70RS0005-01-2025-000563-31
Дело №2-1035/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Томск 25 апреля 2025 года
Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Марущенко Р.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Валеевой С.В.,
помощник судьи Незнанова А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общества "Почта Банк" (далее АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 291732,30 рублей, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 9752 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что 30.08.2018 года Банк заключил с Должником Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит. Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на неге проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 23.02.2025 размер задолженности на период с 27.04.2021 по 23.02.2025 составляет 291 732,30 рубля, из них 46823,72 рубля задолженность по процентам, 239524,12 рубля задолженность по основному долгу, 3184,46 рубля задолженность по неустойкам, 2200 рублей задолженность по комиссиям.
Истец АО «Почта Банк», надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в суд не явилась.
Суд в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения ФИО1 по адресу его регистрации согласно сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД РФ по Томской области: с. Богашево, Томского района Томской области, ул. Новостроойка, 17-14. Судебные извещения вернулись с отметкой «истек срок».
Частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В силу пункта 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, – в течение нормально необходимого для этого времени.
Судом установлено, следует из материалов дела, 29.08.2018 ответчик ФИО1 обратилась в ПАО "Почта Банк" с Заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита и с Заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", в котором просила предоставить кредит на сумму 206000 руб.
По результатам рассмотрения заявлений 30.08.2018 между АО "Почта Банк" и ФИО1 заключен договор № потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" с открытием счета №
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита "Деловая почта 300 19.9_16.9" в п. 1 установлен кредитный лимит (лимит кредитования) - 279954 руб., в том числе: кредит 1 - 73954 руб., кредит 2 - 206000 руб., дата закрытия кредитного лимита – 30.08.2018. Срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита 1 - 23 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – 27.08.2023 (рассчитан на дату заключения договора) (п. 2), процентная ставка – 19,90% годовых (п. 4), количество платежей - 60, размер платежа - 7402 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с 27.09.2018, размер платежа при подключении услуги "уменьшаю платеж" - 5849 руб. (п. 6). Банк осуществляет перерасчет размера платежей с учетом сохранения срока возврата кредита и суммы досрочно возвращенного кредита, даты платежей не изменяются (п. 7).
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов со дня образования просроченной задолженности.
Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора своей подписью на индивидуальных условиях Х. подтвердила, что согласна на оказание услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами, выразила согласие на подключение услуги "Кредитное информирование" размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа - 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа - 2200 руб.
В п. 21 Индивидуальных условий договора ФИО1 дала банку распоряжение в дату погашения задолженности в полном объеме перевести денежные средства в размере остатка со счета на сберегательный счет №.
Одновременно 30.08.2018 между АО "Почта Банк" и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № по продукту "Сберегательный счет с картой", в соответствии с которым заемщику открыт сберегательный счет №
Согласно п. п. 1 - 4 Индивидуальных условий договора максимальный кредитный лимит устанавливается в соответствии с Тарифами, кредитный лимит по согласованию с клиентом может быть увеличен до размера, не превышающего размер максимального кредитного лимита, определяемого в соответствии с Тарифами, срок действия договора - 30 лет, процентная ставка по кредиту - 14,9% годовых.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора платежи по договору осуществляются ежемесячно до последнего числа каждого месяца, начиная с 30.08.2018, 5% от задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по процентам.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора своей подписью в договоре ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях, Тарифах.
Согласно Графику платежей по договору ДД.ММ.ГГГГ, составленному в соответствии с Тарифом "Деловая почта 300 19.9_16.9" кредитный лимит составил 279954 руб. на срок 60 мес., процентная ставка – 19,90% годовых, сумма ежемесячного платежа - 7402 руб.
Согласно выписке с лицевого счета № за период с 30.08.2018 по 22.02.2025 и представленному истцом Расчету задолженности по кредитному договору, Банк перечислил ответчику ФИО1 денежную сумму в размере 206000 руб., из которых сумма в размере 61800 руб. перечислена в страховую компанию по полису № от 30.08.2018. С апреля 2019 года платежи в счет погашения кредита вносились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж на погашение кредита в размере 7500 руб. Х. внесла 15.04.2020.
Сведений о внесении ФИО1 денежных средств в погашение обязательства по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.
Таким образом, ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнила, возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом на согласованных с Банком условиях своевременно не осуществила.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от 31.01.2020 наименование банка с публичного акционерного общества «Почта Банк» изменено на акционерное общество «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В связи с нарушением Индивидуальных условий №ДД.ММ.ГГГГ потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", Общих условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" и несвоевременным исполнением обязательства у ответчика ФИО1 образовалась задолженность перед Банком за период с 27.04.2021 по 23.02.2025 в размере 291 732,30 рубля, из них 46823,72 рубля задолженность по процентам, 239524,12 рубля задолженность по основному долгу, 3184,46 рубля задолженность по неустойкам, 2200 рублей задолженность по комиссиям.
27.09.2021 АО "Почта Банк" направило в адрес ФИО1 заключительное требование о погашении задолженности в размере 291732,34 руб. в срок не позднее 11.11.2021, которое ответчиком не исполнено.
Определением мирового судьи судебного участка №3 Томского судебного района Томской области на основании поступивших возражений от должника отменен судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ, выданный мировым судьей судебного участка № 1 Томского судебного района Томской области, о взыскании с ФИО1 в пользу ПЛО «Почта Банк» задолженности по кредитном) договору ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 286347,84 руб., суммы уплаченной государственной пошлины в размере 3032 руб.
Между тем, в судебное заседание сведения о погашении задолженности ответчиком ФИО1 не представлены. Также не представлены возражения относительно заявленных исковых требований.
При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования АО "Почта Банк" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 291732,30 рубля, из них 46823,72 рубля задолженность по процентам, 239524,12 рубля задолженность по основному долгу, 3184,46 рубля задолженность по неустойкам, 2200 рублей задолженность по комиссиям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины.
При подаче иска истцом в соответствии подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 9752 рублей, что подтверждается платежным поручением ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3085 рублей, платежным поручением №6163 от 17.02.2025 на сумму 6667 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты><данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № в размере 291732,30 рубля, из них 46823,72 рубля задолженность по процентам, 239524,12 рубля задолженность по основному долгу, 3184,46 рубля задолженность по неустойкам, 2200 рублей задолженность по комиссиям.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 9752 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья /подпись/ Марущенко Р.В.
В окончательной форме решение изготовлено 15.05.2025
Копия верна
Судья Марущенко Р.В.
Секретарь Валеева С.В.
Подлинник подшит в гражданском деле № 2-1035/2025