УИД ...-45
№ ...
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
28 мая 2025 года ...
Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Ш. Хафизовой, при секретаре О.Н. Захаровой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
по встречному исковому заявлению ФИО2 к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании договора уступки прав требования (цессии) недействительным,
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО1 обратился к мировому судье судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование иска указано, что ... между ПАО «Татфондбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 235 748 рублей 85 копеек, сроком на 60 месяцев. Обязательство по предоставлению кредита банком исполнено в полном объёме путем зачисления на счет заемщика .... Однако, ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, начиная с ... уклоняется. На основании договора уступки прав требования (цессии) от ... ..., дополнительного соглашения от ... ..., права требования по указанному кредитному договору перешли ООО «Анта». На момент передачи прав кредитная задолженность ответчика составляла 51 030 рублей 73 копейки, в том числе: основной долг – 50 506 рублей 77 копеек, проценты – 523 рубля 96 копеек. ... между ООО «Анта» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которыми к цессионарию перешли все права требования к заемщику по кредитному договору. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет 28 950 рублей 65 копеек, в том числе: основной долг – 16 815 рублей 64 копейки, проценты за пользование кредитом – 7 155 рублей 74 копейки, неустойка – 4 979 рублей 27 копеек. При расчете неустойки истцом самостоятельно снижена ставка до 14% годовых. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 28 950 рублей 65 копеек, в том числе: основной долг – 16 815 рублей 64 копейки, проценты за пользование кредитом – 7 155 рублей 74 копейки, неустойка – 4 979 рублей 27 копеек; проценты по ставке 19,99% годовых за пользование кредитом на сумму 16 815 рублей 64 копейки, начиная с ... по день фактического возврата суммы кредита; неустойку за каждый календарный день просрочки по ставке 14% годовых от суммы кредитной задолженности в размере 23 971 рубль 38 копеек, начиная с ... по день фактического возврата суммы кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 069 рублей, почтовые расходы в размере 154 рубля.
Заочным решением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... исковые требования удовлетворены.
Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... производство по делу возобновлено.
Определением мирового судьи судебного участка ... по Нижнекамскому судебному району Республики Татарстан от ... принято встречное исковое заявление ФИО2 к ИП ФИО1 о признании договора уступки права требования (цессии) недействительным, гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, по встречному исковому заявлению ФИО2 к ИП ФИО1 о признании договора уступки права требования (цессии) недействительным, передано на рассмотрение в Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.
В обоснование встречных исковых требований ФИО4 указала, что ей ничего не известно о заключении между ООО «Анта» и ИП ФИО1 договора уступки прав требования (цессии) от ..., уведомлений о заключении договора уступки она не получала. Заключенный между ФИО4 и ПАО «Татфондбанк» кредитный договор не предусматривает возможность передачи Банком прав требования по кредитному договору третьим лицам. Просит признать договор уступки прав требования (цессии), заключенный ... между ООО «Анта» и ИП ФИО1, в части уступки прав (требования) по кредитному договору ..., заключенному ... между ПАО «Татфондбанк» и ФИО2, недействительным.
Представитель истца ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и её представителя.
Суд в силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Разрешая спор, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором является договор, по которому банк (иная кредитная организация) (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811, пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
По общему правилу к кредитным, договорам применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.
Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор имеет право на ежемесячно уплачиваемые проценты до дня возврата суммы кредита.
Судом установлено, что между ответчиком ФИО2 и ПАО «Татфондбанк» ... заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 235 748 рублей 85 копеек под 19,99% годовых сроком на 60 месяцев. Задолженность по кредиту ответчик должен был погашать ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 306 рублей 58 копеек, последний платеж ... в сумме 6 556 рублей 58 копеек (л.д. 9-10,11).
Условия кредитного договора предусматривают, что при несвоевременном перечислении платежа суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в погашение кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Заемщик ФИО2 надлежащим образом условия кредитного договора не исполняла.
В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Исходя из положений статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъясняется о том, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу данных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
... между ПАО «Татфондбанк» и ООО «АНТА» заключен договор уступки прав требования (цессии) ... по указанному кредитному договору, в соответствии с которым цедент – ПАО «Татфондбанк» уступил в полном объеме, а цессионарий ООО «АНТА» принял права требования, возникшие у цедента по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом согласно приложениям №..., в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (л.д. 16).
На основании указанного договора уступки прав требования (цессии), дополнительного соглашения от ... ... и приложения ... к дополнительному соглашению к ООО «АНТА» перешли все права требования по кредитному договору, заключенному с заемщиком.
