Дело № 2-358/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
4 августа 2022 года г. Щигры
Щигровский районный суд Курской области в составе:
председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,
при секретаре судебного заседания Анпилоговой Н.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 12.12.2019 между ПАО «Почта Банк» (в настоящее время АО «Почта Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в рамках которого последней был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; Тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено в адрес должника заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование ответчиком исполнено не было. По состоянию на 08.04.2022 размер задолженности за период с 12.02.2021 по 08.04.2022 составляет 110 019 руб. 59 коп., из них: 13 822 руб. 07 коп. – задолженность по процентам; 94 997 руб. 52 коп. – задолженность по основному долгу; 1 200 руб. 00 коп. – задолженность по комиссиям. С учетом изложенного, истец, ссылаясь на ст.ст. 309, 811 ГК РФ, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 12.12.2019 года № в сумме 110 019 руб. 59 коп., в том числе: задолженность по процентам – 13 822 руб. 07 коп.; задолженность по основному долгу – 94 997 руб. 52 коп.; задолженность по комиссиям – 1 200 руб. 00 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 400 руб. 00 коп.
Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание в назначенное время суду не представила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Принимая во внимание, что истец не возражал против рассмотрения дела в заочном производстве, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Как следует из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смысла договора в целом.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Согласно статье 434 названного Кодекса договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 12 декабря 2019 года на основании заявления ответчика ФИО1, между ней и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым кредитор предоставил ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом в размере 95 000 руб., под 17,9% годовых, с периодичностью платежей – ежемесячно до 12 числа каждого месяца, начиная с 12.01.2020, в размере 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату. Срок действия договора 30 лет.
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
При этом статья 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона №63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Согласно заявлению о заключении соглашения о простой электронной подписи, ФИО1 дала согласие Банку на заключение договора потребительского кредита по программе (кредитная карта), стороны согласились, что Индивидуальные условия, подписанные аналогами собственноручных подписей, равнозначны Индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и порождают идентичные такому документу юридические последствия.
В соответствии с п. 12.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» информация в электронной форме, подписанная клиентом с использованием простой электронной подписью и полученная банком по любым, предусмотренным договором каналам взаимодействия с клиентом, признается банком и клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам еа расчетную дату, ежемесячно до 12 числа каждого месяца, начиная с 12.01.2020.
Банк, получив оферту от ФИО1 о заключении договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно: выпустил на имя ответчика банковскую карту №******9379; открыл на ее имя банковский счет №, обеспечил на счете сумму кредита в размере 95 000 руб., а ответчик, в свою очередь, получил банковскую карту №******9379.
Судом установлено, что кредитором обязательства по договору потребительского кредита по программе «Кредитная карта» были выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 12.12.2019 по 07.04.2022, тогда как ответчик, воспользовавшись денежными средствами из представленной ей суммы кредитования, от надлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору уклонилась, в результате чего у заемщика образовалась кредитная задолженность.
Поскольку ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, истец в соответствии с п. 8.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» направил ответчику по почте заключительное требование от 14.04.2021 о полном погашении задолженности, которое ею исполнено не было.
Кроме того, 24.06.2021 истец обращался к мировому судье судебного участка №1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № 49387237 от 12.12.2019 за период с 12.02.2021 по 08.06.2021 в сумме 108 819 руб. 59 коп., на основании которого был вынесен судебный приказ №2-682/2021 от 28.06.2021. Судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 28 июня 2021 года о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита в указанном размере определением мирового судьи судебного участка №1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 14 июля 2021 года отменен, в связи с поступившими возражениями должника.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № от 12.12.2019 составляет 110 019 руб. 59 коп., в том числе: задолженность по процентам – 13822 руб. 07 коп.; задолженность по основному долгу – 94 997 руб. 52 коп.; задолженность по комиссиям – 1200 руб. 00 коп. Расчет произведен в соответствии с условиями кредитования и требованиями ГК РФ и не вызывает у суда сомнений.
В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик в судебное заседание не явилась, возражений относительно заявленных требований и доказательств в их подтверждение не представила, в связи с чем, суд принимает во внимание доказательства, предоставленные истцом, и находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
С учетом удовлетворения исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 400 руб. 00 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 12.12.2019 года № в сумме 110 019 (сто десять тысяч девятнадцать) руб. 59 коп., в том числе: задолженность по процентам – 13 822 руб. 07 коп.; задолженность по основному долгу – 94 997 руб. 52 коп.; задолженность по комиссиям – 1 200 руб. 00 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 400 (три тысячи четыреста) руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение будет изготовлено 11.08.2022.
Судья Н.Н. Звягинцева