Решение по делу № 2-269/2025 от 27.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, с участием ответчика <ФИО>.

УИД 74RS0040-01-2025-000279-92

Дело №2-269/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2025 года с.Уйское

Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи А.Н. Лавреновой, при помощнике судьи Фоминой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 к наследственному имуществу ФИО3 ФИО9, ФИО3 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, с участием ответчика ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с искомк наследственному имуществу ФИО3 ФИО11 о взыскании задолженности по банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 307 рублей 58 копеек, в том числе: просроченные проценты - 11 255 рублей 05 копеек, просроченный основной долг - 78 052 рубля 53 копейки, расходы по государственной пошлине - 4000 рублей.

В обоснование требований указано, что между банком и ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № на предоставление возобновляемой линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договор ответчику выдана кредитная карта MasterCardWorldBlackEdition № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка 21,7% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО8 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. При жизни ФИО8 принадлежала недвижимость, расположенная по адресу: <адрес>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 89 307 рублей 58 копеек: просроченные проценты - 11 255 рублей 05 копеек, просроченный основной долг - 78 052 рубля 53 копейки.

Просят взыскать задолженность в полном объеме с наследников (л.д. 6-7 том № 1).

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 231).

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 7 оборот том № 1, л.д. 55 том № 2).

Ответчик ФИО4 судебном заседании не согласился с иском в части взыскания процентов. Указал, что после смерти ФИО8 обратился в банк, чтобы получить реквизиты для перечисления денежных средств, но ему отказали, указав, что подан иск в суд. От оплаты долга он не уклоняется, но оплатить сразу всю сумму возможности не имеет.

Третье лицо - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - при надлежащем извещении, участия в судебном заседании не приняло (л.д. 56 том № 2).

Руководствуясь положениями ст. ст. 2, 61, 167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, о времени и месте рассмотрения дела уведомленных надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в иске, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ отмечено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Поскольку стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям, договор считается заключенным посредством направления оферты и принятия предложения кредитной организацией.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В свою очередь, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (п.1 ст.819 ГК РФ).

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным (пункт 1).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО8 заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты, в соответствии с которым лимит кредита 10 000 рублей, процентная ставка 21,7% годовых. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное на дату отчета погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с общими условиями. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы долга в полном объеме (л.д. 34-36 том № 1).

Свои обязательства по предоставлению ФИО8 кредита ПАО «Сбербанк» исполнило в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24, 76-78 том № 1).

Из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 106 том № 1), что также подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 59 том № 1).

Обязательства ФИО8 перед Банком не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности, движением основного долга и срочных процентов (л.д. 24, 76-78 том № 1).

Из представленного истцом расчета следует, то задолженность ФИО8 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 89 307 рублей 58 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 78 052 рубля 53 копейки, просроченные проценты - 11 255 рублей 05 копеек (л.д. 76-78 том № 1).

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен, принят как соответствующий условиям кредитного договора, каких-либо возражений по сумме расчета/контррасчета ответчики не представили.

Согласно заявлению на участие в программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт ФИО8 выразила согласие на участие в программе страхования жизни и здоровья с риском «Диагностирование особо опасного заболевания» для владельцев кредитных карт. Договоры страхования заключаются на следующих условиях: выгодоприобретателями по всем договорам страхования, заключенным в период действия программы страхования, будут являться: по страховым рискам «Смерть», «Смерть от несчастного случая», «Первичное установление инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или заболевания», «Диагностирование особо опасного заболевания», «Несчастный случай или заболевание, повлекшие первичное установление инвалидности 1 и 2 группы» - ПАО Сбербанк в размере общей задолженности по кредитной карте на дату страхового случая, при наличии, но не более размера страховой суммы, установленной в отношении застрахованного лица договором страхования по данным рискам. В остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смети - наследники застрахованного лица. По страховым рискам «временная нетрудоспособность», «временная нетрудоспособность по причине ухода за больным членом семьи» - застрахованное лицо, наследники застрахованного лица (л.д. 29-32 том № 1, л.д. 33-36, 69-72 том № 2).

Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ заявленное событие наступило за пределами срока действия договора страхования. Срок действия страховой защиты составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40, 42,62 том № 2).

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В п. 34 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 постановления).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

После смерти ФИО2 заведено наследственное дело №. За принятием наследства обратился ФИО4 (л.д. 120-230 том № 1).

Наследники ФИО5, ФИО6 отказались от наследства после смерти ФИО8, последний в пользу ФИО4 (л.д. 129,130-131 том № 1).

