Гражданское дело №2-127/2026
УИД 62RS0010-01-2025-001500-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Касимов 22 января 2026 г.
Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Шитовой Т.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем Талаевой Д.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-127/2026 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк, банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просят взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 141365 рублей 21 копейка; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 240 рублей 96 копеек.
Заявленный иск мотивирован тем, что истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 114 000 рублей на срок 12 месяцев под 38,2% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 141 365 рублей 21 копейки, в том числе: просроченные проценты – 26 519 рублей 36 копеек, просроченный основной долг – 112 459 рублей 98 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 799 рублей 30 копеек, неустойка за просроченные проценты – 586 рублей 57 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В материалах гражданского дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что понимает необходимость оплаты кредита, но не имеет финансовой возможности погасить образовавшуюся задолженность.
Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения ответчика, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения гражданского дела.
Изучив материалы дела, заслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.
Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.1,3 ст.809, п.1 ст.810, ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
По смыслу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.
В соответствии с действующим гражданским законодательством Российской Федерации, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений ст. 820, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.
В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание. Указанное заявление собственноручно подписано ответчиком.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание, оформляемое в рамках зарплатного проекта, просила выдать ей дебетовую карту. Указанное заявление собственноручно подписано ответчиком.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на представление доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по ее продуктам банка (банковским картам, СберКартам, Платежным счетам, дополнительным картам, выпущенным на ее имя) по единому номеру телефона (далее – Единый номер SMS-банка) №; она уведомлена и согласна с тем, что единый номер SMS-банка подтверждается одноразовым паролем, направленным ей на номер мобильного телефона, устанавливаемый в качестве Единого номера SMS-банка (заявление №).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 114 000 рублей на срок 12 месяцев под 38,2% годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей: 12 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 578 рублей 37 копеек. При предоставлении заемщиком в залог транспортного средства (ТС) и возникновения права залога у Кредитора размер Аннуитетного платежа подлежит перерасчету с даты, следующей за Платежной датой, ближайшей после даты возникновения права залога Кредитора. Кредитор предоставляет заемщику информацию о новом размере платежа в порядке, установленном ОУ. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата - 30 число месяца. Первый платеж - ДД.ММ.ГГГГ.
В пункте 11 Индивидуальных условий указана цель использования заемщиком потребительского кредита - на цели личного потребления.
В пункте 12 Индивидуальных условий указана ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
В пункте 14 Индивидуальных условий указано на согласие и ознакомление с общими условиями заемщика.
В пункте 17 Индивидуальных условий указан № счета- №, на который ответчик просила зачислить сумму кредита.
В пункте 21 Индивидуальных условий также указано, что настоящие условия оформлены ответчиком в виде электронного документа и она признает, что подписание ею Индивидуальных условий является подтверждением ею подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод ею в указанной системе одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ.
Данные Индивидуальные условия были подписаны ответчиком простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ в 22 часа 29 минут 24 секунды, с указанием номера мобильного телефона.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ответчик ДД.ММ.ГГГГ подала заявку на кредит. Получение кредита в размере 114 000 рублей было подтверждено одноразовым СМС паролем. Денежные средства были зачислены на карту <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в 22 часа 30 минут 11 секунд.
Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил. Ответчик факт получения денежных средств не оспаривала.
Согласно движению основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма денежных средств в размере 114 000 рублей. В связи с невнесением денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ был вынесен на просрочку первый платеж.
Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовалась предоставленным кредитом, платежи в счет погашения кредита не производила, в связи с чем у истца имелись основания для начисления заемщику процентов за пользование кредитом, а также неустойки.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 141 365 рублей 21 копейка, в том числе: просроченные проценты – 26 519 рублей 36 копеек, просроченный основной долг – 112 459 рублей 98 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 799 рублей 30 копеек, неустойка за просроченные проценты – 586 рублей 57 копеек.
Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
Кроме того, суд учитывает, что при оформлении кредита и заключении кредитного договора, истцом и ответчиком были согласованы его условия, ответчик согласился с процентной ставкой за пользование кредитом, проставив свою подпись в кредитном договоре.
ПАО Сбербанк в адрес ответчика было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора.
В добровольном порядке указанное требование не исполнено.
Суд соглашается с расчетом взыскиваемых сумм, представленным истцом, который проверен судом, признан арифметически верным, произведенным исходя из условий договора, согласованных сторонами и считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 141 365 рублей 21 копейка.
Ответчиком иной расчет задолженности суду не представлен.
Таким образом, заявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, по делам, рассматриваемым в том числе и судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующем размере: от 100 001 рубля до 300 000 рублей - 4000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.
Таким образом, при подаче данного искового заявления истцом должна быть уплачена государственная пошлина в размере 5240 рублей 96 копеек (4000+(141 365,21-100 000)х3%).
В подтверждение расходов по оплате государственной пошлины в указанном размере истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2763 рубля 50 копеек и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2477 рублей 46 копеек.
Размер государственной пошлины рассчитан истцом по правилам ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
С учетом удовлетворения иска в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном выше размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 141 365 (сто сорок одна тысяча триста шестьдесят пять) рублей 21 копейка, из них: просроченные проценты – 26 519 (двадцать шесть тысяч пятьсот девятнадцать) рублей 36 копеек; просроченный основной долг – 112 459 (сто двенадцать тысяч четыреста пятьдесят девять) рублей 98 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 1 799 (одна тысяча семьсот девяносто девять) рублей 30 копеек; неустойка за просроченные проценты 586 (пятьсот восемьдесят шесть) рублей 57 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 240 (пять тысяч двести сорок) рублей 96 копеек.
Решение в течение месяца со дня составления мотивированного решения в апелляционном порядке может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда с подачей жалобы через Касимовский районный суд Рязанской области.
Судья Т.Н. Шитова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Т.Н. Шитова