03RS0005-01-2025-004310-68

Дело №2-3777/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2025 года г.Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Климиной К.Р.,

С участием ответчика ФИО1

при секретаре Айбулатовой Э.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по АО "Газпромбанк" к наследственному имуществу С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ФИО2, ФИО3, ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

АО "Газпромбанк" обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С., наследникам ФИО2, ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества С. В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО «Газпромбанк»и С. был заключен кредитный договор № от 05.02.2021 на потребительские цели в размере 154617,94 рублей, сроком по 11.02.2026года с уплатой процентов из расчета 9,9% процентов годовых, при соблюдении условия о страховании жизни и здоровья. В связи с отказом от страхования жизни и здоровья, с 12.03.2021 установлена процентная ставка 16,9% годовых. В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Кредитный договор состоит из 2 частей - Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту, соответственно - «Общие условия Кредитного договора» и «Индивидуальные условия Кредитного договора»). Банк свои обязательства по заключенному Кредитному договору исполнил. Кредит был предоставлен Заемщику 05.02.2021г. путем перечисления денежных средств на счет зачисления Заемщика №. Согласно п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей 11 числа каждого текущего календарного месяца, равными долями в сумме 3278 рублей (п.6. Индивидуальных условий Кредитного договора); В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Также между Банкоми Заемщиком С.. былзаключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт № от 10.01.2020года, состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления-анкеты на получение банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику предоставлен кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно Кредитному договору Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 31.01.2026года, с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок. В соответствии с условиями кредитования сумма первоначально установленного кредитного лимита составила 50000 руб. При заключении Кредитного договора Заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой Заемщика, Условиями использования банковских карт ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в Заявлении. В соответствии с п. 3.1.3 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты. Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Кредитному договору. В соответствии с п. 3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Кредитным договором. Согласно условиям Кредитного договора сумма обязательного платежа для Заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 500 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами. Процентная ставка для Заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,9 % годовых, после окончания льготного периода. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Из ответа нотариуса от 01.11.2024 № Банку стало известно, что Заемщик С. умер ДД.ММ.ГГГГ.В реестре наследственных дел имеется информация об открытии наследственного дела №. Истец просит Расторгнуть кредитные договоры № от 05.02.2021, № № от 10.01.2020 с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с установленных наследников С., в солидарном порядке, в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по следующим кредитным договорам: № от 05.02.2021 на дату 07.04,2025 включительно сумму задолженности в 127 118,38 (сто двадцать семь тысяч сто восемнадцать) рублей 38 копеек, из которых: 76 545,64 руб. - просроченный основной долг;

6 509,81 руб. - проценты за пользование кредитом;

498,45 руб.- проценты на просроченный основной долг;

36818,41 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

3131,15 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом;

2228,19 руб. - пени, признанные решением суда;

1386,73 руб. - расходы на оплату государственной пошлины за выдачу судебного приказа;

По кредитному договору № от 10.01.2020 на дату 07.02.2025 включительно сумму задолженности в размере 168458,98 (сто шестьдесят восемь тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 98 копеек, из которых: 100 296,50 руб. - просроченная задолженность по кредиту; 12681,04 руб. - задолженность по просроченным процентам; 45789,30 руб. - неустойки, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6511,51 руб. - неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов; 1393 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии; 1787,63 руб. - судебные расходы, понесенные взыскателем в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящих исковых требований имущественного и неимущественного характера в размере 29 772,09 (двадцать девять тысяч семьсот семьдесят два) рубля 09 копеек. Взыскать с установленных наследников С., в солидарном порядке, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору № от 05.02.2021 по ставке в размере 0,1% процента в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 08.04,2025 по дату расторжения указанного кредитного договора.

Определением суда от 02.07.2025 годак участию в деле привлечены надлежащие ответчики - наследники умершего заемщика ФИО2, ФИО3, ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал сумму задолженности перед банком в части основного долга и процентов, просил снизить размер пени, в порядке ст.333 ГК РФ, поскольку со стороны наследников обязательства перед банком возникли только с момента получения свидетельства о праве на наследство, также указал, что стоимость перешедшего наследственного имущества - то есть 1/3 доля в жилом доме по адресу: <адрес>, принадлежавшая умершему отцу С. принята наследниками, каждым по 1/9 доле, что составляет 287513,76 рублей, то есть по 95837,92 рубля каждым полученного наследства в денежном эквиваленте. В связи с чем, не оспаривает требования в части и в пределах стоимости перешедшего наследства ему в размере 95837,92 рубля.

