Дело № 2-310/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка

26 октября 2022 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Науменко В.А.,

при секретаре Соловых Л.А.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил :

22 июня 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 142000 рублей на срок 60 месяцев под 23,6% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать сумму основного долга, уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, наследником после ее смерти является ее сын ФИО2

С 07 мая 2020 года кредит не погашается, проценты не уплачиваются, по состоянию на 12 мая 2022 года задолженность по основному долгу и процентам рассчитана истцом в сумме 61852 рубля 44 копейки, в том числе просроченный основной долг – 42909,09 рублей, просроченные проценты – 18943,35 рублей.

Истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 22 июня 2016 года за период с 07 мая 2020 года по 12 мая 2022 года в указанных суммах, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2055 рубля 57 копеек.

Представитель истца, ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство об отложении судебного заседания на более позднюю дату, которое судом отклонено. Ранее в судебных заседаниях ответчик исковые требования не признал, просил суд отказать в удовлетворении иска, пояснил, что его мать при заключении кредитного договора была включена в программу страховой защиты заемщиков, ее смерть является страховым случаем, в связи с наступлением которого страховщик выплатил банку остаток задолженности по кредитному договору. Им были собраны и направлены истцу документы, подтверждающие наступление страхового случая, в связи с чем 10 октября 2022 года страховой компанией в его пользу была осуществлена страховая выплата в размере - 98399 рублей 21 копейка.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно спора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд копии материалов страхового дела умершей ФИО1, в соответствии с которыми ее смерть была признана страховым случаем, 19 сентября 2022 года в пользу выгодоприобретателя, ПАО «Сбербанк», в рамках кредитного договора <***> от 22.06.2016 года была осуществлена страховая выплата в размере 43600 рублей 79 копеек, 10 октября 2022 года в пользу выгодоприобретателя – наследника, ФИО2, была осуществлена страховая выплата в размере 98399 рублей 21 копейка.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие указанных лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Заключение кредитного договора между Банком и ФИО1 подтверждается копиями информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит» от 22 июня 2016 года, графика платежей, индивидуальных условий потребительского кредита, заявлением-анкетой на получение кредитного продукта, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, выпиской из лицевого счета.

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита <***> от 22 июня 2016 года ПАО «Сбербанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 142000 рублей со сроком кредитования 60 месяцев с даты предоставления кредита. Сумма процентов за пользование кредитом установлена договором в размере 23,6 % годовых. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов сторонами предусмотрена также неустойка в размере 20% годовых, начисляемая за каждый день просрочки.

Выпиской из лицевого счета ФИО1 подтверждено, что банк исполнил свои обязательства по договору.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла в <адрес>, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-СИ № от 23 июля 2020 года, выданного территориальным отделом ЗАГС Бутурлиновского района управления ЗАГС Воронежской области.

Из представленной выписки о движении денежных средств, расчета задолженности следует, что после смерти заемщика ФИО1 кредит не погашается, проценты не выплачиваются, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.05.2022г. составляет 61852 рубля 44 копейки, из них: просроченные проценты –18943 рубля 35 копеек, просроченный основной долг – 42909 рублей 09 копеек.

Проверив указанный расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам.

Материалами дела подтверждается, что после смерти ФИО1 наследство фактически принял ее сын, ФИО2, ответчик по делу. Ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону 04 октября 2022 года на сумму страховой выплаты в размере 98399 рублей 21 копейка, находящейся в ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Из ст. 1110 ГК РФ следует, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п.2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с п.4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из п.п.1, 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Кроме этого, в силу разъяснений, данных в п.п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, в связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у него возникла обязанность по уплате задолженности.

На момент смерти заемщик была застрахована по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в ООО «Сбербанк страхование жизни».

Как предусмотрено п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с копией заявления ФИО1 на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, срок страхования был определен в 60 месяцев, страховая сумма по риску «Смерть» - 142000 рублей, выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк, в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

Как следует из представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документов, смерть застрахованного лица ФИО1 была признана страховым случаем, в пользу выгодоприобретателя - ПАО «Сбербанк» (в рамках кредитного договора 136977 от 22.06.2016 г.) 19 сентября 2022 года была осуществлена страховая выплата в размере – 43600 рублей 79 копеек. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателя – наследника ФИО2 10.10.2022 г. была осуществлена страховая выплата в размере - 98399 рублей 21 копейка.

Таким образом, исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам, начисленным до смерти заемщика удовлетворению не подлежат.

В тоже время выплата процентов, начисленных после смерти наследодателя, не предусмотрена страховым покрытием и задолженность в этой части подлежит взысканию с ответчика в размере: 61852,44 - 43600,79 = 18251 рубль 65 копеек.

Установленная стоимость наследственного имущества позволяет истцу требовать с ответчика погашения долга в полном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При этом подлежащий возмещению размер госпошлины составляет: 2055,57 : 61852,44 х 18251,65 = 606,57 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по процентам по кредитному договору <***> от 22 июня 2016 года, заключенному со ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 18251 (восемнадцать тысяч двести пятьдесят один) рубль 65 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований ПАО Сбербанк отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы в сумме 606 (шестьсот шесть) рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 02 ноября 2022 года.

Председательствующий В.А. Науменко