ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

г. Бодайбо 22 июня 2023 г. Дело № 2-412/2023

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Ермакова Э.С., при секретаре Сычевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплаченной государственной пошлине,

установил :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ниже по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в Бодайбинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании с него 665 797 рублей 35 копеек задолженности по Договору № 1282-Р-12580942720 на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa Gold, из которых 599 999 рублей 24 копейки просроченный основной долг, 65 798 рублей 11 копеек просроченные проценты за пользование кредитом, а также 9 857 рублей 97 копеек судебных расходов по оплаченной госпошлине по иску.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк России в лице филиала «Байкальский банк» на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты, заключил с ним договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и предоставил заемщику кредитную карту Visa Gold. Данное заявление ответчика является акцептом (принятием) предложения (оферты) со стороны ПАО Сбербанк о предоставлении кредита с использованием средств, зачисленных на кредитную карту заемщика, в связи с чем, к спорным правоотношениям применяются положения ст. ст. 432, 437, 438 ГК РФ о договоре, существенные условия которого размещены на сайте ПАО Сбербанк. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует об ознакомлении его с условиями и тарифами кредитования.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых, Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Поскольку платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 665 797 рублей 35 копеек, из которых 599 999 рублей 24 копейки просроченный основной долг, 65 798 рублей 11 копеек просроченные проценты за пользование кредитом, которую истец просит взыскать с заемщика.

В судебное заседание истец – ПАО Сбербанк своего представителя не направил, ранее просил о рассмотрении дела без его участия, а в случае неявки ответчика – в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом извещен.

Конверт с почтовой корреспонденцией, адресованный ответчику по месту проживания, был возвращен в суд организацией почтовой связи ввиду истечения срока хранения. При этом действующий ««Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений», утвержденный приказом АО «Почта России» от 21 июня 2022 года № 230-п, соблюден: отправлению присвоен всероссийский почтовый идентификатор, имело место неудачная попытка вручения отправления, по истечении срока хранения корреспонденции она была возвращена отправителю с соответствующей отметкой, проставленной по установленной форме.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого совершеннолетнего дееспособного гражданина, который все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Принимая во внимание положения пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, извещения, направленные по этому адресу, считаются доставленными, а ответчик – надлежаще извещенным о времени и месте слушания дела.

Суд, с учетом согласия истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данная норма конкретизирована в ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусматривающей, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением стандартной формы от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просил открыть ему банковский счет и выдать кредитную карту банка «Visa Gold ТП-1Л» с лимитом кредита в 600 000 рублей (л.д. 10).

Одновременно ФИО1 ознакомлен и подписал Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласно которым:

для проведения операций по карте банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 600 000 рублей. Кредитные средства предоставлены заемщику на цели личного потребления (пункты 1, 1.1., 11);

на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России, - 23,90 % годовых, а полная стоимость кредита составляет 24,049% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0 % годовых. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (пункты 1, 4, 8);

клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (пункт 6);

за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 % годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 12).

Согласно «Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», являющихся неотъемлемой частью договора на выпуск и обслуживание кредитной карты предусмотрено, что:

банк предоставляет клиенту (заёмщику) кредитные операции по счету карты в пределах лимита кредита при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий; датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (5.1.-5.2.);

проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 5.3.);

в случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка; ежемесячно, до наступления даты платежа, клиент обязан пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете о погашении задолженности, одним из способов, установленных в подпункте 1 пункта 5.6. (пункты 5.3., 5.6);

датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов; на уплату суммы просроченного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа; на уплату 3% от основного долга; на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-розничной сети за предыдущие периоды из суммы общей задолженности; на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности; на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода; на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-розничной сети из текущего отчетного периода (пункт 5.7.).

Подписав Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, согласен с ними и обязуется исполнять.

Факт собственноручного подписания вышеуказанных заявления о получении кредитной карты и ознакомлении с условиями кредитования, получения кредитной карты и пользование кредитными денежными средствами ответчик ФИО1 не оспорил, о подложности данных документов в порядке ст. 186 ГПК РФ и о назначении соответствующей судебной экспертизы, не заявил.

