Решение по делу № 2-370/2022 от 29.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины.

Дело № 2-370/2022 УИД 36RS0003-01-2021-006044-97 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач 29 августа 2022 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Зеленковой Н.В.,

при секретаре Портяной О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах дочери ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, наследникам к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору и госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просит суд взыскать с ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах дочери ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО2 задолженность по кредитному договору №77750132957 от 21.11.2017 года в сумме 497944,95 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8179,45 руб., с наследственного имущества должника ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований указано, что Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3 заключили Договор предоставлении кредита <***> от 21.11.2017 г., в соответствии которым Истец предоставил денежные средства в размере - 583054,31 руб. сроком на 57 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором.

Согласно Выписке по счету, Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу. На основании со ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Задолженность Ответчика составляет 498514,85 руб.

Представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), извещенный должным образом, в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, повестка возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со статьей 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших заинтересованных лиц возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено.

При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с не получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ должно нести само лицо.

Таким образом, судом были предприняты предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика ФИО2 о месте и времени рассмотрения дела.

Ответчик ФИО5, действующая в своих интересах и в интересах дочери ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., извещенные о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явились, в своем заявлении просила суд рассмотреть дело без её участия.

В своих письменных возражениях выразила несогласие с предъявленным иском, поскольку считает, что задолженность по кредитному договору №77750132957 от 21.11.2017 года не подлежит взысканию с ответчиков, а подлежит взысканию за счет страхового возмещения ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Одновременно, при заключении кредитного договора ФИО3 был заключен договор страхования со страховщиком ООО «СК Ренесанс Жизнь» по программе страхования жизни и здоровья заемщиком кредита от 21.11.2017 года на срок 57 месяцев со страховыми рисками: 1) смерть застрахованного по любой причине. По условиям договора страхования при наступлении страхового случая страховая выплата составляет 100% страховой суммы, страховая сумма – 510332 руб.

В связи со смертью заемщика ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ она как наследник и выгодоприобретатель 14 августа 2019 года обратилась в страховую компанию с заявлением на страховую выплату по страховому риску смерть в погашение задолженности по кредиту, указав реквизиты счета замещика.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь», извещенный должным образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в своем заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия, при этом выразил согласие с исковыми требованиями, поскольку выгодоприобретатели (наследники) и иные лица в адрес ООО СК «Ренессанс Жизнь» не обращались, страховое дело не формировалось, в связи с чем страховая компания не рассматривала вопрос о наступлении страхового случая или об отказе в выплате.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Материалами дела установлено, что 21.11.2017 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО3 заключили Кредитный договор №77750132957, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 583054,31 руб. на срок 57 месяцев под 22,9 % годовых (том 1 л.д. 13-16).

Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Обязательства по кредитному договору не исполнены - сумма кредита с процентами за его пользование не возвращена.

В соответствии с положениями ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. (т. 1 л.д. 48).

Наследниками умершего признаны ФИО5, ФИО1, ФИО2, которым были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество в соответствии долям принятого наследства: на 1/2 доли автомобиля марки КИА QLE (SPORTAGE), 2017 г.в., и квартиру с кадастровым номером №.

Как следует из представленных суду документов, одновременно при заключении кредитного договора <***> от 21.11.2017 года заемщиком ФИО3 был заключен договор страхования со страховщиком ООО СК «Ренессанс Жизнь» по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 21.11.2017 года на срок 57 месяцев со страховыми рисками: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы. По условиям договора страхования при наступлении любого из перечисленных страховых случаев, страховая выплата составляет 100% страховой суммы, страховая сумма 510332 руб. Выгодоприобретателями по договору страхования являются: застрахованный, либо наследники застрахованного в случае смерти.(т.1 л.д.17-18)

В связи со смертью заемщика ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследник – ФИО5, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего наследника ФИО1, как её законный представитель, обратилась 14.08.2019 года к представителю банка с заявлением на страховую выплату по страховому риску «Смерть», указав реквизиты для перечисления в счет погашения задолженности по кредиту КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), которые были предоставлены ответчику при заполнении указанного заявления. (том 1 л.д. 100-102).

