Дело № 2-1-154/2022

УИД 73RS 0018-01-2022-000258-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево 05 октября 2022 года

Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Корсаковой И.М.,

при секретаре Прониной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала акционерного общества «Газпромбанк» «Поволжский» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в порядке наследственного правопреемства,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Газпромбанк» в лице филиала акционерного общества «Газпромбанк» «Поволжский» (далее – АО «Газпромбанк», банк) обратилось в суд с иском, уточненным в ходе судебного заседания, к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в порядке наследственного правопреемства.

Требования мотивированы тем, что 12.04.2021 между банком и ФИО12 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 руб., в том числе 67 200 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) №, под 14,9% годовых.

Денежные средства предоставлены путем их зачисления на лицевой счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету, и свидетельствует об исполнении банком своих обязательств.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца в размере 4 704 руб.

В период пользования кредитом заемщик прекратил погашение кредита, связи с чем банком в адрес последнего 10.03.2022 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 08.04.2022, однако заемщик не исполнил свои обязательства в предложенный срок.

Банк располагает информацией, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, у которого имеется сын ФИО2

Согласно данным официального сайта Федеральной нотариальной палаты нотариусом ФИО4 открыто наследственное дело № после смерти ФИО1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 292 589 руб. 04 коп., из них просроченный основной долг – 283 386 руб. 45 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8 945 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 257 руб. 55 коп.

Просит расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО5 в размере 292 589 руб. 04 коп., из них просроченный основной долг – 283 386 руб. 45 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8 945 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 257 руб. 55 коп.; государственную пошлину в размере 12 125 руб. 89 коп.

Представитель истца АО «Газпромбанк» ФИО6 по доверенности, принимавшая участие в судебном заседании посредством видео-конференц-связи, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, взыскав с наследника ФИО3 имеющуюся задолженность.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Определением суда от 09.08.2022 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: УФНС в Ульяновской области, нотариус нотариального округа: Радищевский район ФИО7, ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Управление Федеральной налоговой службы в Ульяновской области, ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь», нотариус нотариального округа: Радищевский район ФИО7 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

В письменном заявлении третье лицо нотариус ФИО7 просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст.810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Так, в соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «Газпромбанк» и ФИО5 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 руб., в том числе 67 200 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № от ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой в размере 14,9% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно, пени – 20% годовых (п.п.1, 2, 4, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д.14-15, 198, 199-202, 203-204).

Также судом установлено, что с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик ФИО11. была ознакомлена, выразила согласие с ними, о чем свидетельствовала ее подпись в договоре (л.д.14-15), вместе с тем не исполнила надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед истцом. Направленное в адрес наследника требование банка о погашение задолженности по кредитному обязательству было оставлено без удовлетворения (л.д.26).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер платежей (ежемесячно) составляет 4 704 руб., срок платежа по кредиту – по 15 число каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее 15.03.2028 (л.д.14, 16).

В случае нарушения заемщиков обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий) (л.д.14).

Согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору на 30.06.2022 размер задолженности составляет 292 589 руб. 04 коп., из них просроченный основной долг – 283 386 руб. 45 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8 945 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 257 руб. 55 коп. (36-37, 180-181, 213-214).

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст.1111 ГК РФ).

Положениями ст.1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст.1152 ГК РФ).

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В судебном заседании также установлено, что заемщик ФИО5 умерла 11.11.2021 (л.д.24).

ФИО5 являлась застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования, заключенному между нею и ООО «Ренессанс Жизнь» (л.д.17-18, 19, 20, 21, 165-167, 170, 205-207, 208, 209-210).

Согласно страховому акту от ДД.ММ.ГГГГ смерь от ДД.ММ.ГГГГ была признана страховым случаем, страховая выплата составила 100% от страховой суммы по договору на дату наступления страхового случая, что составило 283 386 руб. 45 коп., получателем выплаты значится ответчик ФИО3 (л.д.168). Указанная денежная сумма была переведена ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.171).

Как следует из ответа АО «Газпромбанк» от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда в банк денежные средства в счет погашения кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО5, не поступали (л.д.212).

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником ФИО10. является ее сын ФИО3, которому ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа Радищевский район Ульяновской области выдано свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль марки CHEVROLET KLIT AVEO, VIN XUFT69EJEN015998, рыночной стоимостью согласно отчету об оценке №/он 419 315 руб. 31 коп.; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> стоимостью наследуемой доли – 277 145 руб. 31 коп.; 1/19 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № по адресу: <адрес> стоимостью наследуемой доли – 340 656 руб. 62 коп.: прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, № в ПАО Сбербанк структурное подразделение №, с причитающимися процентами; страховые выплаты в размере 3 050 руб. 26 коп., 20 378 руб. 92 коп. (л.д.89-145).

Таким образом, стоимость перешедшей по наследству ответчику ФИО3 недвижимости составляет 1 037 117 руб. 24 коп.

Поскольку судом установлено, что после смерти ФИО5 ее наследство принял сын ФИО3 и стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества более размера задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, он должен отвечать по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

При принятии решения в указанной части судом также учитывается, что страховая выплата по указанному договору потребительского кредита была выплачена наследнику ФИО3 в соответствии с условиями договора страховая жизни и здоровья заемщиков кредита №.

Таким образом, с ответчика ФИО3 в пользу АО «Газпромбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № по состоянию на 30 июня 2022 года в размере 292 589 руб. 04 коп., из них просроченный основной долг – 283 386 руб. 45 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8 945 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 257 руб. 55 коп.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом. Им также не представлено доказательств возврата суммы долга в полном размере, в то время как истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком.

У суда не имеется оснований для вывода о злоупотреблении банком своим правом.

Истец также просит о расторжении кредитного договора. Соответствующее требование было направлено ответчику истцом, положения ст. 452 ГК РФ истцом соблюдены (л.д.26).

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, в частности: нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что ответчик существенно нарушает условия кредитного договора в части возврата долга и процентов, требование истца о расторжении договора займа с ответчиком подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ о том, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах в пользу АО «Газпромбанк» с ФИО3 подлежит возмещению сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 125 руб. 89 коп., состоящей из цены иска о взыскании кредитной задолженности и требования о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, исковые требования АО «Газпромбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала акционерного общества «Газпромбанк» «Поволжский» к ФИО3 удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от 12 апреля 2021 года, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» в лице филиала акционерного общества «Газпромбанк» «Поволжский» и ФИО5, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала акционерного общества «Газпромбанк» «Поволжский» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 292 589 руб. 04 коп., из них просроченный основной долг – 283 386 руб. 45 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 8 945 руб. 04 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 257 руб. 55 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» в лице филиала акционерного общества «Газпромбанк» «Поволжский» государственную пошлину в размере 12 125 руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.М. Корсакова