Также подтвердил, что наследники ФИО2, ФИО3 о судебном заседании извещены, явиться не смогли по уважительным причинам.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с условиями ст. 819 ГК РФ в случае, если между сторонами заключен кредитный договор, по которому одна сторона предоставила кредит, другая сторона обязана в соответствии с условиями кредитного договора возвратить кредит в предусмотренные сроки и уплатить проценты на сумму кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

По условиям ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что между АО «Газпромбанк» С. был заключен кредитный договор № от 05.02.2021 на потребительские цели в размере 154617,94 рублей, сроком по 11.02.2026года с уплатой процентов из расчета 9,9% процентов годовых, при соблюдении условия о страховании жизни и здоровья.

В связи с отказом от страхования жизни и здоровья, с 12.03.2021 установлена процентная ставка 16,9% годовых.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Кредитный договор состоит из 2 частей - Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту, соответственно - «Общие условия Кредитного договора» и «Индивидуальные условия Кредитного договора»).

Банк свои обязательства по заключенному Кредитному договору исполнил. Кредит был предоставлен Заемщику 05.02.2021г. путем перечисления денежных средств на счет зачисления Заемщика №.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей 11 числа каждого текущего календарного месяца, равными долями в сумме 3278 рублей (п.6. Индивидуальных условий Кредитного договора).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Также между Банком иЗаемщиком С.. былзаключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт № от 10.01.2020года, состоящий из общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления-анкеты на получение банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт, тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщику предоставлен кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.

Согласно Кредитному договору Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 31.01.2026года, с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок.

В соответствии с условиями кредитования сумма первоначально установленного кредитного лимита составила 50000 руб.

При заключении Кредитного договора Заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой Заемщика, Условиями использования банковских карт ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в Заявлении.

В соответствии с п. 3.1.3 Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком.

Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

Согласно п. 3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты.

Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Кредитному договору.

В соответствии с п. 3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора сумма обязательного платежа для Заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 500 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца.

Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий.

Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами.

Процентная ставка для Заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 25,9 % годовых, после окончания льготного периода. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Заемщик С. умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти представленным в реестре наследственных дел №.

Нотариусом НО «Нотариальная палата Республики Башкортостан» Нотариальный округ город Уфа Республика Башкортостан ФИО4 было заведено наследственное дело по имуществу умершего С.., наследники, обратившиеся с заявлением о принятии наследства ФИО2, ФИО3, ФИО1 получили свидетельство о праве на наследство на 1/3 долю в праве общей собственности на дом (т.е. по 1/9 доле каждый), стоимостью 287513,76 рублей (т.е. по 95837,92 рубля - 1/9 доля).

В силу положений ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства, (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Расчет истца соответствует условиям кредитного договора и произведенным платежам, ответчиком представленные истцом расчеты не оспорены, иных расчетов, а также доказательств исполнения обязательства по кредитным договорам и оплате задолженности ответчик суду не представил, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ.

Поскольку наследники приняли наследство после смерти С. стоимость которого не достаточна для удовлетворения требований кредитора - банка, требования истца подлежат удовлетворению в пределах принятого наследниками имущества.

Таким образом, требования истца суд удовлетворяет, с ответчика взыскивается задолженность по неисполненным обязательствам, кредитным договорам в пределах принятого наследниками имущества, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства и при решении вопроса о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер повышенных процентов и неустойки.

Исходя из обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что сумма пени подлежит снижению до 1000 руб. по обоим кредитным обязательствам, чем удовлетворяет ходатайство ответчика.

Таким образом, с наследников подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 05.02.2021 в размере просроченного основного долга 79545,64 рубля, проценты за пользование кредитом 6509,81 руб., проценты на просроченный основной долг 498,45 рублей, пени 500 рублей, а также сумму расходов на оплату госпошлины 1386,73 при подаче заявления о выдаче судебного приказа, сумма задолженности по кредитному договору №РККнбдо-2001987925 от 10.01.2020года в размере просроченного основного долга 100296,50 рубля, проценты за пользование кредитом 12681,04 руб., пени 500 рублей, а также сумму расходов на оплату госпошлины 1787,63 при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, поэтому, на основании ст. 98 ГПК РФ требования взыскателя о взыскании с ответчика уплаченной госпошлины также подлежат удовлетворению в сумме 29772,09 руб., согласно представленному платежному поручению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Газпромбанк" к наследственному имуществу С. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников ФИО2, ФИО3, ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры заключенные с С. № от 05.02.2021, № от 10.01.2020 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №), ФИО1 (паспорт №) солидарно в пользу АО "Газпромбанк" задолженность по кредитному договору № от 05.02.2021 в размере 83553,9 руб., 500 рублей пени, 1386,73 руб. госпошлина за подачу судебного приказа, задолженность по кредитному договору № от 10.01.2020 в сумме112971,54 рублей, 500 рублей пени, 1787,63 рублей расходы по госпошлине за подачу судебного приказа, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 29772,09 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы.

Судья К.Р. Климина

Мотивированное решение изготовлено 21.11.2025 г.