УИД 37RS0020-01-2023-000023-97

Дело № 2-145/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ивановская область, г. Тейково 26 января 2023 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Макаровой Е.А.,

при секретаре Михайловой Н.С.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности от 26.07.2018г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, мотивировав его тем, что между истцом и ответчиком 28 апреля 2022 года заключен Договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1340659,34 рублей на срок 72 месяца (до 28.04.2028г.) со взиманием за пользование кредитом платы в размере 24,2 % годовых в первые 12 месяцев, начиная с 13-го месяца – 29,2%годовых, а Заемщик обязался возвратить кредит ежемесячными равными платежами в количестве 72 платежа в размере 35469,84 руб. (с 1 по 12 платеж) и в сумме 39131,40 руб. (с 13 по 71 платеж), последний платеж – 39131,08 руб.. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного договора потребительского кредита является залог автотранспортное средство – <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, ПТС серии №. Одновременно заемщик обязался заключить договор банковского счета и выразил желание на подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в разделе 8 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит в полном объеме. В свою очередь, ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и процентов по нему, начиная с июля 2022 года никаких платежей не вносилось. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования за нарушение обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите». Также пунктом 8.14.2 Общих условий кредитования предусмотрено право банка на обращение взыскания на предмет залога в случае нарушения заемщиком кредитных обязательств. 28 сентября 2022 года банком ответчику было направлено банком требование о полном досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Задолженность ФИО2 по договору потребительского кредита № от 28.04.2022г. по состоянию на 24 декабря 2022 года перед ПАО «Совкомбанк» составляет 1482121,29 рублей, из которых: 1323760,13 рублей – просроченная ссудная задолженность, 2248,78 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5475,77 рублей – неустойка на просроченные проценты, 1836,93 рубля – неустойка на просроченную ссуду, 145104,68 рублей – просроченные проценты, 2950 рублей – иные комиссии, 745 руб. – комиссия за смс-информирование. Согласно общим условиям кредитования, стоимость заложенного имущества (с учетом понижающего коэффициента) составляет 1017434,27 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита в общей сумме 1482121,29 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, ПТС серии № путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества автотранспортного средства в размере 1017434,27 рублей, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 21610,61 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО1, в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме. Не возражала против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО2, извещался о времени и месте рассмотрения дела путем направления почтовой корреспонденции по адресу регистрации (последняя возвращена с отметкой «по истечении срока хранения»), а также путем направления телефонограммы. О причинах неявки суд не известил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

Суд, руководствуясь ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307, 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

Положениями статей 809, 819 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Из материалов дела следует, что 28 апреля 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен Договор потребительского кредита № (л.д. 18-22), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1340659,34 рубля на срок 72 месяца под 24,2 %годовых (первые 12 платежей) и 29,2% годовых начиная с 13-го платежа, с условием погашения ежемесячными равными платежами в размере по 35469,84 рубля (с 1 по 12 платеж), по 39131,40 (с 13 по 71 платеж) и последний платеж – 39131,08 в срок по 28 число каждого месяца, последний платеж – не позднее 28 апреля 2028 года.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора в соответствии с пунктами 9, 10 является автотранспортное средство - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, ПТС серии №.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику ФИО2 кредит в сумме 1340659,34 рублей, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 13).

В свою очередь, ответчиком с июля 2022 года обязательство по возврату кредита и процентов по нему не исполняется надлежащим образом, платежи не вносились.

В связи с чем, по состоянию на 24 декабря 2022 года, у него образовалась задолженность в сумме 1482121,29 рублей, из которых: 1323760,13 рублей – просроченная ссуда, 145104,68 рублей – просроченные проценты, 2248,78 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1836,93 рубля – неустойка на просроченную ссуду, 5475,77 рублей – неустойка на просроченные проценты, а также комиссия за смс-информирование 745 рублей, иные комиссии - 2950 (л.д. 11-12).

Как следует из материалов дела, 28 сентября 2022 года ПАО «Совкомбанк» направило ФИО2 досудебную претензию о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 28.10.2022 года (л.д. 50), однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, что последним не опровергнуто.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу раздела 5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями Кредитного договора обязан досрочно вернуть требуемую сумму (л.д. 41-48).

На основании представленного истцом расчета задолженности по состоянию на 24 декабря 2022 года у ФИО2 имеется задолженность по кредитному договору № в вышеуказанном размере (л.д. 11-12).

Расчет задолженности является правильным, соответствует условиям заключенного договора, подтверждается выпиской из лицевого счета, контррасчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что должник ФИО2 взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, погашение кредита и уплату процентов производит несвоевременно и не в полном объеме, банк обращался с просьбой досрочного возврата кредита, однако до настоящего времени кредитные обязательства не исполнены, в связи с чем, исковые требования о досрочном взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, учитывая положения ст. 333 ГК Российской Федерации, период неисполнения обязательств, а также компенсационную природу неустоек, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций в части неустойки на просроченную ссуду до 920 рублей и неустойку на просроченные проценты до 2740 руб., то есть до 3660 рублей.

Таким образом, общий размер подлежащей взысканию кредитной задолженности составляет 1478468,59 рублей (2950 + 745 + 145104,68 + 1323760,13 + 2248,78 + 3660).

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, ПТС серии №, принадлежащее ответчику, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1017434,27 рублей, исходя из раздела 8 Общих условий кредитования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статья 348 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1), что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как предусматривает пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что в целях обеспечения договора о предоставлении целевого потребительского кредита № от 28.04.2022 года, с ФИО2 был заключен договор залога транспортного средства: <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, ПТС серии №, условия которого содержатся в индивидуальных условиях кредитования и общих условиях кредитования.

Право собственности ФИО2 на указанное транспортное средство подтверждается представленными в материалы дела копией паспорта транспортного средства № (л.д. 31-32), договором купли-продажи (л.д. 32 оборот-33) и карточкой учета транспортного средства от 01.04.2019 г. (л.д. 98-102).

Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО2, как заёмщиком, обязательств по возврату кредита, у истца ПАО «Совкомбанк» возникло право требования взыскания всей задолженности, а также право на обращение взыскания на предмет залога - принадлежащее ответчику транспортное средство модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, ПТС серии № с установлением начальной продажной цены транспортного средства, с которой должны начаться публичные торги, в размере стоимости, равной, согласно п. 8.14.9 Общих условий кредитования (с применением понижающего коэффициента) 1017434,27 рублей 00 копеек (л.д. 14).

При подаче искового заявления в суд истцом ПАО «Совкомбанк» с учётом положений подпунктов 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 и подпункта 1 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ платёжным поручением № от 27.12.2022 г. уплачена государственная пошлина в размере 21610 рублей 61 копейка (л.д. 10), которая в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, подлежит возмещению с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28 апреля 2022 года по состоянию на 24 декабря 2022 года в сумме 1478468 рублей 59 копейки, из них: просроченная ссуда в сумме 1323760 рубля 13 копеек, просроченные проценты в сумме 145104 рублей 68 копеек, проценты по просроченной ссуде в сумме 2248 рублей 78 копеек, неустойка на просроченную ссуду в сумме 920 рублей, неустойка на просроченные проценты 2740 рублей, комиссия за смс-информирование в сумме 745 рублей, иные комиссии – 2950 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21610 рублей 61 копейка, всего взыскать 1500079 (один миллион пятьсот тысяч семьдесят девять) рублей 20 копеек.

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, ПТС серии №, принадлежащее ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>), путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость автомобиля <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, ПТС серии № в размере 1017434 рубля 27 копеек.

В остальной части иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Макарова

Мотивированное заочное решение суда составлено 2 февраля 2023 года.