Решение по делу № 2-103/2025 от 06.02.2025 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело №

Уникальный идентификатор дела (УИД) 48RS0№-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 февраля 2025 года г. Липецк

Левобережный районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Парахиной Т.В.

при секретаре судебного заседания Ратушиной Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований истец указал, что 01.06.2024 года между ним и ответчиком был заключен договор № 24053102107007 на предоставление микрозайма в размере 328 000 руб. на срок 48 месяцев под 101,9% годовых с даты передачи денежных средств истцом. В целях обеспечения договора микрозайма был заключен договор залога транспортного средства от 01.06.2024 года № 24053102107007 в отношении транспортного средства <данные изъяты>. Истец передал ответчику денежные средства в полном объеме во исполнение договорных обязательств. Однако в установленный договором срок, как и на день обращения в суд, обязательства по возврату микрозайма ответчиком не исполнены. По состоянию на 02.12.2024 года задолженность составляет 434 409 руб. 53 коп. и включает в себя основной долг в размере 326 795 руб. 74 коп., проценты за пользование суммой микрозайма в размере 105 001 руб. 64 коп., неустойку (пеню) в размере 2 612 руб. 15 коп.

ООО МФК «КарМани» просило взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по договору микрозайма № 24053102107007 в размере 434 409 руб. 53 коп., включающую в себя основной долг в размере 326 795 руб. 74 коп., проценты за пользование суммой микрозайма в размере 105 001 руб. 64 коп., неустойку (пеню) в размере 2 612 руб. 15 коп.; проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства; а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 13 360 руб. 24 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «КарМани» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца по доверенности ФИО1 о рассмотрении дела отсутствие представителя истца, с согласием на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, исковые требования не оспорил.

С письменного согласия истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных нормативных актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьёй 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьёй 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику- гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), по договору потребительского кредита (займа), в редакции, действовавшей на момент заключения договора, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) для договоров потребительского займа, заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами во втором квартале 2024 года, составляли для потребительских займов с обеспечением в виде залога (кроме POS-займов и потребительских займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой) – 101,932%, при их среднерыночном значении 76,449%.

01.06.2024 года между ФИО2 (заемщик) и ООО МФК «КарМани» (кредитор) заключен договор микрозайма № 24053102107007. Договор заключен в офертно-акцептной форме, путем выражения заемщиком согласия на заключение с ним договора потребительского микрозайма. Согласно индивидуальным условиям договора, сумма микрозайма составляет 328 000 руб. Срок возврата займа составляет 48 месяцев. Процентная ставка – 101,90% годовых.

Погашение задолженности по договору должно было осуществляться 48 ежемесячными платежами, датой первого ежемесячного платежа является 01.07.2024 года.

Согласно графику платежей, размер ежемесячных платежей составляет 28 411 руб. каждый, за исключением последнего, размер которого составляет 27 869 руб. 37 коп. Последний платеж должен быть внесен 01.06.2028 года.

В силу п. 9 индивидуальных условий договора, заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по договору в срок не позднее даты заключения договора.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом кредитор имеет право потребовать оплату неустойки (пени) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки.

Заключая договор микрозайма, ФИО2 собственноручной подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения договора и размещенными кредитором в местах оказания услуг, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.carmoney.ru. (п. 14 индивидуальных условий договора).

01.06.2024 года между ФИО2 (залогодатель) и ООО МФК «КарМани» (залогодержатель) заключен договор залога транспортного средства № 24053102107007. По условиям договора, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора микрозайма от 01.06.2024 года № 24053102107007, заключенного между залогодателем и залогодержателем, залогодатель передает в залог транспортное средство <данные изъяты>. В силу п. 1.2 договора, стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 657 000 руб.

Согласно справке ООО МФК «КарМани» о сальдо на начало и оборотах за период, и сальдо на конец, 02.06.2024 года состоялась выдача ФИО2 денежных средств в размере 328 000 руб. через платежную систему <данные изъяты>.

Из уведомления о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что транспортное средство <данные изъяты> находится в залоге, залогодателем является ФИО2, залогодержателем – ООО МФК «КарМани».

В соответствии со справкой Управления ГАИ УМВД России по Липецкой области от 28.12.2024 года, транспортное средство <данные изъяты>, принадлежит на праве собственности ФИО2 с 31.10.2015 года.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив ответчику сумму займа.

Заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства перед займодавцем, неуплату денежных средств в счет погашения основного долга и процентов.

По состоянию на 02.12.2024 года задолженность составляет 326 795 руб. 74 коп. и включает в себя основной долг в размере 326 795 руб. 74 коп., проценты за пользование суммой микрозайма в размере 105 001 руб. 64 коп., неустойку (пеню) в размере 2 612 руб. 15 коп.

Сумма процентов и неустойки (пени) не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа, установленные п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Размер задолженности, подтвержденный расчетом ООО МФК «КарМани», суд признает в качестве доказательства с точки зрения его относимости, допустимости и достоверности, расчет оценен судом, проверен и признан правильным. Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ расчет не оспорен, контррасчет не предоставлен.

Суд считает удовлетворить исковые требования и взыскать с ФИО2 в пользу ООО МФК «КарМани» задолженность по договору микрозайма от 01.06.2024 года № 24053102107007 в размере 434 409 руб. 53 коп., включающую в себя основной долг в размере 326 795 руб. 74 коп., проценты за пользование суммой микрозайма в размере 105 001 руб. 64 коп., неустойку (пеню) в размере 2 612 руб. 15 коп.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из разъяснений изложенных в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений пункта 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В пункте 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" закреплено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, начисление договорных процентов возможно по 01.06.2028 года.

При таких обстоятельствах суд считает удовлетворить исковые требования о взыскании процентов по дату фактического исполнения обязательства и взыскать с ФИО3 в пользу ООО МФК «КарМани» проценты, начисленные на сумму основного долга в размере 326 795 руб. 74 коп., по ставке 101,9% годовых, начиная с даты, следующей за датой вынесения решения суда, то есть с 07.02.2025 года, и по дату фактического исполнения обязательств, но не более чем до 01.06.2028 года.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 360 руб. 24 коп., что подтверждается платежным поручением № 16598 от 02.12.2024 года.

Ввиду удовлетворения заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 360 руб. 24 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (ОГРН <***>) задолженность по договору микрозайма от 01.06.2024 года № 24053102107007 в размере 434 409 рублей 53 копейки, включающую в себя основной долг в размере 326 795 рублей 74 копейки, проценты за пользование суммой микрозайма в размере 105 001 рубль 64 копейки, неустойку (пеню) в размере 2 612 рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (ОГРН <***>) проценты, начисленные на сумму основного долга по договору микрозайма от 01.06.2024 года № 24053102107007 в размере 326 795 руб. 74 коп., по ставке 101,9% годовых, начиная с 07.02.2025 года и по дату фактического исполнения обязательств, но не более чем до 01.06.2028 года.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 360 рублей 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2025 года.