УИД № 17RS0017-01-2025-011053-96

Дело № 2-7224/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кызыл

15 октября 2025 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:

судьи Кужугет М.А. при секретаре Дамба А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд поступило исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В иске указано, что ФИО2 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. По кредитному договору ответчику предоставлен заем в размере 3 000 000 руб. под 27,9% годовых сроком на 120 месяцев под залог транспортного средства TOYOTA Land Cruiser, 2013 года выпуска. Между банком и ФИО1 заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ №. Ответчик ФИО2 исполнял обязательства по внесению кредитных платежей ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 5 115 182,20 руб. из них:

2 924 811,61 руб. основного долга,

430 241,92 руб. просроченных процентов,

3917,35 руб. просроченных процентов на просроченную ссуду,

54,51 руб. неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду,

2785,88 руб. неустойки на просроченную ссуду,

17 133,53 руб. неустойки на просроченные проценты,

1 732 542,40 руб. причитающихся процентов,

745 руб. комиссии за ведение счета,

2950 руб. иных комиссий.

В иске ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 5 115 182,20 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 806,28 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство TOYOTA Land Cruiser, 2013 года выпуска, способ реализации – продажа с публичных торгов, а также взыскать с ФИО1 20 000 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебном заседании иск признали в части, пояснили, что не смогли оплатить кредит в связи с пожаром, у них были большие расходы, потому перестали вносить ежемесячный платеж по кредиту. В ближайшем времени ответчики намерены погасить сумму просрочки, войти в график, но денежных средств пока недостаточно. Ответчики просили уменьшить сумму неустойки и сумму процентов, пояснив, что брали в кредит 3 000 000 руб., а с них сейчас требуют больше 5 000 000 руб.

Выслушав ответчиков, мзучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В п. 2 ст. 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

В п. 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как видно из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа лимит кредитования – 3 000 000 руб., процентная ставка – 17,9% годовых, при невыполнении условий предоставления кредита процентная ставка повышается до 27,9% годовых. Минимальный обязательный платеж вносится 8-ого числа каждого месяца. Ежемесячный платеж составляет 101 912,47 руб., всего платежей предусмотрено 60, 60-ый платеж составляет 101 911,57 руб.

Неустойка составляет 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога транспортного средства.

В частности, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ №, по которому ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору передает в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство – TOYOTA Land Cruiser, 2013 года выпуска, № кузова – №, VIN: №, цвет черный, ПТС серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

В договоре стороны указали, что залоговая стоимость транспортного средства TOYOTA Land Cruiser, 2013 года выпуска, составляет 2 400 000 руб.

Банк исполнил условия данного кредитного договора, предоставил заем, заемщик пользовался кредитными средствами, частично погасил задолженность, то есть оплачивал проценты за пользование займом и погашал основной долг.

Однако далее ответчик не исполнял свои обязательства по внесению кредитных платежей. Так, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в счет погашения задолженности в общем размере 1 019 812,02 руб. Последние платежи осуществлены ДД.ММ.ГГГГ на сумму 41 394 руб. и ДД.ММ.ГГГГ на 6 руб.

Согласно расчету задолженности она образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности составляет 5 115 182,20 руб. из них: 2 924 811,61 руб. основного долга, 430 241,92 руб. просроченных процентов, 3917,35 руб. просроченных процентов на просроченную ссуду, 54,51 руб. неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2785,88 руб. неустойки на просроченную ссуду, 17 133,53 руб. неустойки на просроченные проценты, 1 732 542,40 руб. причитающихся процентов, 745 руб. комиссии за ведение счета, 2950 руб. иных комиссий.

Разрешая исковые требования, суд исходит из того, что между сторонами заключен договор займа, ответчик пользовался кредитными денежными средствами, однако не выполнил условия договора по своевременному возврату суммы займа и оплате процентов, что привело к образованию задолженности.

Доказательств погашения задолженности ответчиками не представлено. Расчет задолженности судом проверен, признан верным.

При таких обстоятельствах исковые требования банка подлежат удовлетворению в части взыскания кредитной задолженности, за исключением причитающихся банку процентов. Так, взысканию подлежат 2 924 811,61 руб. основного долга, 430 241,92 руб. просроченных процентов, 3917,35 руб. просроченных процентов на просроченную ссуду, 54,51 руб. неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2785,88 руб. неустойки на просроченную ссуду, 17 133,53 руб. неустойки на просроченные проценты, 745 руб. комиссии за ведение счета, 2950 руб. иных комиссий, то есть всего - 3 382 639,80 руб.

