Дело № 2-62/2025
УИД 18RS0029-01-2025-000059-19
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 марта 2025 года с. Юкаменское, УР
Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Вальдеса А.С.,
при секретаре Невоструевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 23.08.2024 года, судебных расходов,
установил:
ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, банк) обратилось в Юкаменский районный суд Удмуртской Республики с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 23.08.2024 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 592650,96 руб. с возможностью увеличения лимита под 25,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.09.2024 года, на 20.12.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.09.2024 года, на 20.12.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 0 руб. По состоянию на 20.12.2024 года просроченная задолженность составляет 650457,06 руб., из них иные комиссии – 1180,00 руб., просроченные проценты – 42770,67 руб., просроченная ссудная задолженность – 592650,96 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 7136,68 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7,52 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5498,73 руб., неустойка на просроченные проценты – 1212,50 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности за период с 24.09.2024 года по 20.12.2024 года в размере 650457,06 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18009,14 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» – ФИО2, действующая по доверенности № 4943 от 22.07.2024 года сроком действия на 5 лет, без права передоверия, не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в исковом заявлении указала, что в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях просит суд рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в том числе посредством абонентского соединения, каких-либо заявлений либо ходатайств суду не направил, при этом в ходе телефонного соединения факт заключения кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» не отрицал. Исковое заявление с приложенными к нему документами было направлено ответчику истцом. Документы о подготовке к судебному заседанию и судебная повестка, направленные ответчику судом по адресу его регистрации, не были получены ответчиком. Ответчик уклоняется от получения почтовой корреспонденции, тем самым распорядившись своим правом на личное участие в деле, конверт с судебной повесткой о назначении судебного заседания возвращен в суд без вручения с отметкой почтальона «истек срок хранения».
В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст. 310 ГК РФ. Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, 23.08.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 592650,96 руб. на срок 60 месяцев, 1826 дней. Срок возврата кредита 23.08.2029 года (пункты 1 и 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Минимальный обязательный платеж по кредиту составляет 17707,34 руб. Количество платежей 60. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями кредитования (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств банком выполнены надлежащим образом, денежные средства перечислены на счет ФИО1 в полном объеме, что подтверждается выпиской по его счету № за период с 23.08.2024 года 09:08:00 по 20.12.2024 года 00:00:00. Исходя из смысла ст.ст. 809, 819 ГК РФ в порядке и сроки, установленные договором, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с условиями кредитования физических лиц на потребительские цели ФИО1 принял на себя обязательства возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредите, и уплачивать проценты за пользование кредитом. С содержанием условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи в кредитном договоре. Однако в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполнялись, денежные средства в счет погашения задолженности не перечислялись. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части) и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.В связи с нарушением условий кредитного договора в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о погашении образовавшейся задолженности.Требование банка ответчиком не выполнено, просроченная задолженность не погашена, что послужило поводом для обращения истца в суд.Получение кредита на вышеуказанных условиях ответчик ФИО1 не отрицает, однако принятые на себя обязательства по возврату кредита в полном размере заемщик должным образом не исполнил. Порядок и правильность расчетов ответчиком не оспариваются. В настоящее время ответчик ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ответчик в период пользования кредитом выплаты не производил. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.09.2024 года, на 20.12.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 24.09.2024 года, на 20.12.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 88 дней. По состоянию на 20.12.2024 года, как следует из расчета, представленного истцом, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 650457,06 руб., из них иные комиссии 1180,00 руб., просроченные проценты 42770,67 руб., просроченная ссудная задолженность 592650,96 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7136,68 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 7,52 руб., неустойка на просроченную ссуду 5498,73 руб., неустойка на просроченные проценты 1212,50 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Поскольку заемщик ФИО1 допускал систематические просрочки в возврате кредитной задолженности, суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 650457,06 руб. подлежат удовлетворению. В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из смысла приведенных выше норм права, бремя доказывания того, что ответчик не заключал кредитный договор с ПАО «Совкомбанк», произвел полное или частичное погашение суммы кредита либо безденежность кредита лежит на ответчике ФИО1 Однако относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств, которые в их совокупности подтвердили бы вышеуказанные обстоятельства, ответчиком ФИО1 суду не представлено.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик заключил кредитный договор добровольно, согласился с его условиями. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению.
Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, в связи с этим суд считает, что задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям, в размере 650457,06 руб. (иные комиссии 1180,00 руб. + просроченные проценты 42770,67 руб. + просроченная ссудная задолженность 592650,96 руб. + просроченные проценты на просроченную ссуду 7136,68 руб. + неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 7,52 руб. + неустойка на просроченную ссуду 5498,73 руб.+ неустойка на просроченные проценты 1212,50 руб.) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Указанный размер задолженности подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспорен, рассчитан в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита, тарифами банка, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 18009,14 руб., что подтверждается платёжным поручением № 106 от 14.01.2025 года.
Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию расходы в пользу ПАО «Совкомбанк» по уплате государственной пошлины в размере 18009,14 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 23.08.2024 года за период с 24.09.2024 года по 20.12.2024 года по состоянию на 20.12.2024 года в размере 650457 (шестьсот пятьдесят тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей 06 копеек, из них иные комиссии в размере 1180,00 руб., просроченные проценты в размере 42770,67 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 592650,96 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7136,68 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7,52 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 5498,73 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 1212,50 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18009 (восемнадцать тысяч девять) рублей 14 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Удмуртской Республики через Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия.
Судья А.С. Вальдес