Решение по делу № 2-1367/2025 от 27.03.2025 - о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №2-1367/2025

УИД: 16RS0040-01-2025-001295-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2025 г. г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Р.И. Шайдуллиной,

при секретаре судебного заседания М.В. Солнцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Б.С.А. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд иском к Б.С.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в размере 5 802 329 руб. 71 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 104 616 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество –земельный участок, общей площадью 1 047 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 542 400 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Б.С.А. и Банк ВТБ (ПАО) заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 6 000 000 руб., сроком на 86 месяцев, под 8,559% годовых на приобретение недвижимого имущества:- земельный участок, общей площадью 1 047 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно п.11 кредитного договора вышеуказанные объект недвижимости передан банку в залог.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиком производятся несвоевременно и не в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако, до настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Б.С.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком ВТБ (ПАО) составляет 5 802 329 руб. 71 коп., в том числе:

5 396 261 руб. 34 коп. - остаток ссудной задолженности,

369 311 руб. 81 коп. - задолженность по плановым процентам,

18 442 руб. 34 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу,

18 314 руб. 22 коп. - задолженность по пени %.

Начальную продажную стоимость земельного участка, переданного банку в залог, следует установить исходя из оценки, определенной независимой оценочной компанией АО «НКК «СЭНК» от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 678 000 руб. Согласно абзацу 4 пункта 2 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. С учетом норм законодательства начальная продажная стоимость земельного участка составляет 542 400 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца по его ходатайству, а также в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Основания и последствия расторжения договора определены в пункте 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, из содержания которых следует, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, либо в случаях, предусмотренных законом или договором.

Под существенным нарушением договора, которое в силу пп. 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон, понимается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пунктов 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Б.С.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 6 000 000 руб. на 86 месяцев с взиманием за пользованием кредитом платы в размере 8,559 % годовых, для целевого использования, а именно приобретения: строительство индивидуального жилого дома общей площадью 141 кв.м, количество этажей 2, материал кирпич, осуществляемого заемщиком своими силами в рамках Постановления Правительства №, на земельном участке, находящемся по адресу: <адрес>, общей площадью 1 047 кв.м, в соответствии с условиями договора приобретения общая площадь предмета ипотеки может измениться по результатам обмера органом технической инвентаризации, кадастровый №, категория земель-земли населенных пунктов, виды разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства, принадлежащем на праве собственности заемщику, о чем в ЕГРН сделана запись № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 11.4 индивидуальных условий кредитного договора в случае нерегистрации ипотеки предмета ипотеки в силу закона в пользу кредитора, заемщик и кредитор обязаны заключить договор об ипотеке и обеспечить его подачу в регистрирующий орган для осуществления регистрации залога (ипотеки) предмета ипотеки на его основании не позднее 30 рабочих дней с даты оформления права собственности заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (залогодержатель) и Б.С.А. (залогодатель) заключен договор об ипотеке земельного участка № (договор о залоге прав требования).

Согласно разделу 3 договора об ипотеке залогодатель на условиях, изложенных в ИУ и Правилах, передает в залог залогодержателю предмет ипотеки, определённый в разделе 7 ИУ, в обеспечение исполнения обязательства заемщика по кредитному договору, указанном в разделе 4 ИУ. Предмет ипотеки на дату подписания договора находится в собственности лиц(-а), указанных(-ого) в Разделе 2 ИУ, и остается в его (их) владении и пользовании.

Согласно пункту 4.11 договора об ипотеке размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет 94 416 руб. 59 коп. Указанный платеж рассчитан в соответствии с процентной ставкой, действующей на дату заключения договора.

Согласно разделу 7 договора об ипотеки предметом ипотеки является земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 1 047 кв.м., который на дату подписания договора оценивается в 986 000 руб.

Государственная регистрация договора ипотеки земельного участка произведена ДД.ММ.ГГГГ ФППК «Роскадастр» по <адрес>.

В силу пункта 13.1 индивидуальных условий кредитного договора размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 13.2 индивидуальных условий кредитного договора указано, что размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Факт исполнения Банком ВТБ (ПАО) своих обязательств по выдаче кредита подтверждается выпиской по счету.

Из представленной истцом выписки по счету и расчета задолженности следует, что обязательства по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочки платежей, в результате чего образовалась задолженность, которая, согласно расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 802 329 руб. 71 коп., из которых 5 396 261 руб. 34 коп. - остаток ссудной задолженности; 369 311 руб. 81 коп. - задолженность по плановым процентам; 18 442 руб. 34 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу; 18 314 руб. 22 коп. - задолженность по пени %.

ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности.

До настоящего времени кредитная задолженность ответчиком не погашена. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, а судом в ходе судебного разбирательства не добыто.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным, обоснованным и соответствующим условиям договора и законодательства. Контррасчет ответчиком в материалы дела не представлен. Доказательств внесения в счет погашения задолженности по кредитному договору иных сумм, кроме тех, которые уже учтены истцом, суду также не представлено.

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед банком ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании задолженности в заявленном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу статьи 2 Федерального закона Российской Федерации №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Федерального закона Российской Федерации №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку обязанности Б.С.А. по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены и размер подлежащей взысканию суммы с ответчика составляет 5 802 329 руб. 71 коп., у истца возникло право на обращение взыскания на заложенное в обеспечение обязательств недвижимое имущество – земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 1 047 кв.м.

Суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежащими удовлетворению.

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества. Согласно отчету АО «НКК «СЭНК» от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость полных прав собственности в его существующем состоянии, на дату проведения оценки составляет на земельный участок 678 000 руб., результаты оценки сторонами не оспорены.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным определить начальную продажную цену, с которой должны начинаться торги, в размере 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, то есть земельного участка в размере 542 400 руб., с направлением суммы, полученной от реализации заложенного имущества, на погашение задолженности Б.С.А. по указанному кредитному договору.

В соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учётом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы на оплату государственной пошлины в размере 104 616 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Б.С.А..

Взыскать с Б.С.А. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт серии №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 802 329 руб. 71 коп., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 104 616 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 1 047 кв.м, принадлежащий на праве собственности Б.С.А., путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, 542 400 руб.

Ответчик вправе подать в Зеленодольский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)