Дело № 2 - 1580/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Кыштым Челябинской области 19 октября 2022 года

Кыштымский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Дюсембаева А.А.,

при секретаре Мазавиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Народный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Народный» (далее - КПК «Народный») обратился в суд с иском к Т. о взыскании задолженности по договору займа НОМЕР от ДАТА в размере 278777 рублей 38 копеек, в том числе: 248310 рубля 08 копеек - просроченный основной долг, 12837 рублей 29 копеек - начисленные проценты, 17630 рублей 01 копейка - пени за просрочку платежей; процентов за пользование заемными денежными средствами, начисляемыми по ставке 17,000 % годовых на сумму основного долга на день начисления (на сумму долга 248310 рубля 08 копеек), начиная с ДАТА по день исполнения решения суда; расходов по уплате госпошлины в размере 11988 рублей, а также об обращении взыскания на заложенное по договору залога от ДАТА имущество-квартиру АДРЕС, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 700 000 рублей.

В обоснование иска указано на то, что ДАТА между истцом и ответчиком Т. заключен договор потребительского займа НОМЕР на выдачу займа в сумме 295965 рублей 12 копеек под 17,000% годовых, на срок 24 месяца. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору займа между истцом и Т. ДАТА заключен договор залога НОМЕР, согласно которому Т. предоставил в залог квартиру, расположенную АДРЕС, общей площадью 31,5 кв.м. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору образовалась задолженность в размере 278777 рублей 38 копеек.

Заочным решением Кыштымского городского суда Челябинской области от ДАТА удовлетворены исковые требования КПК «Народный» к Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 70-74). Определением суда от ДАТА произведена замена должника Т. на ФИО1 и отменено указанное заочное решение суда от ДАТА (л.д. 138-141).

Представитель истца КПК «Народный» в суд не явился, о времени и месте слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований.

По определению суда, с учетом установленных обстоятельств и мнения сторон, дело слушалось в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Изучив исковое заявление, заслушав объяснения ответчика, исследовав все материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, при этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ДАТА между КПК «Народный» и Т. был заключен договор потребительского займа НОМЕР на выдачу займа в сумме 295965 рублей 12 копеек под 17,000% годовых, на срок 24 месяца, до ДАТА, договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу. С условиями договора займа, в том числе с суммой займа, процентами за его пользование, условиями погашения, а также объемом ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа, Т. был ознакомлен и согласен (л.д. 33-37).

В соответствии с п. 11 договора заем, предоставленный Т., обеспечивается залогом квартиры АДРЕС (по договору залога НОМЕР от ДАТА).

КПК «Народный» исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику денежные средства 295965 рублей 12 копеек, что подтверждено расходным кассовым ордером НОМЕР от ДАТА в сумме 295965 рублей 12 копеек (л.д. 14).

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование займом начисляется пеня в размере 0,3 % в день на сумму задолженности по займу, но не более размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день заключения договора займа. Начисление пени начинается с первого дня просрочки любого платежа по договору (п. 13 договора).

Из представленного банком расчета задолженности Т. по состоянию на ДАТА следует, что долг ответчика составляет 278777 рублей 38 копеек, в том числе: 248310 рубля 08 копеек - просроченный основной долг, 12837 рублей 29 копеек - проценты за пользование займом за период с ДАТА по ДАТА, 17630 рублей 01 копейка - пени за просрочку платежей за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 12). Расчет задолженности заемщика по кредитному договору судом проверен и признан правильным.

Установлено, что ДАТА Т. умер (л.д. 118).

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; в соответствии с п. 59 указанного постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ответу нотариуса С. от ДАТА после смерти Т. открылось наследство, которое в установленном законом порядке приняла дочь наследодателя ФИО1 СВЕДЕНИЯ ИСКЛЮЧЕНЫ

Согласно выписке из ЕГРН от ДАТА собственником спорной квартиры является ФИО1 (л.д. 191-196).

Определением Кыштымского городского суда от ДАТА произведена замена должника Т. на ФИО1, отменено заочное решение от ДАТА по иску КПК «Народный» к Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.138-141).

