№ 2-3715/2025
55RS0005-01-2025-005015-48
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 декабря 2025 года город Омск
Первомайский районный суд города Омска
в составе председательствующего судьи Шакуовой Р.И.
при секретаре Такидзе Д.Д., помощнике судьи Гаюновой Ю.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании
дело по иску ФИО1, ФИО2 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истцы обратились в суд с иском к АО «Альфа-Банк», указав, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была открыта дебетовая карта <данные изъяты>, бонусный счет <данные изъяты>, а ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям обслуживания данной карты, происходит начисление Альфа милей за покупки из расчета, при тратах от 10 000 руб. в календарный месяц - мили за полные 100 руб. в чеке, за траты от 100 000 руб. <данные изъяты> мили на полные 100 руб. в чеке.
ДД.ММ.ГГГГ в мобильном приложении банка появилась информация об изменении условий начисления миль, со стороны банка. За траты от 30 000 руб. в календарный месяц происходит начисление <данные изъяты> мили на полные 100 руб., на траты от 200 000 руб. <данные изъяты> мили на полные 100 руб. в чеке.
Истцами были написаны претензии в чат банка через мобильное приложение банка, где было заявлено о несогласии с односторонними изменениями начисления миль, на что было банком отказано в удовлетворении требований.
Ранее поданное исковое заявление от ДД.ММ.ГГГГ было оставлено без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 повторно обратился в банк о несогласии с односторонними изменениями начисления миль. Банком было отказано в удовлетворении требований.
ДД.ММ.ГГГГ истцы обратились к финансовому уполномоченному, который прекратил рассмотрение обращения.
На основании изложенного просит обязать выполнить условия по начислению миль, согласно условиям ДД.ММ.ГГГГ., произвести начисление миль за ДД.ММ.ГГГГ в те месяцы, в которых не было произведено начисление; обязать в дальнейшем производить начисление миль согласно условиям ДД.ММ.ГГГГ.; взыскать моральный вред по 10 000 руб., неустойку по 10 000 руб. и штраф.
Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал заявленные требования, просил удовлетворить, поскольку банк в одностороннем порядке изменил условия. Просил обязать произвести начисления миль по условиям ДД.ММ.ГГГГ., в ФИО2 по условиям ДД.ММ.ГГГГ. Неустойка рассчитана от минимальной суммы 10 000 руб.
Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В представленном отзыве на исковое заявление просил отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку согласно п. <данные изъяты> ДКБО банк имеет право вносить изменения в условия договора и в тарифы, в том числе, изменять пакет услуг, выбранный клиентом, на иной пакет услуг. При этом изменения, внесенные банком становятся обязательными для сторон через <данные изъяты> календарных дней с даты размещения банком новой редакции договора. Согласно п. <данные изъяты> ДКБО в случае неполучения банком от клиента до вступления в силу новых условий договора письменного уведомления о расторжении договора, банк считает это выражением согласия с изменениями условий договора. Клиент вправе расторгнуть договор в случае несогласия с вносимыми банком изменениями в условия договора и тарифы. В случае неполучения банком письменного уведомления о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента на изменение условий. Полагает, что АО «Альфа-Банк» правил начисления миль в рамках программы лояльности не допущено.
Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, пришел к следующему.
Закон РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ. № регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортёрами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услуг) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 2 ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В случае если исполнение обязательств связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательскую деятельность, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.
При этом п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" предусмотрено, что если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил банковскую карту <данные изъяты> №, срок действия до ДД.ММ.ГГГГ. В указанной расписке, подписанной электронной подписью указано на ознакомление и согласие с правилами программы <данные изъяты>, размещенными по адресу: <данные изъяты> Также ФИО1 подтвердил ознакомление с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и действующими тарифами АО «Альфа-Банк».
ДД.ММ.ГГГГ карта ФИО1 была перевыпущена. ФИО1 получил банковскую карту <данные изъяты>, срок действия ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82). ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (л.д.82).
ФИО2 в заявлении на получение кредита АО «Альфа-Банк» просила открыть счет кредитной карты и выдать кредитную карту и осуществить кредитование счета кредитной карты, на условиях, указанных в общих условиях по кредитной карте и в приложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.
ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 была выпущена банковская карта <данные изъяты> №, срок действия до ДД.ММ.ГГГГ.
В указанной расписке, подписанной электронной подписью указано на ознакомление и согласие с правилами программы <данные изъяты>, размещенными по адресу: <данные изъяты>. Также ФИО1 подтвердил ознакомление с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и действующими тарифами АО «Альфа-Банк».
Из приложения к правилам программы лояльности для физических лиц, являющихся держателями карт банка «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что бонусные мили - расчетные бонусные единицы, начисляемые банком участникам программы на бонусные счета, включая Приветственные мили, при совершении квалифицируемых транзакций по карте, в т.ч. за совершение бронирования услуг с использованием карты участниками программы на сайте и определяющие объем прав участника в целях бронирования услуг на сайте в соответствии с условиями программы. В соответствии с настоящими правилами, при бронировании участником программы услуг на сайте, бонусные мили списываются с бонусного счёта участника программы. Бонусные мили не являются каким-либо видом валюты или ценной бумагой и не могут являться средством платежа, не могут быть обналичены, переданы, подарены третьим лицам или переданы по наследству и могут быть использованы только в целях учета.
