Дело № 2-1460/2023; УИД: 42RS0010-01-2023-001093-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего Дягилевой И.Н.

при помощнике судьи Ефимовой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

28 августа 2023 года

гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 08.07.2019 выдало кредит ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) в сумме 247682 руб. на срок 60 мес. под 17,9% годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.06.2022 по 13.04.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 202216,10 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 08.07.2019, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 08.07.2019 по состоянию на 13.04.2023 в размере 202216,10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 168160,29 руб., просроченные проценты – 34055,81 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11222,16 руб.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, извещенные о слушании дела, не явились, дело просили рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направив письменные возражения относительно заявленных исковых требований. В возражениях на исковое заявление ответчик указывает на то, что размер неустойки по договору является завышенным и не соответствует действующему законодательству РФ. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того является неустойка законной или договорной. Наличие оснований для снижении и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. На основании чего возражает на удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

С учетом изложенного, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно статьям 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как было установлено в судебном заседании, 08 июля 2019 года на основании заявления-анкеты между ПАО Сбербанк, являющимся кредитором, и ФИО1, являющимся заемщиком, был заключен кредитный договор № (л.д.64-65, л.д. 34).

На основании п.1-4 кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 247682 руб. под 17,9% годовых на 60 месяцев со дня его фактического предоставления.

В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6276,03 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (п. 6 кредитного договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями договора (п. 12 кредитного договора).

При заключении кредитного договора № от 08.07.2019 года, ФИО1 была ознакомлена и согласна с предложенной ей банком условиями, ознакомлена с полной стоимостью кредита, о чем свидетельствует её подпись в кредитном договоре, заявлении – анкете, графике платежей.

На основании выписки из лицевого счета (л.д. 62) кредит в сумме 247682 был зачислен на счет ФИО1, что свидетельствует о том, что истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства.

22 января 2021 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 08 июля 2019 года, которым предоставлена отсрочка погашения основного долга и по начисляемым процентам сроком на 3 месяца. Срок возврата был увеличен до 84 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика (л.д. 29-30).

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью дополнительного соглашения к кредитному договору, заемщик должен был ежемесячно не позднее 08-10 числа каждого месяца, начиная с 10.02.2021 года, погашать кредит и оплачивать проценты за пользование им в определенной сумме, а с 10.05.2023 года – в общей сумме 4920,19 руб. (л.д.32). С указанным графиком ФИО1 также была ознакомлена.

Вместе с тем, ФИО1 нарушала график погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно вносила платежи, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

14 марта 2023 года ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.58), которое до настоящего времени ею не исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от 08.07.2019 года по состоянию на 13.04.2023 года составляет 203656,57 руб., из них: просроченная задолженность по процентам – 34055,81 руб., просроченная задолженность по кредиту –168160,29 руб., неустойки – 1440,47 руб. (л.д.47-56).

При этом доводы ответчика о том, что размер неустойки по договору является завышенным и не соответствует действующему законодательству РФ, являются несостоятельными и не могут быть приняты судом во внимание ввиду следующего.

Согласно просительной части искового заявления требование о взыскании неустойки в размере 1440, 47 руб. истцом не заявлялось.

В связи с чем, суд считает возможным заявленные истцом требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 08 июля 2019 года в сумме 202216,10 руб. удовлетворить.

Суд исходя из положений пп. 1 п. 2 ст. 450, ст. 452 Гражданского кодекса РФ, считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от 08 июля 2019 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, в связи с существенным нарушением ответчиком условий договора.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по договору № от 08 июля 2019 в сумме 202216,10 руб., а также расторгнуть кредитный договор № от 08 июля 2019 года.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 11222,16 руб., подтверждены платежным поручением № от 25.04.2023 года и № от 02.12.2022 года (л.д.10, 12), в связи с чем, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в чью пользу состоялось решение суда, и чьи исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08.07.2019 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 08.07.2019 по состоянию на 13.04.2023 в размере 202216 (двести две тысячи двести шестнадцать) руб. 10 коп., в том числе: просроченный основной долг – 168160,29 руб., просроченные проценты – 34055,81 руб.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан <данные изъяты>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11222 (одиннадцать тысяч двести двадцать два) рубля 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 04 сентября 2023 года.

Председательствующий - И.Н. Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.