Дело № 2-209/2023

УИД 45RS0006-01-2023-000199-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье

26 июля 2023 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества после смерти ФИО2,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»» (далее - АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 (далее - заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор <***> от 3 августа 2021 г. (далее - договор). В соответствии с данным кредитным договором ФИО2 был выдан кредит в сумме 130 000 руб., под 6,5% годовых, со сроком возврата кредита не позднее 3 августа 2026 г.

Кредит предоставлен путем единовременного зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика в соответствии с п. 3.1 Правил, что подтверждается выпиской из лицевого счета в соответствии с п. 3.4.1 Правил.

{дата} ФИО2 умерла. Исполнение обязательств по кредитному договору прекращено в связи со смертью заемщика.

По состоянию на 2 марта 2023 г. задолженность по кредитному договору составила 121 027 руб. 27 коп., в том числе: срочная задолженность по основному долгу — 96 741 руб. 43 коп.; просроченная задолженность по основному долгу - 17 967 руб. 45 коп.;

неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 440 руб. 14 коп.;

проценты за пользование кредитом – 5 740 руб. 16 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов – 138 руб. 09 коп.

Сведениями о наличии, переходе имущества заемщика в порядке наследования, а также о лицах, вступивших в наследство, истец не располагает. Обращает внимание, что при разрешении споров по делам, возникающих из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном ст.ст. 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в качестве соответчика.

Просит суд, взыскать с ответчиков в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 3 августа 2021 г. в размере 121 027 руб. 27 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 621 руб.

Определением судьи от 4 мая 2023 г. к участию в деле по инициативе суда в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика привлечены: ФИО1 и ФИО3.

Определением судьи от 1 июня 2023 г. ФИО1 привлечен к участию в деле в качестве ответчика.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. В предыдущем судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, считал, что задолженность по кредитному договору должна погасить страховая компания, так как при оформлении кредитного договора супруга страховала жизнь. В наследство после смерти жены он не вступал, так как никакого наследства нет. Ему известно, что жена брала кредит в размере 130000 руб., из которых, 30000 руб. - страховка, остальные деньги потратили на бытовые нужды.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование», привлеченного к участию в деле по инициативе суда, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. Сообщил, что выплата страхового возмещения не производилась в связи с тем-что заболевание (фибрилляция предсердий), явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования. (Приложение №5).

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 3 августа 2021 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение <***> на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 130 000 руб., срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончания срока возврата кредита - не позднее 3 августа 2026 г., процентная ставка за пользование кредитом 6,5% годовых в связи с наличием согласия заемщика на осуществление личного страхования.

Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей, по 25 - числам в размере 2 580 руб. 11 коп. (за исключением первого и последнего платежа), согласно графику платежей.

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок их определения (л.д. 6-10).

С общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования, указанных в Правилах предоставления физическими лицами потребительских кредитов без обеспечения, заемщик была ознакомлена, с ними согласилась, что подтверждается её подписью.

Банк свои обязательства по соглашению исполнил надлежащим образом, предоставил ФИО2 кредит в размере 130 000 руб., за присоединение к программе страхования перечислил 20 790 руб. 05 коп. АО СК «РСХБ-Страхование» что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29).

ФИО2 надлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов до момента смерти, что подтверждается выпиской по счету.

{дата} ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии <...> от 7 июня 2022 г. (л.д. 68). С момента смерти платежи в погашение кредита не поступают. На дату смерти обязательства по соглашению кредитования не исполнены.

31 августа 2022 г. банк обратился в страховую компанию в связи со смертью ФИО2

АО СК «РСХБ-Страхование» отказало в выплате страхового возмещения, признав событие не страховым случаем, поскольку в представленной выписке из амбулаторной карты ГБУ «Каргапольская ЦРБ им. Н.А. Рокиной» указано, что ФИО2 в 2014 году проведено стационарное лечение с диагнозом «ишемическая болезнь, мерцательная аритмия», в 2015 году установлен диагноз «фибрилляция предсердий». Согласно справке о смерти С-00488 от 21 июня 2022 г. отдела ЗАГС Администрации Каргапольского района Курганской области, причиной смерти ФИО2 явилось заболевание: фибрилляция предсердий, пароксизмальная. Таким образом, заболевание (фибрилляция предсердий), явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования. Согласно п. 1.2. раздела «Исключения» Программы страхования № 5 страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно - следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным (произошедшим) с Застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования. Поскольку заболевание сердца развилось и было диагностировано у ФИО2 до присоединения застрахованного лица к Программе страхования, и оно находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением его смерти, заявленное событие не является страховым случаем, у Общества не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты (л.д. 20).

Согласно расчету к иску, задолженность ФИО2 по состоянию на 2 марта 2023 г. по кредитному договору составляет 121 027 руб. 27 коп., в том числе: 96 741 руб. 43 коп.- срочная задолженность по основному долгу; 17 967 руб. 45 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 440 руб. 14 коп.-

неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 5 740 руб. 16 коп.-

проценты за пользование кредитом; 138 руб. 09 коп. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов (л.д. 30).

