< >
№ 2-3008/2025
УИД 35RS0001-01-2025-001705-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 июля 2025 года г. Череповец
Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:
судьи Олейниковой И.В.,
при секретаре Хазовой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЛЕГАТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «ЛЕГАТ» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав в обоснование, что по договору цессии от 27.07.2022 ООО КБ «Аксонбанк» передал ООО «ЛЕГАТ» права требования по кредитному договору № от 25.06.2018, заключенному с ФИО2, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательства и другие права, связанные с уступаемыми, в том числе право на проценты.
Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора и истечение срока возврата кредита, отмену ранее вынесенного судебного приказа, просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.02.2025 в размере 101933 руб. 45 коп., в том числе основной долг 48184 руб. 70 коп., проценты за пользование кредитом 3761 руб. 88 коп., штраф за неисполнение обязательств по погашению кредита 46245 руб. 93 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов в размере 3740 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток основного долга в размере 48148 руб. 70 коп. за период с 15.02.2025 по день полного погашения кредита по ставке 9,9% годовых, неустойку (штраф) по ставке 0,05 % в день за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 15.02.2025 по дату фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4085 руб.
Представитель истца ООО «ЛЕГАТ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом путем размещения информации о движении дела на официальном сайте суда, повестка о первом судебном заседании вручена истцу 07.04.2025 (< >), а также извещен путем направления извещения по электронной почте, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, повестка вручена 19.06.2025, представила возражения на исковое заявление, просит в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что последний платеж по кредиту она внесла 25.08.2018, затем приложение банка для внесения платежей по кредиту было заблокировано. С 17.09.2018 у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. До 2024 года кредитор не направлял ей уведомлений о погашении задолженности. В декабре 2024 года она узнала о судебном приказе, когда судебный пристав-исполнитель обратил взыскание на ее денежные средства. 27.12.2024 < > был отменен по ее заявлению. Просит применить срок исковой давности. Отказать истцу в удовлетворении иска. В случае удовлетворения иска просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Как установлено в судебном заседании, 25.06.2018 ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО3 (с 07.07.2022 Шпарага) К.А. (заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 70800 руб. на срок до 24.06.2020, под 9,9% годовых.
В случае использования кредита в наличной форме в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, процентная ставка по кредитному договору со дня, следующего за датой использования кредита вышеуказанным способом устанавливается в размере 29,9% годовых.
Факт заключения кредитного договора и предоставления кредита ответчику материалами дела подтвержден, ответчиком не оспаривается.
Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей ежемесячными аннуитентными платежами (24 платежа), однако свои обязательства не выполнил надлежащим образом. Последний платеж по кредитному договору заемщик произвел 27.02.2019.После указанной даты платежи по кредитному договору не производил.
Срок возврата кредита истек 24.06.2020.
Решением Арбитражного суда Костромской области по делу № от 14.12.2018 ООО КБ «Аксонбанк» признан несостоятельным (банкротом).
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
На основании договора уступки прав требований (цессии) № от 27.07.2022 ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (цедент) в результате электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества банка передал ООО «ЛЕГАТ» (цессионарию) права требования к должнику ФИО3 по вышеуказанному кредитному договору в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав, включая права, обеспечивающие исполнение обязательства и другие права, связанные с уступаемыми, в том числе право на проценты (л.д. 29-31). Полная оплата по договору цессии произведена истцом 28.07.2022.
Согласно приложению № 1 к договору уступки прав требований истцу передан долг ответчика по вышеуказанному кредитному в размере 48173 руб. 34 коп.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 сменила фамилию на «Шпарага» в связи с заключением брака.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п.2 ст. 199 ГК РФ).
Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Следовательно, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Истец обратился с иском в суд 25.02.2025, поэтому истец вправе требовать взыскания платежей по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности, т.е. за период с 25.02.2022.
Вместе с тем, при исчислении срока исковой давности суд учитывает, что на период судебной защиты течение срока исковой давности приостанавливалось.
Материалами дела подтверждается, что 12.08.2022 ООО КБ «Аксонбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился к мировому судье судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору.
12.08.2022 мировым судьей был выдан < > о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.05.2022 в размере 63888 руб. 40 коп., расходов по уплате государственной пошлине в сумме 1058 руб. 33 коп.
