Решение по делу № 2-1235/2022 от 12.09.2022 - о взыскании задолженности.

Дело №

УИД №RS0№-06

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года

Демский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Салишевой А.В.,

при секретаре Гронь Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Компания «Урал Дебт» к ФИО1 о взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

ООО «Компания «Урал Дебт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указав, что в соответствии с Заявлением о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО «Восточный экспресс банк» и Должником путем присоединения последнего к кредитному договору ОАО «Восточный экспресс банк» «Альтернативный кредит» на основании Заявления, рассматриваемого как предложение о заключении с Должником смешанного договора, включающего элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, ОАО «Восточный экспресс банк» предоставил должнику кредит в размере 100000 рублей, сроком 36 месяцев, размер ежемесячного взноса – 5 837 рублей.

Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил.

В соответствии с условиями договора кредитования Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору кредитования третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным договорам кредитования Обществу с ограниченной ответственностью «АГЕНТСТВО ПО РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ КРЕДИТОВ» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № (Договор Цессии).

ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «АГЕНТСТВО ПО РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ КРЕДИТОВ», руководствуясь ст.382 ГК РФ уступило право требования по просроченным договорам кредитования Обществу с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №А (Договор Цессии).

Условие о передаче прав по Должнику содержится в Договоре кредитования и согласовано сторонами в момент его заключения.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 135854,40 руб., в том числе 76139,85 - остаток просроченной ссудной задолженности; 77114,55 руб. - просроченные проценты, 12600 руб. – комиссии.

Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 165854,40 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4517,09 руб.

Стороны на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ч.1 ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Восточный экспресс банк») с заявлением (офертой) о заключении договора кредитования №, согласно которому ФИО1 заявляет, что настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (Оферту) Открытому акционерному существу «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, (далее по тексту - Договор кредитования), на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ему индивидуальные условия кредитования: Срок возврата кредита - 36 мес. Сумма кредита – 100000 руб. Размер ежемесячного взноса – 5837 руб.

Подписывая настоящее заявление, ФИО1 подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями. Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения Договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей Оферты. Типовые условия. Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Байка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка www.express-bank.ru.

ФИО1 просит Банк произвести акцепт Оферты о заключении Договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ей текущий банковский счет (банковский специальный счет или БСС) в выбранной валюте; зачислить сумму Кредита на открытый ей БСС (с этого момента денежные средств предоставлены в Кредит).

ФИО1 подтверждает, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления ФИО1 о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

Из материалов дела также усматривается, что банк обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, о чем свидетельствует выписка по счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (далее по тексту - «Кредитные договоры»), заключенных Цедентом с физическими лицами (далее - «Должники») согласно Приложению № I, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к Договору. Цедент передает Цессионарию перечень уступаемых прав (Приложение №) как на бумажном носителе, так и в электронном виде в excel формате.

Согласно Приложению № к Договору уступки прав (требований), заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент переуступки права требования составляет 165 854,40 руб., состоящей из: остаток срочной ссудной задолженности – 76139,85 руб., просроченные проценты – 77114,55 руб., 12600 руб. – комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» (цедент) и ООО «Компания «Урал Дебт» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №а, в соответствии с которым Цедент передает, а Цессионарии принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (далее по тексту - «Кредитные договоры»), заключенных Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» с физическими лицами (далее - «Должники»). Права требования, передаваемые Цессионарию указаны в Приложении №, являющемуся неотъемлемой частью данного Договора. Указанные права (требования) по кредитным обязательствам принадлежат Цеденту на основании договора об уступке прав (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Цедентом и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк». Уступаемые права (требования) передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № Договору. Цедент передает Цессионарию перечень уступаемых прав (Приложение №) как на бумажном носителе, так и в электронном виде в excel формате.

Согласно Приложению № к Договору уступки прав (требований) №-А от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» и ООО «Компания «Урал Дебт» общая задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент переуступки права требования составляет 165 854,40 руб., состоящей из: остаток срочной ссудной задолженности – 76139,85 руб., просроченные проценты – 77114,55 руб., 12600 руб. – комиссии.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, однако существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии.

Из Заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о заключении договора кредитования №, следует, что истец подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить право требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Буквальное толкование данного положения Заявления свидетельствует о праве банка производить уступку права требования любому другому лицу. Реализуя право, предоставленное положениями ст.421 ГК РФ, Банк уступил права требования истцу к ответчику в соответствии с кредитным договором и положениями Гражданского кодекса РФ.

Представленный истцом расчет произведен в соответствии с требованиями договора, статей 395, 809, 811 ГК РФ при помощи специальной компьютерной программы, не доверять которой у суда оснований не имеется.

В нарушение ст.56 ГПК РФ допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору или неправильность предоставленного истцом расчета, ответчиком ФИО1 в суд не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с Заявлением Клиента о заключении Договора кредитования № заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно в 23 число каждого календарного месяца.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что последний платеж по кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № по от ДД.ММ.ГГГГ

С исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по требованиям за период до ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа) истцом пропущен срок исковой давности.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 87493,97 рублей, из них : 58608,37 сумма основного долга, 19885,60 руб. – проценты, 9000 руб. комиссии (согласно суммам, подлежащим уплате в соответствии с графиком платежей).

На основании ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2824,82 руб. соразмерно удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Компания «Урал Дебт» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Компания «Урал Дебт» задолженность по кредитному договору № от 23.05.2013г., заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в размере 87493,97 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2824,82 руб. всего: 90318,79 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья А.В, САлишева