). Данное требование сторонами соблюдено, размер неустойки ответчиком не оспаривался.
Как установлено в судебном заседании, ПАО «Восточный экспресс банк» заключило кредитный Договор с ФИО1 от 25.04.2020 №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит с лимитом в размере 300 000 руб. Ответчик не соблюдал сроки и порядок погашения задолженности по Договору, обязательство по возврату кредита исполнялось им ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 10.04.2023 у него образовалась просроченная задолженность. Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не представлено. Расчет задолженности проверен судом и признан верным.
При таких обстоятельствах суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению в заявленном размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы, понесенные по оплате государственной пошлины в размере 6 186,80 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> (паспорт: <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 25.04.2020 № за период с 12.10.2021 по 10.04.2023 в размере в размере 298 680 руб. 09 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 186 руб. 80 коп., а всего в размере 304 866 руб. 89 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.Н. Рамзина