27.12.2024 < > отменен, поэтому в период с 12.08.2022 по 27.12.2024 (2 года 4 месяца 15 дней) течение срока исковой давности приостанавливалось.
Таким образом, истец вправе требовать с ответчика взыскания платежей по кредитному договору за период с 10.10.2019 (25.02.2025 - 3 года - 2 года 4 месяца 15 дней).
По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по графику платежей 25 числа каждого месяца, следовательно, с ответчика в пользу истца в пределах срока исковой давности подлежат взысканию платежи за период с 25.10.2019 по 24.06.2020.
Исходя из графика платежей по кредитному договору (л.д.22) за период с 25.10.2019 по 24.06.2020 по кредитному договору подлежали уплате платежи по погашение основного долга в общей сумме 27961 руб. 92 коп. (3015,66+3033,19+3064,53+3084,14+3110,35+3143,11+3162,39+3190,50+3158,05).
Проценты за пользование кредитом за период с 25.10.2019 по 24.06.2020 составляют 923 руб. 17 коп. (26,83(24727,28х9,9%/365х4)+ +167,67+29,42+147,09+30,31+136,03+16,81+105,09+13,45+84,05+15,07+67,81+4,97 +41,39+4,75+19,02), исходя из остатка задолженности по основному долгу по состоянию на 25.10.2019 в размере 24727 руб. 28 коп., ставки процентов в размере 9,9% годовых, по представленному истцом расчету (л.д.20об-21).
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца штраф за неисполнение обязательств по погашению кредита в сумме 46245 руб. 93 коп. и штраф за несвоевременную уплату процентов в размере 3740 руб. 94 коп.
Штрафы начислены истцом по состоянию на 14.02.2025 исходя из предусмотренного кредитным договором размера неустойки - 0,05 % в день за каждый день просрочки на сумму неисполненного обязательства по основному долгу (л.д.26-27) и неисполненного обязательства по уплате процентов (л.д.27об-28).
Материалами дела доказано, что заемщик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному договору по своевременному возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, поэтому требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Право на получение неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору было передано истцу по договору цессии.
С учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с 10.10.2019 по 14.02.2025, за исключением периодов моратория с 06.04.2020 по 06.10.2020 и с 01.04.2022 по 01.10.2022.
Вместе с тем, суд считает, что возражения ответчика относительно несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства заслуживают внимания.
Исследуя вопрос о размере взыскиваемой истцом неустойки суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Учитывая, что размер ключевой ставки был определен Банком России в 2018-2022 году от 4,25 до 8,5 % годовых, в 2023 году от 8,5 до 16 % годовых, в 2024 году - от 16 до 21 % годовых, в 2025 – от 18 до 20 % годовых, а установленный кредитным договором размер неустойки составляет 0,05 % в день, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком.
Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, суд считает возможным применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.
Таким образом, неустойка за неисполнение обязательств по уплате основного долга за период с 10.10.2019 по 14.02.2025, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, за исключением периодов моратория с 06.04.2020 по 06.10.2020 и с 01.04.2022 по 01.10.2022, начисленная на остаток основного долга, который по состоянию на 25.10.2019 составляет 24727 руб. 28 коп., составит 10706 руб. 12 коп. по следующему расчету:
Задолженность,руб.