Из пункта 13 Индивидуальных условий кредитного договора от ... ... следует, что ФИО2 согласна с тем, что банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по кредиту третьим лицам, в том числе не являющемуся кредитной организацией.
Таким образом, Банк вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что договор об уступке права (требований) от ..., заключенный между ПАО «Татфондбанк» и ООО «АНТА» не противоречит требованиям законодательства, права ответчика, как потребителя, не нарушает.
... между ООО «АНТА» и ИП ФИО1 был заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому права требования по спорному кредитному договору, включающие в себя: все виды неустоек, проценты за пользование кредитом, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ, право на получение страхового возмещения по рискам, застрахованным в связи с кредитным договором, судебных расходов, в объеме прав указанных в настоящем пункте договора, переданы ИП ФИО1 (л.д. 22).
Согласно приложению ... к договору уступки прав требования (цессии) от ... к ИП Н.В. ... перешли права требования по кредитному договору ... от ... (л.д. 23).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право предъявления требований о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов, в соответствии с расчетом суммы исковых требований, представленным истцом, составленным верно, согласно условиям договора и приложений к нему, с учетом произведенных ответчиком платежей. При этом, встречные исковые требования ФИО4 к ИП ФИО1 о признании договора уступки прав требования (цессии) от ... недействительным, являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности ответчика по спорному кредитному договору по состоянию на ... составляет 28 950 рублей 65 копеек, в том числе: основной долг – 16 815 рублей 64 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 7 155 рублей 74 копейки, неустойка за нарушение срока возврата кредита – 4 979 рублей 27 копеек.
Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным - п. 3 ст. 450 ГК РФ.
В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).
Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании задолженности по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о расторжении сторонами не заключалось, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов и неустойки до дня фактического исполнения решения суда.
Доказательств оплаты задолженности, суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части взыскания процентов за пользование кредитом за период с ... по ... в размере 7 155 рублей 74 копейки, подлежащими удовлетворению.
Учитывая положения части 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, (проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно) требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными средствами, начиная с ..., исходя из ставки 19,99% годовых до дня фактической выплаты суммы займа, подлежит удовлетворению.
Истец просит взыскать с ответчика неустойку за неисполнение требования о возврате кредита за период с ... по ... в размере 4 979 рублей 27 копеек.
В отношении неустойки суду приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ... N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации содержат, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").
Суд считает, что оснований для снижения неустойки не имеется, истец просит взыскать неустойку на просроченный основной долг в размере 4 979 рублей 27 копеек, начисленную на дату .... Начисление указанной неустойки за период нарушения обязательств, расценивается судом, как соразмерное применение мер ответственности к последствиям нарушения обязательства по возврату займа.
По смыслу положений статей 330, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.
В соответствии с пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, кредитор вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
Неустойка, начиная с ... по дату фактического погашения основного долга и процентов, подлежит расчету в процессе исполнения судебного акта, исходя из ставки в размере 14% годовых за каждый календарный день просрочки.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 069 рублей, почтовые расходы в размере 66 рублей 50 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с О.В.Кабановой (паспорт серии ... выдан ... Отделом УФМС России по ... в ...) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН ..., ОГРНИП ...) задолженность по кредитному договору от ... ... по состоянию на ... в размере 28 950 рублей 65 копеек.
Взыскать с О.В.Кабановой (паспорт серии ... выдан ... Отделом УФМС России по ... в ...) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН ..., ОГРНИП ...) проценты за пользование кредитом, начиная с ... по день фактической уплаты долга на сумму основного долга в размере 16 815 рублей 64 копейки, исходя из ставки 19,99% годовых.
Взыскать с О.В.Кабановой (паспорт серии ... выдан ... Отделом УФМС России по ... в ...) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН ..., ОГРНИП ...) неустойку по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу (сумма просроченной задолженности по процентам и основному долгу – 23 971 рубль 38 копеек), с учетом её уменьшения в случае погашения, начиная с ... по дату фактического погашения основного долга и процентов.
Взыскать с О.В.Кабановой (паспорт серии ... выдан ... Отделом УФМС России по ... в ...) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН ..., ОГРНИП ...) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 069 рублей, почтовые расходы в размере 66 рублей 50 копеек.
Встречный иск ФИО2 к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании договора уступки прав требования (цессии) недействительным, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья: Р.Ш. Хафизова
Мотивированное решение изготовлено ....