Программа <данные изъяты> – программа потребительской лояльности, направленная на увеличение активности клиентов в приобретении услуг банка, а также услуг, представленных на сайте и услуг компании, оплачиваемых с использованием карт, построенная на системе накопления и использования бонусных миль, реализуемая банком, в том числе при участии компании, на территории РФ, в регионах присутствия банка.
Разделом <данные изъяты> правил предусмотрено получение бонусных милей на бонусные счета при совершении с использованием Ко-бренд карты (ее реквизитов) квалифицируемых транзакций, а также при бронировании услуг на сайте с использованием карты. Количество бонусных миль и срок их начисления определяется приложением № к правилам и информацией, указанной на сайте.
Приложением № к правилам определено начисление миль по дебетовым и кредитным картам.
Любые изменения и дополнения в правила с момента вступления их в силу распространяются на всех участников, в том числе присоединившихся к правилам ранее даты вступления в силу изменений в правила. В случае если участник не согласен с соответствующими изменениями правил, либо не желает продолжать участие в Программе, он должен отказаться от участия в программе путем обращения по электронной почте <данные изъяты> (п.<данные изъяты>
Действуя добросовестно, Банк и Компания сохраняют за собой право изменять Правила Программы, условия начисления Бонусных Миль и Правила пользования сайтом, в любое время, когда такие изменения будут сочтены целесообразными (п. <данные изъяты>
На Сайте публикуются все изменения, внесённые в условия Программы, вместе с обновлением соответствующих разделов Сайта. Изменения вступают в силу, начиная со дня, указанного в сообщении при раскрытии информации. Размещение новой редакции правил осуществляется банком не менее чем за <данные изъяты> (три) календарных дня до вступления в силу изменений и дополнений в правила (п. <данные изъяты>
Участнику программы следует регулярно проверять информацию о программе на сайте (п. <данные изъяты>
Аналогичное определение бонусных миль указано в правилах к правилам программы лояльности для физических лиц, являющихся держателями карт банка «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ (версия <данные изъяты>).
Раздел <данные изъяты> содержит пояснения относительно изменения правил.
Любые изменения и дополнения в правила с момента вступления их в силу распространяются на всех участников, в том числе присоединившихся к правилам ранее даты вступления в силу изменений в правила. В случае если участник не согласен с соответствующими изменениями правил, либо не желает продолжать участие в Программе, он должен отказаться от участия в программе путем обращения по электронной почте <данные изъяты> (п. <данные изъяты>).
Действуя добросовестно банк сохраняет за собой право изменять правила Программы, условия начисления бонусных миль, и условия банковского обслуживания Карты в любое время, когда такие изменения будут сочтены целесообразными (п. <данные изъяты>
Размещение новой редакции правил осуществляется банком не менее чем за <данные изъяты> (три) календарных дня до вступления в силу изменений и дополнений в правила (п. 6.3).
Участнику программы следует регулярно проверять информацию о программе на сайте банка по адресу <данные изъяты> на сайте или в приложении (п.6.4).
Указанными правилами с ДД.ММ.ГГГГ изменена максимальная сумма для расчета и начисления бонусных миль по одной квалифицируемой транзакции и составляет: для карты <данные изъяты>: по квалифицируемой транзакции, совершенной по текущему счету/счету кредитной карты в рублях - 500 000 руб.; для карты <данные изъяты>: по квалифицируемой транзакции, совершенной по текущему счету/счету кредитной карты в рублях – 50 000 руб.; для клиентов <данные изъяты>: по квалифицируемой транзакции, совершенной по текущему счету/счету кредитной карты в рублях - 1 000 000 руб.
С ДД.ММ.ГГГГ максимальное количество начисленных бонусных миль за один отчетный период по всем картам <данные изъяты>, выпущенным к текущему счету/Счету сной карты Клиента, кроме карт <данные изъяты> не может превышать <данные изъяты> миль. Для карт <данные изъяты> максимальное количество бонусных миль не установлено (п. <данные изъяты>
За общую сумму квалифицируемых транзакций более 10 000 руб. – <данные изъяты> мили, более 100 000 руб. – <данные изъяты> мили (ставка для начисления бонусных миль за каждые 100 руб.).
Истцы подтвердили свое согласие с п. <данные изъяты> ДКБО, что в соответствии с ч.1 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения в условия договора и в тарифы, том числе, изменять пакет услуг, выбранный клиентом, на иной пакет услуг. При этом изменения, внесенные банком в договор, становятся обязательными для сторон через <данные изъяты> (десять) календарных с даты размещения банком новой редакции договора, либо изменений, внесенных в договор, на информационных стендах в Отделениях Банка и на <данные изъяты>- странице Банка в сети интернет по адресу: <данные изъяты> (п<данные изъяты>
Согласно п. <данные изъяты> тарифы, становятся обязательными для сторон с даты введения в действие редакции тарифов, и размещения банком новой редакции тарифов на информационных стендах в отделениях банка и на WEB-странице Банка в сети интернет по адресу: <данные изъяты>
Согласно п. <данные изъяты> ДКБО в случае неполучения банком от клиента до вступления в силу новых условий договора письменного уведомления о расторжении договора, банк считает это выражением согласия с изменениями условий договора.
