Решение по делу № 2-1-814/2023 от 26.06.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Мотивированное решение составлено 30.06.2022

УИД: 66RS0035-01-2023-000802-23

Гражданское дело № 2-1-814/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноуфимск 26 июня 2023 года

Красноуфимскийрайонный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мангилевой Ю.Д.,

при секретаре судебного заседания Копорушкиной И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора №179349 от 20.02.2021 ФИО3 выдан кредит в сумме 146 341 руб. 46 коп. на срок 60 мес. под 13,9% годовых. Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.09.2022 по 05.05.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 126 800 руб. 58 коп., в том числе: просроченные проценты 12 371 руб. 42 коп., просроченный основной долг 114 429 руб. 16 коп. Банку стало известно, что заемщик ФИО3 умер, его предполагаемым наследником является ответчик ФИО1 Поскольку обязательство заемщика вошло в состав наследства, просит расторгнуть кредитный договор №179349 от 20.02.2021, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 26.09.2022 по 05.05.2023 в размере 126 800 руб. 58 коп., в том числе: просроченные проценты 12 371 руб. 42 коп., просроченный основной долг 114 429 руб. 16 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 736 руб. 01 коп.

Определением от 01.06.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета иска привлечены ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась должным образом, путем направления судебной корреспонденции по месту регистрации. В телефонограмме, адресованной суду просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями банка согласилась в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание своего представителя не направил, извещены о времени и месте судебного разбирательства должным образом, доказательств уважительности причин своей неявки суду не предоставили, об отложении судебного разбирательства не заявили.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив исковое заявление, имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела следует и установлено судом, что 20.02.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор №179349, согласно которому ФИО3 был получен кредит в сумме 146 341 руб. 46 коп., на срок 60 месяцев под 13,9% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить в указанный срок сумму кредита и уплатить проценты за пользование заемными средствами путем ежемесячного внесения аннуитетных платежей в размере 3 397 руб. 53 коп. Кредитный договор был подписан в электронном виде с использованием простой электронной подписи, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив заемщику указанную в кредитном договоре денежную сумму путем зачисления ее на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, стороной ответчика не оспорено и не опровергнуто.

<дата> ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии V-АИ №1-109/2014, выданным отделом ЗАГС г. Красноуфимска Свердловской области на основании записи акта о смерти №1-109/2014 от <дата>.

28.03.2022 Банком в адрес наследников ФИО3 направлены требования (претензии) о расторжении кредитного договора №179349 от 20.02.2021 и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Как следует из представленного Банком расчета, правильность которого ответчиком не оспорена и не опровергнута, задолженность по кредитному договору за период с 26.09.2022 по 05.05.2023 составила 126 800 руб. 58 коп., в том числе: просроченные проценты - 12 371 руб. 42 коп., просроченный основной долг - 114 429 руб. 16 коп.

Возражений от ответчика относительно представленного расчета суммы задолженности суду заявлено не было.

При определении суммы задолженности, суд принимает за основу представленный истцом расчет задолженности взыскиваемых сумм и исходит из условий договора, в том числе, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом.

Из материалов наследственного дела №1-109/2014<дата> год, представленного по запросу суда нотариусом нотариального округа г. Красноуфимска и Красноуфимского района ФИО5 следует, что после смерти ФИО3, мершего <дата> заведено наследственное дело на основании заявления о принятии наследства от дочери наследодателя ФИО1 Наследники ФИО6, ФИО7 написали заявление об отказе от принятия наследства. 13.02.2023 ФИО2, <дата> г.р., выданы свидетельства №<адрес>8 о праве на наследство по закону на жилое помещение – дом, находящийся по адресу Свердловская область Красноуфимский район, с. Чатлык, ул. <адрес> площадью 33,8 кв. метров, с кадастровым номером №1-109/2014, с кадастровой стоимостью 701 794 руб. 13 коп., №<адрес>9 о праве на наследство по закону на земельный участок площадью находящийся по адресу Свердловская область Красноуфимский район, с. Чатлык, <адрес>, площадью 2812 кв. метров, с кадастровым номером №1-109/2014, категории земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 является наследником, принявшим наследство после смерти отца ФИО3, умершего 12.08.2022 года. Иные наследники в установленном законом порядке наследство не приняли, подали нотариусу заявления об отказе от наследства.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что на день смерти у ФИО3 имелось обязательство перед банком по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

При заключении кредитного договора ФИО3 выразил согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Письмом № 270-04Т-02/81140439 от 14.09.2022 года, заявленное событие (смерть ФИО3) не признано страховым случаем, в произведении страховой выплаты ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказано. При этом отказ в выплате страхового возмещения по договору страхования, заключенному в отношении ФИО3, в установленном законом порядке наследниками последнего оспорен не был, о необоснованности такого отказа в рамках настоящего спора ответчиком также не заявлялось.

