70RS0005-01-2023-000015-91
Дело №2-462/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Томск 02 марта 2023 года
Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Марущенко Р.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Шумковой А.Г.,
помощник судьи Незнанова А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 08.06.2018 в размере 50519,03 рублей, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 1716 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что 08.06.2018 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого ответчику предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредитная Карта», тарифах по программе «Зеленый мир». Все указанные документы, а также график платежей, были получены заемщиком при заключении договора, что подтверждается его подписью. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
Истец АО «Почта Банк», надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.
Суд в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения ФИО1 по адресу её регистрации: <адрес>. Судебные извещения вернулись с отметкой «истек срок».
Частью 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В силу пункта 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, – в течение нормально необходимого для этого времени.
Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Кредит предоставляется путем зачисления кредита на счет. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.
Как следует из материалов дела, 16.12.2017 ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении Кредитной карты, на основании которого между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания Согласия заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта»), в соответствии с которыми ответчик выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Согласие заемщика, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и Тарифы.
Согласие заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта») подписаны ответчиком ФИО1, заемщику открыт счет №.
Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 соблюдена.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от 31.01.2020 наименование банка с публичного акционерного общества «Почта Банк» изменено на акционерное общество «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из индивидуальных условий следует, что кредитный лимит составил 50 000 рублей, максимальный Кредитный лимит: в соответствии с Тарифами, процентная ставка по кредиту – 29,9% годовых, платежи осуществляются ежемесячно до 08 числа каждого месяца.
В соответствии с пунктами 1.6 и 1.7 общих условий клиент обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по Договору. К кредиту применяется процентная ставка, равная ключевой ставке ЦБ РФ, действующая на дату заключения Договора, если иное не определено Тарифами.
ФИО1 своей подписью на Согласие подтвердила получение Карты №
Своей подписью на Согласии подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенных в Согласии, Условиях, Тарифах.
ФИО1 использовала Кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету за период с 08.06.2018 по 29.11.2022.
В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком неоднократно допускалась просрочка уплаты суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. Последний платеж в счет погашения кредита произведен 10.11.2020, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с 08.06.2018 по 29.11.2022.
В соответствии с пунктом 6.5 Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме.
Банком в адрес ФИО1 направлено заключительное требование от 06.04.2021 об исполнении обязательств по кредитному договору № от 08.06.2018 в полном объеме не позднее 21.05.2021 включительно.
До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратному, вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком по основному долгу составляет 42701,33 рублей, задолженность по процентам составляет 7621,70 рублей.
Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным.
Ответчиком возражений относительно представленного истцом расчета не представлено.
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, исковые требования АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика задолженности основному долгу в размере 42701,33 рублей, по процентам в размере 7621,70 рублей подлежат удовлетворению.
Разрешая требования АО "Почта Банк" о взыскании задолженности по комиссиям в размере 196 рублей, суд исходит из следующего.
Из искового заявления следует, что в состав долга по кредитному договору банком включена комиссия, начисленная банком в размере 196 рублей.
Условия кредитного договора (согласие заемщика с индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 08.06.2018, общие условия предоставления кредита, Тариф «Зеленый мир») содержат сведения о возможности взимания с заемщика комиссии за платные услуги.
Однако каких-либо пояснений, в связи с чем Банком начислена данная комиссия в размере 196 рублей, исковое заявление и приложенные к нему документы не содержат. Представленная истцом выписка по счету за период с 08.06.2018 по 29.11.2022 не содержит сведений о начислении комиссии в даты и размере, указанные в расчете задолженности.
Таким образом, не ясно, в связи с чем истцом начислена комиссия в указанном размере.
При изложенных обстоятельствах, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика заявленной истцом комиссии в размере 196 рублей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины.
При подаче иска истцом в соответствии подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 1716 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 07.06.2021 на сумму 855 рублей, платежным поручением № от 26.01.2022 на сумму 861 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 08.06.2018 в размере 50323,03 рублей, из которых: 42701,33 рублей – задолженность по основному долгу, 7621,70 рублей – задолженность по процентам.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» в счёт возмещения расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 1 716 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья /подпись/ Марущенко Р.В.
В окончательной форме решение изготовлено 09.03.2023
Копия верна
Судья Марущенко Р.В.
Подлинник подшит в гражданском деле № 2-462/2023