Согласно п. <данные изъяты> ДКБО (в редакции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) клиент вправе расторгнуть договор в случае несогласия с вносимыми банком изменениями в условия договopa и тарифы в порядке, установленном п.<данные изъяты> договора. В случае неполучения банком письменного уведомления о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента на изменение условий.
Согласно п. <данные изъяты>. ДКБО (в редакции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) клиент вправе расторгнуть договор в случае несогласия с вносимыми банком изменениями в условия договора и тарифы в порядке, установленном п.<данные изъяты> договора. В случае неполучения Банком ценного уведомления о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента на изменение условий (п. <данные изъяты>
Банком в ДКБО вносились изменения, которые заблаговременно публиковались на официальном сайте банка, что подтверждается информацией из указанного сайта, и в силу вышеуказанного п. <данные изъяты> ДКБО становились обязательными для сторон.
В досудебном порядке истцами было направлено обращение в банк о несогласии с односторонним изменением условий начисления миль и начислением миль согласно правилам ДД.ММ.ГГГГ года для ФИО1 и правилам ДД.ММ.ГГГГ года для ФИО2
В удовлетворении заявлений истцов было отказано.
Финансовый уполномоченный по правам потребителей уведомил ДД.ММ.ГГГГ истцов о прекращении обращений, поскольку заявленное требование находится за пределами компетенции финансового уполномоченного (л.д.13-14).
Истцы, обращаясь в суд, ссылаясь на незаконное изменение банком в одностороннем порядке условий договора в части начисления бонусных миль, просили банк выполнить условия по начислению миль, начисленных в соответствии с ранее действовавшими тарифами ДД.ММ.ГГГГ для ФИО1 и ДД.ММ.ГГГГ для ФИО2
Порядок информирования клиентов Банка, определенный правилами был доведен клиенту, о чем истцами было дано согласие в расписке (л.д.81-82).
Из анализа приведенных условий, следует, что на момент заключения договора банк в соответствии с правилами мог изменять правила и/или тарифы, а клиент в случае не согласия, мог отказаться от договора.
Как видно из обстоятельств дела, истцы от условий договора не отказывался, более того, продолжают получать мили при использовании банковской карты, но на условиях изменившихся тарифов.
В силу требований ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Из текста расписки следует, что истцы дают свое согласие на ознакомление и согласие с правилами программы <данные изъяты>, размещенными по адресу: <данные изъяты>.
Начисление бонусных миль и их использование имеет возмездный характер, поскольку бонусы начисляются за совершенные клиентом банка расходные операции по счету.
Общие правила изменения условий договора определены в статье 453 ГК РФ, пунктами 3 и 4 которой предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора, обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных нормативных актов, договора или обычаев не вытекает иное.
В случае изменения или расторжения договора, обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Правилами предоставления и использования банковских карт <данные изъяты> и правилами программ лояльности АО «Альфа Банк» и тарифами предусмотрено право банка изменить правила и/или тарифы.
В силу пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.
Из постановления Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.
В силу абзацев 2 и 3 пункта 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий может быть предусмотрено договором для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, в отношениях между собой, а также для лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность, предоставление договором права на отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий для лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, по отношению к лицу, не осуществляющему предпринимательскую деятельность, допускается только в специально установленных законом или иными правовыми актами случаях (абзац второй пункта 2 статьи 310 Кодекса).
Таким образом, исходя из толкования приведенных норм права, а также положений статьи <данные изъяты> Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Банку предоставлено право изменять в одностороннем порядке только те условия договора банковского вклада, которые улучшают положение вкладчика и установлен запрет на такое изменение, которое может привести к ухудшению положения вкладчика.
Заключенный между сторонами договор о предоставлении и использовании банковской карты являлся типовым, в связи с чем истец как сторона в договоре лишен возможности влиять на его содержание за исключением условий о сумме кредитования и сроке действия договора.
Условие о начисление бонусных миль, по сути, направлено на стимулирование клиента к использованию банковской карты для совершения расходных операций и пользование кредитными денежными средствами, предоставляемыми банком.
Банком сохранено условие о начислении бонусных миль без изменения условий договора о карте.
Клиенты были надлежащим образом информированы о предстоящем изменении порядка начисления бонусных миль и их размере.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что начисление бонусных миль при совершении истцом операций по банковскому счету после введения новых правил не равноценно отказу в предоставлении реализации прав, ранее приобретенных в силу участия в программе лояльности, в связи с чем, требование о начислении бонусных миль согласно условиям договора 2018 года и 2020 года, не подлежит удовлетворению. Требование о начислении бонусных миль согласно ранее действовавшим условия договора является по сути требованием об индивидуальном начислении бонусных миль в период действия договора без учета изменений, внесенных в правила банка, распространяющихся на всех клиентов банка.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истцов суд не усматривает.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы в Первомайский районный суд <адрес>.
Судья Р.И. Шакуова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.