УИД 18RS0014-01-2025-001489-16

№2-71/2026

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 января 2026 года п. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Вороновой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ЗЕНИТ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины. В обоснование требований указано, что 11.02.2025, между Банком ЗЕНИТ (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № NJD-KD-200-012-756448 путем акцепта Ответчиком оферты (Предложения заключить договор) Истца, а именно путем предоставления Ответчиком Истцу собственноручно подписанного Предложения заключить договор не позднее даты подписания. Согласно Индивидуальным условиям Договора Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 547454 руб. сроком на 60 месяцев, с даты предоставления кредита, а Заёмщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 33,50% годовых. Банк свое обязательство по предоставлению суммы кредита исполнил в полном объеме, сумма кредита в размере 547454 руб. была зачислена на счет Заёмщика, что подтверждается Платежным поручением №892130 от 11.02.2025. Впоследствии Заёмщик нарушил обязательства, по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с 11.06.2025 платежи не вносил, либо вносил не в полном объёме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов. В том случае, если Ответчик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга / части основного долга и/или уплате основных процентов, стороны в п.п. 4.1, 4.2 Общих условий Договора и п. 12 Индивидуальных условий Договора согласовали и установили обязанность Ответчика по оплате неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. В соответствии с ч. п ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения заемщиком обязательств по оплате очередных платежей, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По состоянию на 12.11.2025 задолженность по Кредитному договору № NJD-KD№ составляет 634864 руб. 02 коп., из которых основной долг – 535086 руб. 29 коп., задолженность по процентам – 63376 руб. 10 коп., неустойка – 36401 руб. 63 коп. Со ссылками на ст. ст. 330, 363, 809, 810, 811, 819, ч. 2 ст. 850 ГК РФ истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по Кредитному договору № NJD-KD№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 634864 руб. 02 коп., из которых основной долг – 535086 руб. 29 коп., проценты – 63376 руб. 10 коп., неустойка - 36401 руб. 63 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17697 руб.

ПАО Банк Зенит, извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Статьей 307 ГК РФ, установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из заявления - анкеты на получение кредитного продукта видно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Банк ЗЕНИТ с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита в сумме 547000 руб. на срок 60 мес.

Офертой (предложение заключить договор), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Графиком уплаты ежемесячных платежей установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ЗЕНИТ предложило ФИО1 заключить договор о предоставлении кредита, состоящий из Общих условий Договора о предоставления кредита (Общие условия Договора), размещенных на сайте Банка (www.zenit.ru), а также из настоящего Предложения, содержащего Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Договор о предоставлении кредита заключается между кредитором и заемщиком при условии согласия заемщика с Общими условиями договора, путем акцепта заемщиком оферты кредитора, а, именно, путем предоставления заемщиком кредитору собственноручно подписанного настоящего предложения не позднее даты подписания. Сумма кредита в размере 547454 руб. предоставляется на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита под 33,50 % годовых. Срок возврата кредита указан в Графике уплаты ежемесячных платежей, как последняя дата ежемесячного аннуитетного платежа ( п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий).. Согласно п.6 Индивидуальных условий, графику уплаты ежемесячных платежей следует, что ежемесячный аннуитетный платеж составляет 18906 руб. 70 коп. и уплачивается заемщиком ежемесячно до полного исполнения обязательств по договору ( с 1 по 59 платеж -18906 руб. 70 коп., 60 платеж – 15775 руб. 20 коп.) Кредит предоставлен на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности (п. 11 Индивидуальных условий). Исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем: внесения наличных денежных средств через кассу Банка; перевод денежных средств со счетов, открытых в Банке, в том числе посредством системы «ЗЕНИТ Онлайн»; перевод денежных средств со счетов, открытых в других банках; иные способы, предусмотренные законодательством Российской Федерации, в том числе, но не исключительно, указанные в Общих условиях Договора (п. 8 Индивидуальных условий). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Кроме того, ФИО1 при подписании кредитного договора выразил согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Кредит предоставляется заемщику путем зачисления суммы кредита на банковский счет №, открытый у кредитора. Подписывая кредитный договор, ФИО1 выразил согласие с предложенными кредитором Индивидуальными условиями, обязался неукоснительно соблюдать Общие условия договора. Дата акцепта заемщиком оферты кредитора – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разделу 1 Общих условий договора о предоставлении кредита следует, что Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности, в порядке, на условиях и на цели, предусмотренные Индивидуальными условиями, указанными в оферте (предложении заключить кредитный договор) Кредитора Заемщику, и Общими условиями договора о предоставлении кредита, составляющими в совокупности Договор о предоставлении кредита, а Заемщик обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и на условиях, определенных Договором. Под основным долгом на какую-либо дату Стороны понимают сумму Кредита, не погашенную Заемщиком на эту дату. Кредит предоставляется путем безналичного перевода суммы Кредита на банковский счет Заемщика, указанный в Индивидуальных условиях Договора, не позднее второго рабочего дня с даты заключения Договора. Договор является смешанным. К отношению Сторон по Договору применяются в соответствующих частях правила о кредитном договоре и правила о залоге (в случае, если Индивидуальными условиями Договора предусмотрен залог приобретаемого за счет кредитных средств автотранспортного средства, либо в случае, если Индивидуальными условиями Договора предусмотрено условие предоставления залога автотранспортного средства).