Как указано в ответе ООО «КБ «Ренессанс Кредит» от 18.08.2022 г., указанное заявление ФИО5 от 14.08.2019 года было зарегистрировано. Согласно инструкции Банка, сотрудник отделения сканирует заявление и оригинал отдает наследнику. Сотрудники Банка действуют по установленному Порядку работы с обращениями клиентов/3-х лиц по страховым и не страховым случаям № 9-23/21 от 26.04.2021 г. 14.08.2019 сотрудник ДО зарегистрировал запрос. 16.08.2019 запрос поступил в работу сотруднику ОПКО. По договору 77750132957 подключена услуга страхования жизни от ООО СК «Ренессанс Жизнь», выгодоприобретателем является клиент, либо наследники застрахованного в случае смерти клиента, и добиваться страховой выплаты необходимо наследникам умершего. Так же указано, что решение страховой компании в Банк не поступало. Для принятия решения о выплате страхового возмещения наследники должны направить в страховую компанию пакет документов.(т.2 л.д. 5-23).

Судом установлено, что экземпляр заявления с документами, подтверждающими наступление смерти застрахованного ФИО3, а также с документами, подтверждающими отношение заявителя ФИО5 и ФИО1 к застрахованному лицу, представитель Страховщика – менеджер по работе с клиентами ООО КБ «Ренессанс Кредит» ФИО6, зарегистрировала и оставила в компании для принятия решения о погашении кредита за счет страховой выплаты, а другой экземпляр заявления, с отметкой представителя Страховщика – был передан заявителю ФИО5 с Памяткой при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Данные обстоятельства не опровергаются истцом, в материалах дела истцом также представлены сведения и копии документов, указывающие на то, что наследники своевременно обратились в банк, в лице его представителя – менеджера по работе с клиентами ООО КБ «Ренессанс Кредит» ФИО4, с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими наступление страхового случая. (т. 2 л.д. 21-27).

Согласно памятке, врученной ответчику работником КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), при наступлении случая, имеющего признаки страхового случая, страхователь или его родственники должны уведомить Банк (КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в кратчайший срок и предоставить свидетельство о смерти. Для получения страховой выплаты выгодоприобретатель обязан предоставить документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. После принятия решения о выплате или об отказе в страховой выплате по страхованию жизни с застрахованным лицом (родственниками застрахованного лица свяжется сотрудник банка и проинформирует о решении страховой компании. Таким образом, обязанность сообщения наследникам умершего заемщика кредита о принятом решении страховщика о выплате или об отказе в страховой выплате по страхованию жизни возложена на КБ «Ренессанс Кредит». (т.1 л.д.102)

Все указанные действия ответчиком ФИО5 были выполнены.

Ответчик ФИО5 обратилась с заявлением на страховую выплату в банк 14.08.2019 года, приложив копию свидетельства о смерти застрахованного лица. Отметку о его принятии поставил представитель Страховщика, а не представитель Банка. О том, что Заявитель подала не полный пакет документов или должна была самостоятельно ещё куда-то обращаться за получением страховой выплаты ей представителем банка не было разъяснено. Истцом не предоставлено доказательств того, что заявителю ФИО5 была дана консультация о самостоятельном обращении ею в Страховую компанию о наступлении страхового случая. Также истцом не представлены доказательства, что выгодоприобретателям, а именно ответчикам по делу было сообщено о том, что страховой компанией было принято решение о выплате или об отказе в страховой выплате, как следовало из предоставленной ответчикам памятке, хотя такая обязанность была возложена на истца, согласно указанной памятки.

В связи с изложенным, задолженность по кредитному договору №77750132957 от 21.11.2017 года в сумме 497944,95 руб. по состоянию на день смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не подлежит взысканию с ответчиков, принявших наследство и обратившихся своевременно в установленном порядке и в сроки в банк с заявлением о страховой выплате в погашение задолженности по кредитному договору <***> от 21.11.2017 года. Так как, истец КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратился в суд с требованием взыскать задолженность по кредитному договору №77750132957 от 21.11.2017 солидарно с ФИО5, действующей в своих интересах и в интересах дочери ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО2, задолженность по кредитному договору не подлежит взысканию со всех ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Коммерческого Банка «Ренессанс кредит» (ООО) к ФИО5, действующей в своих интересах и интересах дочери ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, наследникам к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 21.11.2017 года и госпошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калачеевский районный суд в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме, т.е. с 6 сентября 2022 года.

Судья Н.В.Зеленкова