Период просрочки
Ставка
Днейвгоду
Проценты,руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]x[4]x[5]/[6]
24 727,28
28.10.2019
15.12.2019
49
6,50%
365
215,77
24 727,28
16.12.2019
31.12.2019
16
6,25%
365
67,75
24 727,28
01.01.2020
09.02.2020
40
6,25%
366
168,90
24 727,28
10.02.2020
05.04.2020
55
6%
366
222,95
24 727,28
07.10.2020
31.12.2020
85
4,25%
366
244,06
24 727,28
01.01.2021
21.03.2021
80
4,25%
365
230,34
24 727,28
22.03.2021
25.04.2021
35
4,50%
365
106,70
24 727,28
26.04.2021
14.06.2021
50
5%
365
169,36
24 727,28
15.06.2021
25.07.2021
41
5,50%
365
152,77
24 727,28
26.07.2021
12.09.2021
49
6,50%
365
215,77
24 727,28
13.09.2021
24.10.2021
42
6,75%
365
192,06
24 727,28
25.10.2021
19.12.2021
56
7,50%
365
284,53
24 727,28
20.12.2021
13.02.2022
56
8,50%
365
322,47
24 727,28
14.02.2022
27.02.2022
14
9,50%
365
90,10
24 727,28
28.02.2022
31.03.2022
32
20%
365
433,57
24 727,28
01.04.2022
01.10.2022
184
0%(мораторий)
365
0
24 727,28
02.10.2022
23.07.2023
295
7,50%
365
1 498,88
24 727,28
24.07.2023
14.08.2023
22
8,50%
365
126,68
24 727,28
15.08.2023
17.09.2023
34
12%
365
276,40
24 727,28
18.09.2023
29.10.2023
42
13%
365
369,89
24 727,28
30.10.2023
17.12.2023
49
15%
365
497,93
24 727,28
18.12.2023
31.12.2023
14
16%
365
151,75
24 727,28
01.01.2024
28.07.2024
210
16%
366
2 270,05
24 727,28
29.07.2024
15.09.2024
49
18%
366
595,89
24 727,28
16.09.2024
27.10.2024
42
19%
366
539,14
24 727,28
28.10.2024
31.12.2024
65
21%
366
922,21
24 727,28
01.01.2025
14.02.2025
45
21%
365
640,20
Итого:
1937
8,87%
10706,12
Неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 10.10.2019 по 14.02.2025, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, за исключением периодов моратория с 06.04.2020 по 06.10.2020 и с 01.04.2022 по 01.10.2022, начисленная на неоплаченную сумму процентов, составит 1658 руб. 47 коп. по следующему расчету:
Задолженность,руб.
Период просрочки
Увеличение долга
Ставка
Днейвгоду
Проценты,руб.
c
по
дни
сумма, руб.
дата
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[7]
[8]
[1]x[4]x[7]/[8]
2 827,98
28.10.2019
25.11.2019
29
0
-
6,50%
365
14,60
3 056,35
26.11.2019
15.12.2019
20
228,37
26.11.2019
6,50%
365
10,89
3 056,35
16.12.2019
25.12.2019
10
0
-
6,25%
365
5,23
3 253,44
26.12.2019
31.12.2019
6
197,09
26.12.2019
6,25%
365
3,34
3 253,44
01.01.2020
09.02.2020
40
0
-
6,25%
366
22,22
3 253,44
10.02.2020
25.02.2020
16
0
-
6%
366
8,53
3 406,28
26.02.2020
25.03.2020
29
152,84
26.02.2020
6%
366
16,19
3 524,82
26.03.2020
05.04.2020
10
118,54
26.03.2020
6%
366
5,78
3 623,94
28.04.2020
25.05.2020
28
99,12
28.04.2020
5,50%
366
0 (мораторий)
3 696,72
26.05.2020
21.06.2020
27
72,78
26.05.2020
5,50%
366
0(мораторий)
3 696,72
22.06.2020
24.06.2020
3
0
-
4,50%
366
0 (мораторий)
3 761,88
25.06.2020
26.07.2020
32
65,16
25.06.2020
4,50%
366
0 (мораторий)
3 761,88
07.10..2020
31.12.2020
85
0
-
4,25%
366
37,13
3 761,88
01.01.2021
21.03.2021
80
0
-
4,25%
365
35,04
3 761,88
22.03.2021
25.04.2021
35
0
-
4,50%
365
16,23
3 761,88
26.04.2021
14.06.2021
50
0
-
5%
365
25,77
3 761,88
15.06.2021
25.07.2021
41
0
-
5,50%
365
23,24
3 761,88
26.07.2021
12.09.2021
49
0
-
6,50%
365
32,83
3 761,88
13.09.2021
24.10.2021
42
0
-
6,75%
365
29,22
3 761,88
25.10.2021
19.12.2021
56
0
-
7,50%
365
43,29
3 761,88
20.12.2021
13.02.2022
56
0
-
8,50%
365
49,06
3 761,88
14.02.2022
27.02.2022
14
0
-
9,50%
365
13,71
3 761,88
28.02.2022
31.03.2022
32
0
-
20%
365
65,96
3 761,88
01.04.2022
01.10.2022
184
0
-
0%(мораторий)
365
0
3 761,88
02.10.2022
23.07.2023
295
0
-
7,50%
365
228,03
3 761,88
24.07.2023
14.08.2023
22
0
-
8,50%
365
19,27
3 761,88
15.08.2023
17.09.2023
34
0
-
12%
365
42,05
3 761,88
18.09.2023
29.10.2023
42
0
-
13%
365
56,27
3 761,88
30.10.2023
17.12.2023