Расчет задолженности, составленный на основании выписки со счета №, расчет задолженности кредитной карты подтверждает тот факт, что ответчик воспользовался средствами кредитной карты, осуществляя соответствующие платежи, получение наличных средств.

При таких условиях, суд находит, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438, части 2 ст. 811, 820 ГК РФ был заключен кредитный договор на приведенных выше согласованных сторонами условиях о выплате кредита с рассрочкой, путём внесения Обязательного платежа в размере, определенном в сформированном Банком отчете для погашения задолженности.

Приведенная выше выписка так же подтверждает, что обязательные платежи вносились с задержкой и в суммах, недостаточных для погашения всех обязательств по кредиту и процентам, а с ДД.ММ.ГГГГ началась просрочка всех платежей, непрерывный период которой составил 168 дней.

Поскольку условия возврата кредита были ответчиком нарушены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности ФИО1 составил 665 797 рублей 35 копеек, из которых 599 999 рублей 24 копейки просроченный основной долг, 65 798 рублей 11 копеек просроченные проценты за пользование кредитом.

По правилам ст. 56 ГПК РФ ответчик был обязан представить суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств по Договору № на выпуск и обслуживание кредитной карты, включая выплаты основного долга, процентов за пользование им.

Факт получения денежных средств по кредитной карте, неисполнения своих обязательств по кредиту и неуплате процентов в указанной истцом сумме, а также размер образовавшейся задолженности по основному долгу с учетом размера денежных средств от суммы зачисляемых на карту денежных средств, направленных истцом на погашение процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку выплаты ежемесячного обязательного платежа, ответчик не оспорил и не опроверг, никаких доказательств, подтверждающих своевременное и полное погашение долга суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представил.

Расчет задолженности, механизм образования и применяемые процентные ставки, судом проверен, признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора и ответчиком не оспорен, собственного расчета не представлено.

По правилам части 2 ст. 150 ГПК ПФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам. При этом в силу ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. ст. 67, 68 ГПК РФ, суд находит их относимыми, допустимыми и в совокупности достаточными для вывода суда о том, что размер задолженности ФИО1 по Договору № на выпуск и обслуживание кредитной карты на ДД.ММ.ГГГГ составил 665 797 рублей 35 копеек, из которых 599 999 рублей 24 копейки просроченный основной долг, 65 798 рублей 11 копеек просроченные проценты за пользование кредитом, и которые на момент рассмотрения судом спора ответчиком не уплачены.

Доказательств отсутствия вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору об уплате очередной суммы кредита ответчик суду в порядке части 2 ст. 401 ГК РФ (тяжелая болезнь, необходимость осуществления ухода за тяжелобольным родственником, наступления инвалидности, отсутствия заработка вследствие данных обстоятельств, а также невыплаты заработной платы, отсутствия работы и т.п.) не представил.

С учетом изложенного, суд признает доказанным, что между ПАО Сбербанк России и ФИО1 возникли предусмотренные Договором № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск и обслуживание кредитной карты обязательства, дающие предусмотренные частью 2 ст. 811 ГК РФ, пунктом 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» основания для возврата основного долга и процентов за пользование им.

При таких условиях, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск и обслуживание кредитной карты, начисленным процентам в общей сумме 665 797 рублей 35 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 9 857 рублей 97 копеек, исчисленные в соответствии со ст. 333.19 НК РФ и подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

1. Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплаченной государственной пошлине, удовлетворить.

2. Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в городе Бодайбо в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН<***>, дата государственной регистрации 20 июня 1991 года) 665 797 рублей 35 копеек (Шестьсот шестьдесят пять тысяч семьсот девяносто семь рублей 35 копеек) задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ и 9 857 рублей 97 копеек (Девять тысяч восемьсот пятьдесят семь рублей 97 копеек) расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, а всего в сумме 675 655 рублей 32 копейки (Шестьсот семьдесят пять тысяч шестьсот пятьдесят пять рублей 32 копейки).

3. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Э.С. Ермаков