Пунктом 2.1. Общих условий предусмотрено, что если дата исполнения какого-либо платежа по Договору придется на нерабочий день, то такой платеж должен быть осуществлен в ближайший следующий за ним рабочий день.

В случае недостаточности денежных средств Заемщика, поступивших для исполнения им обязательств по Договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность исполнения требований Кредитора, независимо от каких-либо указаний со стороны Заемщика об обратном (для кредитных договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ): – погашение просроченных Основных Процентов; – погашение просроченного Основного Долга; – погашение Основных Процентов; – погашение Основного Долга; – погашение Неустойки; – погашение издержек Кредитора по получению исполнения, иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или Договором (п. 2.3. Общих условий).

Как следует из пунктов 3.1., 3.2., 3.2.1., 3.2.2., 3.3., 3.4.1., 3.4.2. Общих условий договора о предоставлении кредита основные проценты начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату погашения основного долга/ части основного долга (включительно), указанную в индивидуальных условиях Договора. При этом: – дата предоставления Кредита определяется как дата зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, открытый у Кредитора/дата выдачи суммы Кредита Заемщику через кассу Кредитора; – дата погашения Кредита (в полной сумме или в части) определяется в случае погашения Кредита путем списания денежных средств с банковского счета Заемщика, открытого у Кредитора, как дата, указанная в распоряжении Заемщика о списании со счета, или как дата внесения наличных денежных средств в кассу Кредитора, а в иных случаях – в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации. Основные проценты начисляются за фактическое количество календарных дней, в течение которых Заемщик имеет обязательства по погашению основного долга, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365/366). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи Кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. Последний период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой окончания предшествующего периода начисления, и заканчивается в дату погашения Кредита, указанную в п. 2 индивидуальных условий Договора. Ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате начисленных Основных Процентов по Договору осуществляются в последний день каждого периода начисления. Заемщик осуществляет ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате начисленных основных процентов по Договору любыми способами и в любой из форм безналичных расчетов, предусмотренными действующим законодательством и нормативными актами Банка России. Ежемесячный аннуитетный платеж определяется по формуле. Последний платеж включает в себя оставшуюся сумму основного долга и основных процентов, начисленных за последний период начисления, и подлежит уплате в дату погашения Кредита, указанную в п. 2 индивидуальных условий Договора. Размер последнего платежа подлежит перерасчету в зависимости от фактического остатка основного долга, подлежащего оплате.