49
0
-
15%
365
75,75
3 761,88
18.12.2023
31.12.2023
14
0
-
16%
365
23,09
3 761,88
01.01.2024
28.07.2024
210
0
-
16%
366
345,35
3 761,88
29.07.2024
15.09.2024
49
0
-
18%
366
90,66
3 761,88
16.09.2024
27.10.2024
42
0
-
19%
366
82,02
3 761,88
28.10.2024
31.12.2024
65
0
-
21%
366
140,30
3 761,88
01.01.2025
14.02.2025
45
0
-
21%
365
97,40
Итого:
1937
933,90
8,87%
1658,47
Суммы неуплаченных процентов, на которую начислена неустойка, взяты из расчета истца (л.д.24об-25).
Таким образом, общая задолженность по кредитному договору составит 41249 руб. 68 коп., в том числе основной долг 27961 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом по состоянию на 25.06.2020 в сумме 923 руб. 17 коп., неустойка за просрочку уплаты основного долга на 14.02.2025 в сумме 10706 руб. 12 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом на 14.02.2025 в сумме 1658 руб. 47 коп.
Ответчик не представил суду доказательств погашения задолженности по кредитному договору.
Таким образом, на основании ст. ст. 309-310, 808-809, 819 ГК РФ, условий кредитного договора и договора цессии с ответчика в пользу истца подлежит взысканию вышеуказанная задолженность по кредитному договору в сумме 41249 руб. 68 коп. (27961,92+923,17+10706,12+1658,47).
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с 15.02.2025 по день полного погашения кредита, по ставке 9,9 % годовых, а также неустойку (штраф) по ставке 0,05 % в день за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу.
Согласно пп.1,3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Размер процентов за пользование кредитом предусмотрен в кредитном договоре в размере 9,9 % годовых.
Иное соглашение в кредитном договоре о сроках уплаты процентов отсутствует, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начиная с 15.02.2025 до дня возврата основного долга включительно, по ставке 9,9 % годовых, начисляемых на остаток основного долга, который на 14.02.2025 составлял 27961 руб. 92 коп.
Согласно разъяснений, данных в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.
В данном случае размер неустойки законом не ограничен, поэтому неустойка подлежит взысканию с ответчика по день фактического исполнения обязательства, начиная с 15.02.2025.
Суд считает необходимым определить размер неустойки в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Данный размер неустойки будет соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком и позволит соблюсти баланс интересов сторон по делу. Неустойка подлежит начислению на остаток основного долга по состоянию на 14.02.2025 в сумме 27961 руб. 92 коп. и на остаток долга по процентам за пользование кредитом по состоянию на 14.02.2025 в сумме 923 руб. 17 коп.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «ЛЕГАТ» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (< >) в пользу ООО «ЛЕГАТ» (< >) задолженность по кредитному договору в сумме 41249 руб. 68 коп., расходы по оплате государственной пошлине в сумме 4000 руб., проценты за пользование кредитом, начиная с 15.02.2025 по день фактического возврата кредита, по ставке 9,9 % годовых, начисляемых на остаток основного долга по кредитному договору, который на 14.02.2025 составляет 27961 руб. 92 коп., неустойку за период с 15.02.2025 по дату фактического исполнения обязательств по уплате задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток основного долга, который на 14.02.2025 составляет 27961 руб. 92 коп. и на остаток долга по процентам за пользование кредитом, который по состоянию на 14.02.2025 составляет 923 руб. 17 коп.
В удовлетворении исковых требований ООО «ЛЕГАТ» в большем размере – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено – 22 июля 2025 года.
Судья < > И.В.Олейникова
< >