Дело № 2-30/2023 УИД 12RS0001-01-2022-002705-69

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волжск 20 января 2023 года

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Малышевой Л.Н., при секретаре судебного заседания Прониной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго – Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго – Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил расторгнуть кредитный договор №, заключенный 05 октября 2020 года; взыскать задолженность по кредитному договору №, заключенному 05 октября 2020 года за период с 10 сентября 2021 года по 04 октября 2022 года (включительно) в размере 510700 руб. 18 коп., в том числе: просроченный основной долг – 431 868 руб. 79 коп., просроченные проценты - 78831 руб. 39 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14307 руб. 00 коп.

В обоснование заявления указано, что Банк на основании заключенного 05 октября 2020 года кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 560538 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев под 16,9 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик не исполняет свои обязательства. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате банку суммы кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Определением суда от 23 декабря 2022 года в качестве соответчика к участию в деле был привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, в иске просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 исковые требования признал частично, суду пояснил, что по 2 группе инвалидности, которая установлена ФИО1 страховой компанией возмещается страховая выплата в размере 50%.

Соответчик ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен.

Выслушав представителя ответчика ФИО2, изучив материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 309 - 311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из существа обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Как установлено судом, Банк и ФИО1 05 октября 2020 года заключили кредитный договор №, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 560538 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев под 16,9 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривающим внесение аннуитетных платежей ежемесячно в размере 19956 руб. 82 коп.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими Условиями.

Истец выполнил свои обязательства по договору. Факт предоставления ответчику кредита в предусмотренном договором размере и факт того, что ответчик воспользовался денежными средствами по предоставленной ему сумме кредитования подтверждается банковской выпиской по счету клиента.

Ввиду ненадлежащего исполнения по кредитному договору Банком заемщику 18 апреля 2022 года направлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее 18 мая 2022 года, и расторжении кредитного договора. Сведений об исполнении указанного требования в добровольном порядке не представлено, задолженность по кредитному договору в установленный указанным требование срок не погашена.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору за период с 10 сентября 2021 года по 04 октября 2022 года (включительно) составила 510700 руб. 18 коп., которая складывается из:

- просроченного основного долга –431868 руб. 79 коп.;

- просроченных процентов –78831 руб. 39 коп.;

Предоставленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным, сомнений не вызывает.

В соответствии со ст. 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что, обращаясь за получением кредита, в этот же день ответчик ФИО1 05 октября 2020 года присоединился к программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.

Согласно договора страхования, выгодоприобретателями по всем страховым рискам, указанным в Заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования.

Ответчик в связи с наступлением страхового случая обратился с заявлением в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», уведомив об установлении ему инвалидности II группы 13 октября 2021 года.

Письмом от 13 сентября 2021 года,, ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 в страховой выплате было отказано, в связи с тем, что заявленное событие наступление временной нетрудоспособности нельзя признать страховым случаем

Письмом от 09 ноября 2021 года, ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 в страховой выплате отказано, в связи с тем, что заявленное событие установление второй группы инвалидности нельзя признать страховым случаем, поскольку по условиям участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья (Страховой полис ДСЖ -5/2010_КЗ) предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование ( включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в заявлении на страхование. Из представленных документов следует, что до даты подписания заявления, 14.12.2018 г., ФИО1 был установлен диагноз: «Ранний восстановительный период ишемического лакунарного инсульта с легкой левосторонней гемигипестезией» ( Выписка из медицинской карты №, выданная ГБУЗ «Волжская ЦГБ».

В заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 05 октября 2020 г. ФИО1 указал, что ему понятно и он согласен с тем, что договор страхования в отношении него заключается на следующих условиях:

1. Страховыми рисками являются:

- при расширенном страховом покрытии для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пунктах 2.1, 2.2 настоящего заявления (пункт 1.1): "смерть" (подпункт 1.1.1), "инвалидность I группы в результате несчастного случая или заболевания" (подпункт 1.1.2), "инвалидность 2 группы в результате несчастного случая" (подпункт 1.1.3), "инвалидность 2 группы в результате заболевания" (подпункт 1.1.4), "временная нетрудоспособность" (подпункт 1.1.5), " Первичное диагностирование критического заболевания" (подпункт 1.1.6),

- при базовом страховом покрытии ( п.1.2)для лиц, относящихся к категориям, указанным в пункте 2.1 настоящего заявления "смерть от несчастного случая" (подпункт 1.2.1).

- при специальном страховом покрытии ( п.1.3) для лиц, относящихся к категориям, указанным в пункте 2.2 настоящего заявления (пункт 1.3): "смерть" (подпункт 1.3.1).

2. Категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях:

- базового страхового покрытия (п.2.1): лица, возраст которых на дату подписания заявления составляет менее 18 лет или более 70 полных лет (подпункт 2.1.1) лица у которых до даты подписания заявления (включая указанную дату) имелись (имеются) следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени) (подпункт 2.1.2),

- специального страхового покрытия (п.2.2): лица, на дату подписания заявления, признанные инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категории лиц, указанных в пункте 2.1 заявления.( п.2.2.1).

Из выписки из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях №, выданной ГБУ РМЭ «Волжская ЦГБ» Центральная районная поликлиника следует, что ФИО1 обращался на прием в Центральную районную поликлинику ГБУ РМЭ «Волжская ЦГБ», в частности с 14.12.2018 г. по 08.02.2019 г. с диагнозом: Ранний восстановительный период ишемического лакунарного инсульта с легкой левосторонней гемигипестезией; в период с 05.09.2019 г. по 20.09.2019 г. с диагнозом: Ишемический лакунарный инсульт в бассейне правой СМА от 21.08.2019 г. с левосторонней гемигипестезией; с 04.10.2019 года по 23.01.2020 года с диагнозом: Поздний восстановительный период ишемического инсульта в бассейне правой СМА от 21.08.2019 г. с легким левосторонней гемипарезом.

Изложенными доказательствами суд установил, что поскольку у ФИО1 до заключения договора страхования до 05 октября 2020 года был установлен инсульт, то соответственно страховой риск относится к базовому страховому покрытию, которое не предусматривает наступление страхового случая при установлении инвалидности 1-й, 2-й или 3-й группы, в связи с чем доводы ответчика и его представителя о взыскании страхового возмещения с ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк в счет погашения задолженности по кредитному договору не могут быть приняты во внимание.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме с ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом за рассмотрение дела в суде была уплачена государственная пошлина в сумме 14307руб. 00 коп., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Суд в соответствии со ст.196 ГПК РФ разрешил спор в пределах заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго – Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 894382, заключенный 05 октября 2020 года, между ПАО Сбербанк, ОГРН <***> и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС № в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору №, заключенному 05 октября 2020 года за период с 10 сентября 2021 года по 04 октября 2022 года (включительно) в размере 510700 руб. 18 коп., в том числе: просроченный основной долг – 431 868 руб. 79 коп., просроченные проценты - 78831 руб. 39 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14307 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Малышева Л.Н.

Решение в окончательной форме

составлено 27 января 2023 года