Согласно абзацу 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 и 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В силу ст. ст. 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На день смерти ФИО2 состояла в браке с ФИО1, что подтверждается записью акта о заключении брака № 8 от 1 июня 1983 г.

Кроме того, ФИО2 являлась матерью ФИО4 (в настоящее время - ФИО3) Юлии Дмитриевны, что подтверждается записью акта о рождении № 14 от 1 января 1983 г., адресной справкой (л.д. 98, 116).

Из представленного по запросу суда наследственного дела № 205/2022 после смерти ФИО2, следует, что никто из наследников к нотариусу за принятием наследства не обращался. Наследственное дело заведено в связи с получением претензии АО «Россельхозбанк» (л.д. 67-68).

Согласно разъяснений, данных в п. 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256ГК РФ,статья 36СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256ГК РФ,статьи 33,34СК РФ).

Правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством (п. 4 ст. 256 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 39 Семейного кодекса Российской Федерации при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Из ответа на запрос суда от 27 марта 2023 г. ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО2, по состоянию на 6 июня 2022 г. имеется действующий вклад Универсальный, номер счета №* дата открытия – 25 января 2006 г., остаток по счету составляет 19 руб. 80 коп. (л.д. 105).

Сведения об открытии счетов, вкладов, на имя ФИО2 в иных банках: АО «Альфа - Банк», ООО КБ «Кетовский», ПАО Росбанк, Почта Банк, Банк ВТБ отсутствуют, что подтверждается ответами на запрос суда (л.д. 97, 109, 113, 117, 122).

Из ответа на запрос суда от 24 мая 2023 г. ПАО Сбербанк следует, что на имя ФИО1, по состоянию на 6 июня 2022 г. имеется действующий вклад Универсальный, номер счета №*, дата открытия – 1 февраля 2006 г., остаток по счету составляет 11 руб. 64 коп. (л.д. 166).

Сведения об открытии счетов, вкладов, на имя ФИО1 в иных банках: АО «Альфа - Банк», ООО КБ «Кетовский», ПАО Росбанк, Почта Банк, Банк ВТБ, АО «Россельхозбанк», ПАО Банк «ФК Открытие» отсутствуют, что подтверждается ответами на запрос суда (л.д. 155, 168, 176, 179, 181, 183, 235, 244).

На имя ФИО2, ФИО1 отсутствуют сведения о правах на объекты недвижимости, что следует из уведомлений об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений (л.д. 70, 149).

Сведения об отсутствии имущества у ФИО2 также подтверждается информацией УФНС России по Курганской области от 30 марта 2023 г. (л.д. 93).

По данным ФИС ГИБДД-М МВД России, по состоянию на 6 июня 2022 г. на ФИО2, ФИО1 транспортные средства не регистрировались (л.д. 111, 164).

Техники, зарегистрированной в БД АИС «Гостехнадзор эксперт» управления гостехнадзора Департамента агропромышленного комплекса Курганской области на имя ФИО2, ФИО1 по состоянию на 6 июня 2022 г. нет, что следует из ответов на запросы суда от 21 марта 2023 г., 18 мая 2023 г. (л.д. 69, 151).

Из ответа на запрос суда ОСФР по Курганской области от 27 марта 2023 г. следует, что сумма пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершей ФИО2 отсутствует (л.д. 95).

По сведениям ЦЛРР Управления Росгвардии по Курганской области ФИО2, ФИО1 в подразделении ЛРР Росгвардии в качестве владельца гражданского оружия не состояли (л.д. 241, 242).

В силу пункта 1 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации, денежные средства, размещенные на счетах ФИО2 и ФИО1, являются совместно нажитым имуществом супругов В-вых.

При изложенных обстоятельствах, с учетом обязательной доли супруга, суд приходит к выводу, что 1/2 доля денежных средств, размещенных по состоянию на 6 июня 2022 г. на счете ФИО2, открытом в ПАО Сбербанк, что составляет 9 руб. 90 коп. (19,80/2), 1/2 доля денежных средств, размещенных по состоянию на 6 июня 2022 г. на счете ФИО1, открытого в ПАО Сбербанк, что составляет 5 руб. 82 коп. (1,64/2), что составляет 15 руб. 72 коп. является наследственным имуществом после смерти ФИО2

Доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии наследства дочерью умершей — ФИО3, после смерти матери, при рассмотрении дела не установлено.

На основании изложенного исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, в размере 15 руб. 72 коп. - в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 3 621 руб., что подтверждается платежным поручением № 3511 от 9 марта 2023 г. (л.д. 5).

Поскольку исковые требования удовлетворены в части, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче иска госпошлина в размере 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт №*) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в счет задолженности по соглашению <***>, заключенному 3 августа 2021 г. с ФИО2 в размере 15 (пятнадцать) руб. 72 коп., в пределах стоимости наследственного имущества, а также расходы по оплате госпошлины в размере 400 (четыреста) руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Россельхозбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.С. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 28.07.2023

Судья Н.С. Киселева