Таким образом, в состав наследства вошло обязательство ФИО3 по кредитному договору №179349 от 20.02.2021 года о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что обязанности заемщика по кредитному договору №179349 от 20.02.2021 года по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчиком ФИО1 после смерти отца не исполнялись.

Поскольку после вступления в наследство наследник ФИО1 не исполняла обязательства по кредитному договору №179349 от 20.02.2021 года надлежащим образом, образовалась задолженность, кредитор в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов.

Из ответа, представленного по запросу суда от Отдела государственного технического надзора Гостехнадзора, что за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. по состоянию на 09.06.2023 самоходная техника не зарегистрирована и ранее не регистрировалась.

Из ответа, предоставленного по запросу суда МРИ ФНС №2 по Свердловской области, согласно данным информационного ресурса инспекции, ФИО3 на дату смерти принадлежали жилой дом по адресу Свердловская область Красноуфимский район, с. Чатлык, <адрес>, площадью 33,8 кв. метров, с кадастровым номером №66:14:0701001:749, земельный участок, расположенный по адресу Свердловская область Красноуфимский район, с. Чатлык, <адрес>, площадью 2812 кв. метров, с кадастровым номером №66:14:0701001:22, а также открытые счета в АО «Тинькофф Банк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Сбербанк».

В ответе по запросу суда ГИБДД МО МВД России «Красноуфимский» указано, что за ФИО3, <дата> года рождения, транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно ответа СОГУП «Областной Центр недвижимости» филиал «Красноуфимское Бюро технической инвентаризации и регистрации недвижимости» от 20.06.2023, согласно данным учета регистрации документов о правах, осуществляемой в период до начала деятельности органа по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, зарегистрированы сведения о принадлежности объектов недвижимости у ФИО3, <дата> года рождения, не зарегистрировано.

В соответствии с ответом Государственного учреждения Отделения Пенсионного фонда Российской Федерации по Свердловской области клиентская служба (на правах отдела) в г.Красноуфимске от 21.06.2023года, что на основании заявления, поданного ФИО3, <дата> года рождения о переходе из ПФР в НПФ и договора об обязательном пенсионном страховании передал средства пенсионных накоплений в АО НПФ «Будущее», который на день его смерти осуществлял инвестирование средств пенсионных накоплений для финансирования накопительной пенсии. Правопреемники умершего ФИО3 с заявлениями о выплате (об отказе от выплаты) средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета, в территориальные органы Социального фонда России по Свердловской области, не обращались.

Сведений об ином имуществе, принадлежащем ФИО3 на день смерти, иной стоимости наследственного имущества сторонами не представлено и в материалах дела не имеется.

Поскольку ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО3, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, а также тот факт, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер долга наследодателя по кредитному договору, исходя из кадастровой стоимости недвижимого объекта, которое стороной ответчика не оспорена, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию вся сумма задолженности по кредитному договору.

Обстоятельств, освобождающих ответчика ФИО1 от уплаты кредитной задолженности, не установлено.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ).

Наследники ФИО3, вступившие в наследство после его смерти обязательств по кредитному договору не исполняли, в связи с чем Банком в их адрес были направлены требования (претензии) о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

С учетом установленных по делу обстоятельств, а также соблюдения Банком досудебного порядка расторжения договора, суд полагает, что имеются предусмотренные подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ основания для расторжения в судебном порядке кредитного договора №179349 от 20.02.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 9 736 руб. 01 коп. подтверждаются платежным поручением №873041 от 23.05.2023 года. Возмещению за счет ответчика ФИО1 подлежит вся сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче заявления.

Иных требований истцом заявлено не было.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1-109/2014 от 20.02.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (<****>) за счет наследственного имущества ФИО3 умершего <дата>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №1-109/2014 от 20.02.2021 года за период с 26.09.2022 по 05.05.2023 в размере 126 800 руб. 58 коп., в том числе просроченный основной долг – 114 429 руб. 16 коп., просроченные проценты – 12 371 руб. 42 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 736 руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в гражданскую коллегию Свердловского областного суда через Красноуфимский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Ю.Д.Мангилева