Дело № 2-282/2025
УИД 44RS0014-01-2025-000529-15
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Островское 23 июля 2025 года
Островский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Перфиловой Н.В.,
при секретаре Мазиной И.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к наследникам ФИО1, умершей 06.11.2024 года о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.06.2021 года за счет наследственного имущества,
установил:
АО «ТБанк» обратилось с иском в суд к наследникам ФИО1, умершей 06.11.2024 года о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.06.2021 года за счет наследственного имущества.
В обоснование своих доводов истец указывает на то, что 16.06.2021 года между ФИО1 (далее умерший) и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/ расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2012 № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ФИО1 составляет 79 783,33 рублей, из которых сумма основного долга -76 781,11 рублей (просроченная задолженность по основному долгу); сумма процентов – 3 002,22 рублей (просроченные проценты).
Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС – Костромская областная нотариальная палата (<адрес>).
Просит взыскать с наследников в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность в сумме 79 783 рубля 33 копейки за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 76 781,11 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 3 002, 22 рублей – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
23 июня 2025 года протокольным определением суда в качестве ответчика по делу привлечен ФИО2, наследник ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена ФИО3
В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при направления иска в суд, просил рассматривать дело без участия своего представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской о получении судебной повестки, представил письменное заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования признает.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской о получении судебной повестки, представила письменное заявление о рассмотрении дела без её участия, исковые требования признает. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
При таких обстоятельствах, суд полагает рассмотреть дело без участия лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что 16 июня 2021 года путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете /л.д.36/ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит с лимитом 300 000 рублей /л.д.53/
Банк предоставил заемщику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета /л.д.36/, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/ расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору /л.д.54/; Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов и Общих условий кредитования /л.д.37-51/.
Банк, в соответствии с условиями договора выпустил на имя ФИО1 кредитную кату с лимитом задолженности 300 000 рублей.
Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.
Факт заключения кредитного договора между АО «ТБанк» и ФИО1, ответчиком, ФИО2, не оспорен.
Согласно сведений, представленных АО «Т-Страхование» между Страховщиком и ФИО1, Договоры страхования в отношении жизни и здоровья не заключались. Также ФИО1 не являлась застрахованной по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора кредитной карты № /л.д.97/.
06 ноября 2024 года ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от 11.11.2024 года / л.д.100/.
На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору ФИО1 не исполнены, задолженность составляет 79 783,33 рублей /л.д.11/.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам
наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.
Согласно разъяснений, содержащихся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из разъяснений, содержащихся в п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно наследственного дела №, открытого к наследственному имуществу ФИО1, наследником по закону после ее смерти является ее сын ФИО2, который в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Наследственное имущество состоит из земельного участка и квартиры, находящихся по адресу: <адрес>, денежного вклада, хранящегося в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями /л.д.81/.
Дочь ФИО1, ФИО3, отказалась по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства после умершей 06.11.2024 года матери, ФИО1 в пользу ФИО2 / л.д.82/.
Таким образом, ответчик, ФИО2, в пределах установленного законом срока принял наследство, открывшееся после смерти своей матери. Иных наследников судом не установлено.
Поскольку установлено, что ответчик является наследником к имуществу ФИО1 к нему перешла обязанность по исполнению неисполненных последней заемных обязательств по кредитной карте, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Согласно расчету истца по состоянию на 06.11.2024 года общая сумма задолженности ФИО4 по кредитной карте составляет 79 783 рубля 33 копейки, из них: основной долг – 76 781,11 рублей, проценты – 3 002,22 рублей.
Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным и арифметически верным, ответчиком не оспорен.
Смертью заемщика действие кредитного договора не прекратилось, несмотря на то, что кредитное обязательство перестало исполняться. Следовательно, начисление процентов (как оплаты за кредит) продолжается и после смерти заемщика, и не прерывается сроком, необходимым для принятия наследства наследником.
При определении стоимости перешедшего наследственного имущества, суд учитывает то обстоятельство, что в соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Как установлено в судебном заседании, наследственное имущество состоит из земельного участка, кадастровой стоимостью 532 491 рублей, квартиры, кадастровой стоимостью 93 860,87 рублей, а также счетов, открытых в ПАО Сбербанк с остатками денежных средств, по состоянию на 06.11.2024 года в сумме – 1) 8,35 руб., 2) 15,69 руб., 3) 9 394,05 руб. Иного имущества не установлено.
Ранее, в судебном заседании, ответчик выразил согласие определить стоимость принятого им в порядке наследования недвижимого имущества равной кадастровой стоимости.
Таким образом, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитам с наследника подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Стоимость перешедшего наследственного имущества к ФИО2 позволяет взыскать с него задолженность умершей ФИО1 по договору кредитной карты № от 16.06.2021 года в сумме 79 783,33 рублей. При этом стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности.
На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением /л.д.15/. Поскольку исковые требования АО «ТБанк» удовлетворены, с Ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «ТБанк» к наследникам ФИО1, умершей 06.11.2024 года о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.06.2021 года за счет наследственного имущества, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк», ИНН <адрес> задолженность наследодателя ФИО1 по кредитной карте № от 16.06.2021 года по состоянию на 06.11.2024 года в сумме 79 783 рубля 33 копейки (в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 76 781 рубль 11 копеек, просроченные проценты – 3 002 рубля 22 копейки), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Островский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья - Н.В. Перфилова
мотивированное решение
изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.