Требование о взыскании причитающихся процентов в размере 1 732 542,40 руб. суд удовлетворяет в части, взысканию подлежат только причитающиеся проценты по день вынесения решения - то есть по ДД.ММ.ГГГГ. За сентябрь 2025 г. сумма процентов составляет 40 921,43 руб., она подлежит взысканию. За октябрь 2025 г. сумма причитающихся процентов 63 872,02 руб., данная сумма подлежит делению на 31 (количество дней в октябре) и умножению на 15 (количество дней просрочки в октябре по день вынесения решения). Следовательно, причитающиеся проценты за октябрь 2025 г. составляют 30 905,81 руб.

Сумма причитающихся процентов за сентябрь и октябрь 2025 г. составляет 40 921,43 руб. + 30 905,81 руб., равно 71 827,24? руб. В остальной части сумма причитающихся процентов не подлежит взысканию, поскольку в будущем не исключена вероятность погашения ответчиками кредитной задолженности в части основного долга, что повлечет изменение суммы задолженности по причитающимся процентам.

Суд отмечает, что истец не лишен права просить о взыскании причитающихся процентов в последующем, путем подачи новых исков, с учетом фактических оплат ответчиков в счет погашения задолженности.

Таким образом, исковые требования к ответчику ФИО2 подлежат частичному удовлетворению.

По условиям договора займа исполнение обязательств обеспечено залогом транспортного средства.

Согласно карточке учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство – TOYOTA Land Cruiser, 2013 года выпуска, модель, номер двигателя - №, № кузова – №, VIN: №, номер шасси (рамы) №, ПТС серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано за собственником ФИО1

ФИО1 согласилась отвечать перед ПАО «Совкомбанк» всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки ПАО «Совкомбанк», возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке (п. 2.3 договора залога).

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, транспортное средство надлежит реализовать с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» указано, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В данном случае обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, потому судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Суд отмечает, что действующим законодательством не предусмотрено обязательное установление начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, транспортное средство надлежит реализовать с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в ходе исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В силу подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска равной 5 115 182,2 руб. размер государственной пошлины составляет 59 806,28 руб. (из расчета: 45 000 руб. + 0,7 % х 2 115 182,20 руб.). Всего истцом ПАО «Совкомбанк» оплачено 79 806,28 руб. государственной пошлины по п/п от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе, за рассмотрение требования об обращении взыскания на заложенное имущество истцом оплачено 20 000 руб. государственной пошлины.

Расходы истца по оплате государственной пошлины за рассмотрение требования об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 20 000 руб. подлежат возмещению ответчиком ФИО1, кому принадлежит заложенное имущество (автомобиль).

Расходы истца по оплате госпошлины за рассмотрение требования о взыскании задолженности подлежат возмещению в части, по правилу пропорции. Общая сумма взыскания составляет 3 454 467,04? руб., из расчета = 3 382 639,80 руб. + 71 827,24? руб.

Следовательно, по правилу пропорции возмещению ответчиком ФИО2 подлежит 40 389,33 руб., из расчета: 3 454 467,04? руб. х 59 806,28 руб. / 5 115 182,20 руб. Остальная часть расходов по оплате государственной пошлины возмещению ответчиком ФИО2 истцу ПАО «Совкомбанк» возмещению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт №), ФИО1 (паспорт № о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 3 454 467,04? руб. кредитной задолженности, из них 2 924 811,61 руб. основного долга, 430 241,92 руб. просроченных процентов, 3917,35 руб. просроченных процентов на просроченную ссуду, 54,51 руб. неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2785,88 руб. неустойки на просроченную ссуду, 17 133,53 руб. неустойки на просроченные проценты, 71 827,24? руб. причитающихся процентов, 745 руб. комиссии за ведение счета, 2950 руб. иных комиссий, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 389,33 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство TOYOTA Land Cruiser, 2013 года выпуска, модель, номер двигателя - №, № кузова – №, VIN: №, номер шасси (рамы) №, ПТС серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ФИО1, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в ходе исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 20 000 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва.

Судья

М.А. Кужугет

Мотивированное решение

изготовлено 29 октября 2025 г.