УИД 04RS0006-01-2023-000056-13

Гр.дело № 2-50/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2023 года с.Сосново-Озерское

Еравнинский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Далбановой Е.В.,

при секретаре ФИО2,

при участии: представителя ответчика о доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

в суд обратился истец с названным иском, указав, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 при жизни был заключен кредитный договор. В соответствии с договором заемщику были выданы денежные средства в размере 300 000 руб., при этом он обязался ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом и производить ежемесячный возврат суммы основного долга. Ответчик в обеспечение обязательств заемщика заключил договор залога ипотеки. Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются, истец просит расторгнуть кредитный договор заключенный с ФИО1, взыскать задолженность по договору в размере 218 353,28 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 383,53 руб., взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Также просит обратить взыскание на предмет залога квартиру, принадлежащую ответчику, общей площадью 41,3 кв.м., расположенную <адрес>, путем её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 149 600 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчик по доверенности ФИО3 в судебном заседании с требованиями истца согласилась, поясняя, что ближайшее время они намерены уплатить долг в полном размере. С заявленным размером долга они согласны.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 08.10.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 при жизни был заключен кредитный договор № на основании которого банк выдал кредит заемщику в размере 300 000 руб. под 26,00%/26,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлялся на цели – неотложные нужды. Оплата долга, согласно условиям договора, производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 8 987 руб., что отражено в графике платежей.

Заемщик ФИО1 умерла <данные изъяты>.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере и в сроки на условиях договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил банку залог (ипотеку) объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес> принадлежащего ответчику на праве собственности, что подтверждается договором залога (ипотеки) N 17/4928/00000/403003/ZKV1, зарегистрированного в Управлении Росреестра по РБ. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки, на момент заключения договора, составила 1 149 600 руб.

Заключенные ФИО1 договора с банком подписаны сторонами, подписавшись, подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора и договора залога и согласна полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Далее из выписки по лицевому счету следует и подтверждается ответчиком, что платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами заемщик производил нерегулярно и не в полном объеме.

Таким образом, ответчиком нарушены условия кредитного договора, что повлекло обращение истца в суд с требованием о взыскании долга. Согласно представленных суду документов просроченная задолженность по основному долгу и процентам возникла 08.11.2018 года. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 683 953,38 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 24.01.2023 года, общая задолженность ответчика перед банком составляет 218 353,28 руб. из которых: сумма основного долга (просроченная ссуда) – 134 956,39 руб., просроченные проценты – 21 849,60 руб., проценты по просроченной ссуде – 42 801,23 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 174,37 руб., неустойка на просроченную ссуду 12 645,38 руб., неустойка на просроченные проценты – 2926,31 руб.

Согласно ответа нотариуса Еравнинского нотариального округа ФИО4 следует, открыто наследственное дело 29/2019 к имуществу ФИО1, умершей <данные изъяты> Наследником, принявшим наследство, является сын ФИО5, <данные изъяты> года рождения. Наследство состоит из:

- автомобиль марки TOYOTA COROLLA SPASIO, 1998 года выпуска, регистрационный знак: E103MA03RUS, цвет - светло-серый. Согласно отчета об оценке автомобиля от 12 сентября 2019 года, выданной ООО «Центр инновационных технологий», рыночная стоимость автомобиля на день смерти наследодателя составляет: 210000 (двести десять тысяч) руб. 00 коп.;

- земельный участок, площадью 1711 кв.м., с кадастровым номером №, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, находящийся по адресу (местоположение): Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Согласно Выписки из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости №КУВИ- 001/2020-586420 от 16 января 2020 года, выданной Филиалом ФЕБУ «Федеральная кадастровая палата Росреестра» по Республике Бурятия, кадастровая стоимость земельного участка на день смерти наследодателя составляет: 342918 (триста сорок две тысячи девятьсот восемнадцать) руб. 62 коп.;

- квартира, общей площадью 41,3 кв.м., с кадастровым номером №, этаж: 1, находящийся по адресу (местоположение): <адрес> Согласно Выписки из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости №КУВИ-001/2020-586765 от 16 января 2020 года, выданной Филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Росреестра» по Республике Бурятия, кадастровая стоимость жилого помещения на день смерти наследодателя составляет: 517 105 (пятьсот семнадцать тысяч сто пять рублей) руб. 20 коп.;

- права на денежные средства, находящиеся в Бурятском региональномфилиале Акционерное общество «Россельхозбанк» на счетах наследодателя Согласно ответа БРФ АО «Россельхозбанк»;

- страховое возмещение (страховые выплаты), находящиеся в ООО СК «ВТБ Страхование». Согласно ответа ООО СК «ВТБ Страхование» № от 25 декабря 2020 года размер страховых выплат - 180 000 (сто восемьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

22.12.2022 банк направил должнику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако требованием банка выполнено не было, до настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Исходя из установленных обстоятельств, проверив расчет задолженности, суд признает его верным, потому перечисленные выше суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу банка.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. (п.60 Постановления)

Тем самым, ответчик ФИО5, принявший наследство, становится должником перед банком в пределах стоимости наследственного имущества.

Указанное обстоятельство ответчиком ФИО5 не оспаривалось.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с приведенной нормой права подлежит взысканию сумма заявленной истцом неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 174,37 руб., неустойки на просроченную ссуду 12 645,38 руб., неустойки на просроченные проценты – 2926,31 руб., как то предусмотрено и условиями договоров. При этом суд считает, что заявленный истцом размер неустойки соразмерен последствиям нарушенных ответчиком обязательств.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

С учетом условий договора, а также ст. 421 ГК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых (как указано в иске) начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 134 956,39 руб. с учетом его фактического погашения, за период с 25.01.2023 года до даты вступления решения суда в законную силу, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п.3.14. кредитного договора – в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Размер неустойки определен в п.1.1.7. договора залога – в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В связи с указанным, учитывая, что ответчиком допущена просрочка по уплате суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению требования истца о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, от суммы просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 25.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное им по договору залога имущество, поскольку в соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п. 4.2 договора ипотеки, несвоевременная оплата долга по договору является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Исходя из условий договора залога (п.1.6), заключенного между сторонами, залоговая стоимость предмета залога на момент заключении договора составляет 1 149 600 руб. Поскольку данная цена определена на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, и ее размер сторонами не оспорен, суд считает возможным, в соответствии с приведенной нормой права, определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1 149 600 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи, суд также взыскивает с ответчика судебные расходы в сумме 11 383,53 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.08.2017 года заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО5 (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в сумме 218 353 рубля 28 копеек и судебные расходы в сумме 11 383 рубля 53 копейки, всего 229 736 рублей 81 копейку.

Взыскать с ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 25.01.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО5 пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (07.08.2017 года) от суммы просроченной задолженности за период с 25.01.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 41,3 кв.м. расположенную по адресу<адрес>, кадастровый (или условный) номер №., путем её реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 149 600 руб. (один миллион сто сорок девять тысяч шестьсот рублей ноль копеек)

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Еравнинский районный суд Республики Бурятия.

Судья: Е.В.Далбанова