Поскольку в судебном заседании установлено, подтверждено документально, что выполнение обязательств по договору о предоставлении займа осуществлялось заемщиком ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата займа и процентов за его пользование, учитывая, что ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена только стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества, а судом установлено, что после смерти Т. имеется наследственное имущество, стоимость которого превышает кредитную задолженность, что не оспаривалось ответчиком, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

По смыслу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17,000% годовых на остаток задолженности, за период с ДАТА по ДАТА по расчету истца составляет 12837,29 руб. С данным расчетом суд соглашается, признавая его верным и соответствующим условиям договора, положениям закона, регулирующие кредитные правоотношения с заемщиком.

Кроме того, проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17,000 % годовых на остаток задолженности за период с ДАТА по ДАТА (397 дней) составляет 45913 рублей 55 копейки из расчета (248310,08 руб. х 17,000% : 365 х 397).

С учетом изложенного, задолженность ФИО1 по процентам за пользование кредитом на ДАТА составит 58750 рублей 84 копейки из расчета (45913,55+12837,29).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа НОМЕР от ДАТА в размере 324690 рублей 93 копейки, в том числе: 248310 рублей 08 копеек - просроченный основной долг, 58750 рублей 84 копейки - проценты за пользование займом, 17630 рублей 01 копейка - пени за просрочку платежей, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти Т., умершего ДАТА.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами, начисляемыми по ставке 17,000% годовых на сумму основного долга, начиная с ДАТА по день уплаты долга или соответствующей его части, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти Т., умершего ДАТА.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 5 статьи 54.1. Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4 ст. 54 данного Федерального закона если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 56 вышеуказанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как предусмотрено п. 1.7 договора залога НОМЕР от ДАТА, стороны оценивают предмет залога - квартиру, расположенную АДРЕС, в сумме 700000 рублей (л.д. 30-32).

Собственником указанной квартиры с ДАТА является ответчик ФИО1, что следует из выписки из ЕГРН (л.д. 30-32, 191-196).

В ходе рассмотрения гражданского дела ФИО1 представлен отчет об оценке НОМЕР от ДАТА, выполненный * спорной квартиры, согласно которому рыночная стоимость квартиры, АДРЕС, составила 1 566 653 рубля, истец согласился с данным отчетом об оценке (л.д. 149-198).

Оснований не доверять заключению *» от ДАТА у суда не имеется, заключение является достоверным и обоснованным, поскольку экспертиза проведена в установленном законом порядке экспертом, имеющим необходимые специальные познания, квалификацию и стаж работы в данной области. Экспертное исследование проведено на основании применяемых руководящих методик. Заключение содержит подробное описание проведенного исследования, является аргументированным, согласуется с иными доказательствами. Выводы эксперта обоснованы и мотивированы.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что вышеуказанное недвижимое имущество находится в залоге у истца в обеспечение обязательств, принятых заемщиком по договору займа, отсутствие согласия между сторонами относительно стоимости заложенного имущества при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущества в судебном порядке, оснований для признания заложенного имущества не подлежащим к реализации, предусмотренных положениями ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено, сумма задолженности по договору займа превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд считает обоснованными исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога: квартиру, АДРЕС руководствуясь выводами эксперта, суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в размере 1253322 рубля 40 копеек из расчета (1566653 руб. х 80%).

Данная квартира подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на уплату государственной пошлины в размере 11988 рублей, которые являлись необходимыми для истца при подаче искового заявления в суд, расходы подтверждены документально (л.д. 43).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Народный» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Народный» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа НОМЕР от ДАТА в размере 278777 рублей 38 копеек, в том числе: 248310 рублей 08 копеек - просроченный основной долг, 58750 рублей 84 копейки - проценты за пользование займом, 17630 рублей 01 копейка - пени за просрочку платежей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 11988 рублей.

Взыскивать с ФИО1 в пользу кредитного потребительского кооператива «Народный» (ИНН <***>) проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 17,000% годовых, начисляемые на основной долг 248310 рублей 08 копеек, с учетом его погашения, начиная с ДАТА по день уплаты долга или соответствующей его части.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС принадлежащую ФИО1 определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, в размере 1253322 рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кыштымский городской суд Челябинский области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья ( подпись)

Мотивированное решение изготовлено ДАТА

Решение не вступило в законную силу