Как следует из наследственного дела, ФИО8 на день смерти принадлежали: денежный вклад с причитающимися процентами и компенсациями во вкладах, <данные изъяты> доля в праве общей собственности на гараж под № в гаражно-строительном кооперативе «Северная-2» расположенном по адресу: <адрес>; <данные изъяты> доля в праве общей собственности на садовый дом, находящийся по адресу: <адрес>; <данные изъяты> доли в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, адрес ориентира: <адрес>; <данные изъяты> доли в праве общей собственности на автомобиль марки Ваз 21103, ДД.ММ.ГГГГ выпуска (л.д. 110-111, 137-142,145,147-165, 171-174, 194-195 том № 1, л.д. 9-10 том № 2).

ФИО4 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, внесенные на вклад, хранящийся в ПАО «Сбербанк России», на 1/2 долю в праве общей собственности на гараж под № в гаражно-строительном кооперативе «Северная-2», расположенный по адресу: ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> долю в праве общей собственности на садовый дом, находящийся по адресу: <адрес>; <данные изъяты> в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, адрес ориентира: <адрес>; <данные изъяты> долю в праве общей собственности на автомобиль марки ВАЗ 21103, ДД.ММ.ГГГГ выпуска (л.д. 175,177,179,181,185 том №).

Как следует из записи о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 является <данные изъяты> ФИО8 (л.д. 105 том №).

ФИО8 регистрации по месту жительства по адресу: <адрес> не имела (л.д. 107, 109, 112 том №).

На вкладах в ПАО «Сбербанк» на счете №, открытом ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО8, на дату смерти имелся остаток денежных средств - 279 рублей 07 копеек, на счете № рублей 85 копеек (л.д. 171-173 том № 1).

Согласно сведениям ОСФР по Челябинской области в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выплачены в полном объеме правопреемнику по закону ФИО4 в сумме 8902 рубля 10 копеек (л.д. 234 том № 1).

В соответствии <адрес> Россия, <адрес>; садовый дом, находящийся по адресу: <адрес>; земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> (л.д. 9-10 том № 2).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО8 зарегистрированы транспортные средства ВАЗ 1111, государственный регистрационный номер №, VIN №, ВАЗ 21103, государственный регистрационный номер №, VIN № (л.д. 110-111 том № 1).

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из ответа ПАО «Сбербанк» рыночная стоимость на день открытия наследства составляет: ФИО13 доли садового дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> - 86 000 рублей (дом - 60 000 рублей, земельный участок - 26 000 рублей), <данные изъяты> гаража, расположенного по адресу: <адрес> - 24 000 рублей (л.д. 18-19, 90-91 том № 2), <данные изъяты> автомобиля ВАЗ 21103 государственный регистрационный номер №, VIN № - 44 437 рублей 50 копеек (88 875/2) (л.д. 166-168 том № 1).

За основу определения рыночной стоимости автомобиля на день смерти наследодателя, суд принял отчет об оценке № ООО «Экспертно-Правовое Агентство», проведенный в рамках наследственного дела, поскольку он отвечает всем требованиям, установленным законом к такого рада отчетам, составлен квалифицированным специалистом.

Автомобиль ВАЗ 1111, государственный регистрационный номер №, VIN № в наследственную массу не может быть включен, поскольку данным транспортным средством ФИО8 распорядилась при жизни, продав его ФИО7 по договору купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ.

То обстоятельство, что на день смерти транспортное средство зарегистрировано за наследодателем ФИО8 правового значения при наличии договора купли-продажи не имеет, поскольку регистрация носит лишь учетный характер и не свидетельствует о возникновении права собственности на движимое имущество.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным принять за основу указанную банком рыночную стоимость наследственного имущества - садовый дом и земельный участок, гараж. Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО4 наследственного имущества составляет: 154 974 рубля 42 копейки (44437,50+86000+24000+279,07+257,85).

Исходя из того, что задолженность по кредитному договору составляет 89 307 рублей 58 копеек и не превышает стоимость наследственного имущества (154 974 рубля 42 копейки), оставшегося после смерти заемщика ФИО8 и принятого наследником ФИО4, суд полагает, что исковые требования по возложению на наследника гражданско-правовой ответственности в виде погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк» и ФИО8 подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к наследнику ФИО4 наследственного имущества в размере 154 974 рубля 42 копейки.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что он не согласен оплачивать проценты по кредиту несостоятельны.

Согласно п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Представленный истцом расчет ответчик документально не опроверг, контррасчет процентов не представил. При этом проценты за пользование коммерческим кредитом являются платой за правомерное использование денежных средств и не являются неустойкой, соответственно, они не подлежат уменьшению в порядке статьи 333, пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных требований. С ответчика ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 к наследственному имуществу ФИО3 ФИО14, ФИО3 ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО3 ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 (<данные изъяты>) задолженность наследодателя ФИО3 ФИО17, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - 78 052 рубля 53 копейки, просроченные проценты - 11 255 рублей 05 копеек, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а также расходы по госпошлине в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Уйский районный суд Челябинской области.

Председательствующий А.Н. Лавренова

Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2025 года.