Разделом 4 Общих условий предусмотрено, что в том случае, если Заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в п. 12 индивидуальных условий Договора. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по Кредиту прекращается. Неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки исполнения Заемщиком обязательств по Договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Основного Долга вместе с уплатой причитающихся основных процентов за фактический срок кредитования в соответствии с п. 5.4.1 Общих условий Договора в срок 30 (тридцать) календарных дней с даты направления Кредитором Заемщику соответствующего письменного требования, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в п. 12 Индивидуальных условий Договора. При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по Кредиту прекращается. В этом случае неустойка рассчитывается, начиная с 31-го (тридцать первого) календарного дня, считая со дня, следующего за датой направления Кредитором указанного требования, по дату возврата основного долга и/или основных процентов (включительно).

Согласно п. п.5.1., 5.1.1., 5.1.2. заемщик обязуется использовать Кредит исключительно на цели, указанные в индивидуальных условиях Договора. Своевременно и в полном объеме возвращать Кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты, в том числе, но не исключительно, в случае, если исполнение обязанностей Заемщиком осуществляется путем списания средств с банковского счета Заемщика, обеспечив наличие денежных средств на банковском счете в сумме обязательства, подлежащего погашению в дату платежа, предусмотренную Графиком платежей, не позднее 21-00 часов по московскому времени даты платежа. При возникновении оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором, досрочно вернуть основной долг вместе с причитающимися основными процентами за фактический срок кредитования, не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты направления Кредитором соответствующего письменного требования Заемщику.

Пунктом 5.3.1. Общих условий предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить Заемщику Кредит в соответствии с условиями Договора не позднее рабочего дня, следующего за датой заключения Договора, путем зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, открытый у Кредитора, или выдачи суммы Кредита Заемщику через кассу Кредитора. После заключения Договора обеспечить бесплатный доступ Заемщика к информации о размере текущей задолженности Заемщика, датам и размерам, произведенных и предстоящих платежей Заемщика и иным сведениям по Договору путем: использования Заемщиком системы «ЗЕНИТ Онлайн» в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк ЗЕНИТ; обращения Заемщика в контактный центр Кредитора по телефонам контактного центра Кредитора, содержащимся в информации о Кредиторе, указанной в преамбуле настоящих Общих условий Договора о предоставлении кредита; обращения в дополнительный офис Банка. Направить Заемщику бесплатно уведомление о наличии просроченной задолженности любыми доступными способами, согласованными с Заемщиком в Индивидуальных условиях Договора, в срок не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Обязательства Банка перед ответчиком были исполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 547454 руб. зачислена на счет ФИО1, открытого у истца №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, Выпиской по лицевому счету.

Вместе с тем, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял, погашение кредита и уплату процентов, согласно Графику платежей, в полном объеме не производил, а с ДД.ММ.ГГГГ платежи, вообще не вносил, что следует из Выписок по лицевому счету.

Из представленного стороной истца расчёта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 634864 руб. 02 коп., из которых основной долг – 535086 руб. 29 коп., проценты – 63376 руб. 10 коп., неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность 29746 руб. 36 коп., неустойка на просроченные проценты – 6655 руб. 27 коп.

Суд, проверив представленный истцом расчёт, находит его арифметически правильным и юридически обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, оснований не доверять данному расчёту у суда не имеется.

Ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, подтверждающих погашение указанной задолженности, а также доказательств иного размера задолженности или отсутствие таковой, суду не представил.

Образовавшаяся задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору № NJD-KD-200-012-75644 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банк Зенит (ПАО) и ФИО1, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по соответствующему кредитному договору в размере 634864 руб. 02 коп., из которых основной долг – 535086 руб. 29 коп., проценты – 63376 руб. 10 коп., неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность 29746 руб. 36 коп., неустойка на просроченные проценты – 6655 руб. 27 коп.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с производством по делу, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17697 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, его исковые требования удовлетворены, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 17697 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ЗЕНИТ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Межрайонным отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения №) в пользу Банк Зенит (Публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № NJD-KD№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 634864 руб. 02 коп., из которых основной долг – 535086 руб. 29 коп., проценты – 63376 руб. 10 коп., неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность 29746 руб. 36 коп., неустойка на просроченные проценты – 6655 руб. 27 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17697 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М. Старкова